Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-498/2022 ~ М-441/2022 от 24.06.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2022 года                     г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре судебного заседания Осыко Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-498/2022 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Ганичеву Л.В. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Ганичеву Л.В. о взыскании задолженности по договору займа № от 24.05.2019 в размере 54210 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1826,30 рублей.

В обоснование заявленного иска истец указал, что 24.05.2019 между ООО МФК «МигКредит» и Ганичевым Л.В. был заключен договор займа №, в соответствии с которым ООО МФК «МигКредит» предоставило ответчику денежные средства в размере 39710 рублей на срок по 09.11.2019, а ответчик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа. Договор займа заключен в порядке, предусмотренном Правилами предоставления займов, размещенными на официальном сайте ООО МФК «МигКредит»: https//migcredit.ru/document/rules.pdf?t=11:13:35, путем подписания ответчиком документов собственноручной подписью и последующего предоставления ответчику суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами. Полная стоимость займа, порядок начисления процентов за пользование займом, а также порядок начисления неустойки за просрочку исполнения ответчиком обязательств, право уступить полностью или частично свои права (требования) по заключенному договору предусмотрены договором займа в соответствии с положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 17.06.2021 ООО МФК «МигКредит» уступило ООО «Нэйва» права требования по договору займа № от 24.05.2019, заключенного с Ганичевым Л.В., что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 17.06.2021. 27.07.2021 истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. До настоящего времени, обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены. Согласно расчету задолженность ответчика перед истцом составила 72545,59 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 30707,15 рублей, задолженность по процентам в размере 12660,85 рублей, неустойка (штрафы, пени) – 29177,59 рублей. В соответствии со ст.333 ГК РФ, руководствуясь принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истцом установлено ограничение для взыскания неустойки (пеней    ) в размере 25% от суммы задолженности по основному долгу и процентам. Поскольку в добровольном порядке ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, ООО «Нэйва» было вынуждено обратиться с настоящим иском в суд за защитой своих нарушенных прав и охраняемых законом интересов.

Представитель истца ООО «Нэйва», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4, 41).

Ответчик Ганичев Л.В., в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает в части взыскания суммы основного долга в размере 30707,15 рублей, процентов за пользование микрозаймом в размере 12660,85 рублей. Просил снизить неустойку в порядке ст.333 ГК РФ, в остальной части исковые требования не признал (л.д.45).

Исследовав письменные доказательства, обозрев гражданское дело №2-57/2022 по заявлению ООО «Нэйва» к Ганичеву Л.В. о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, суд полагает необходимым иск удовлетворить по следующим основаниям.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст.808 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотренные кредитным договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

П. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 указанного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно договору займа № от 23.05.2019, между ООО «МигКредит» и Ганичевым Л.В., на основании заявления Ганичева Л.В. о предоставлении потребительского займа, заключен договор займа, согласно условиям которого, ответчику был предоставлен заем в размере 48980 рублей, сроком возврата до 08.11.2019, с условиями уплаты процентов за пользование заемными средствами и погашением долга периодическим платежами в соответствии с графиком платежей, размер платежа 8915 рублей каждые 14 дней (л.д.10-11).

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление о предоставлении потребительского займа, Индивидуальные условия договора займа, Общие условия договора займа.

Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка с 1 дня по 15 день за период пользования займом составляет 442,899%, с 16 дня по 29 день 435,813%, с 30 дня по 43 день 401,771%, с 44 дня по 57 день 373,028%, с 58 дня по 71 день 348,123%, с 72 дня по 85 день 326,336%, с 86 дня по 99 день 307,115%, с 100 дня по 113 день 290,033%, с 114 дня по 127 день 274,75%, с 128 дня по 141 день 260,998%, с 142 дня по 155 день 248,556%, с 156 дня по 169 день 237,244% годовых.

Заем предоставляется таким образом: часть суммы займа в размере 1380 рублей ООО «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» па банковские реквизиты, указанные в полисе страхования №, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между заёмщиком и ПАО СК «Росгосстрах»; часть суммы займа в размере 800 рублей ООО «МигКредит» перечисляет ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости Сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат»; часть суммы займа в размере 800 рублей ООО «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку; часть суммы займа 46006 рублей предоставляется путем денежного перевода без открытия счета с использованием пунктов платежной системы «Золотая Коропа» (оператором которой является РНКО «Платежный Центр» (ООО)). Заёмщику для получения Займа необходимо в течение 5 (пяти) календарных дней с момента получения уведомления Кредитора о предоставлении ему займа явиться в пункт платежной системы «Золотая Корона» (п.17 Индивидуальных условий, заявление о предоставлении потребительского займа).

В случае неисполнения заемщиком срок внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы, не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств, проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (п. 12 Индивидуальных условий).

Заключенным между сторонами договором предусмотрено, что кредитор не вправе начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому не превышает одного года, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского займа.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, собственноручно подписал договор займа и под роспись ознакомлен с графиком платежей к договору займа.

Таким образом, при получении займа Ганичев Л.В. с условиями договора микрозайма был ознакомлен, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование займом, а также с начислением неустойки в качестве меры ответственности за неисполнение условий договора микрозайма, в период действия договора займа условия договора не оспаривал.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

В соответствии с пп. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (с 27.01.2019) до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Указанием Банка России от 29.04.2014 №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» установлено, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем сайте среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). Во II квартале 2019 г. соответствующий показатель по категории «потребительские микрозаймы без обеспечения» от 61 до 180 дней включительно, в том числе свыше 30000 рублей до 100000 рублей включительно составлял 287,324% годовых.

Как усматривается из договора потребительского займа от 23.05.2019, полная стоимость потребительского займа составляет 376,682% годовых, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, судом установлено, что ООО «МигКредит» обязательства по выдаче заемщику займа выполнило своевременно и в полном объеме, что подтверждается сообщением РНКО «Платежный Центр» (ООО) от 25.06.2021, в котором указано, что РНКО «Платежный Центр» (ООО) в целях исполнения распоряжения ООО МКК «МигКредит» перечислило Ганичеву Л.В. 24.05.2019 37000 рублей, номер перевода № (л.д.14-15).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 72545,59 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 30707,15 рублей, задолженность по процентам в размере 12660,85 рублей, неустойка (штрафы, пени) – 29177,59 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 17.05.2022. В связи с ограничением истцом суммы неустойки в размере 25% от суммы задолженности по основному долгу и процентам, согласно расчету сумма неустойки составляет 10842 рубля (л.д.6).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, суд оценил представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, проанализировал положения ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810 ГК РФ, Федерального закона от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 21.12.2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральный закон от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», условия договора займа № от 24.05.2019 и исходит из того, что общая сумма заявленных к взысканию процентов и пеней за пользование займом 23502,85 рублей (12660,85 + 10842) не превышает установленных пп. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничений в виде двух с половиной размеров суммы предоставленного займа, что в данном случае составляет 58757,13 рублей (23502,85 x 2,5).

Доказательств о возврате суммы долга, ответчик суду не представил.

Представленный истцом расчет суммы долга проверен судом, является арифметически верным, соответствует положениям договора и подтвержден соответствующими доказательствами. Указанный расчет задолженности ответчиком не опровергнут.

Учитывая установленные обстоятельства, суд пришел к выводу о нарушении ответчиком Ганичевым Л.В. принятых на себя обязательств по договору займа, что является основанием для взыскания суммы задолженности.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 13 договора займа кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. Заемщик вправе запретить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам путем личной подачи письменного заявления кредитору до получения суммы займа. Заявление, поступившее кредитору после заключения настоящего договора, правовых последствий не влечет.

Обстоятельств, свидетельствующих о наличии соответствующего заявления от ответчика до получения суммы займа, судом не установлено.

17.06.2021 между ООО МФК «МигКредит» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому ООО МФК «МигКредит» передало ООО «Нэйва» все права требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается приложением №1 к договору уступки права требования (л.д.16-19).

ООО «Нэйва» направило ответчику уведомление об уступке права требования (л.д.20).

Таким образом, к ООО «Нэйва» перешло право требования денежных средств от Ганичева Л.В.

Разрешая ходатайство ответчика об уменьшении размера взыскиваемой неустойки, судом принимается во внимание, что в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Исходя из вышеизложенного, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает такие обстоятельства, как размер предоставленного займа, процентную ставку по договору займа, длительность нарушения обязательств, соотношение возможного размера убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства ответчиком, и начисленной неустойки, а также добровольное снижение истцом суммы начисленной неустойки с 29177,59 рублей до 10842 рублей, и приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки.

При установленных обстоятельствах с ответчика Ганичева Л.В. в пользу ООО «Нэйва» подлежит взысканию, основной долг в сумме 30707,15 рублей, сумма начисленных процентов в размере 12660,85 рублей, сумма неустойки в размере 10842 рубля.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 1826,30 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Нэйва» удовлетворить.

Взыскать с Ганичева Л.В. (паспорт № №) в пользу ООО «Нэйва» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору займа № от 24.05.2019 в размере 54210 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1826,30 рублей, а всего – 56036,30 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03.08.2022.

Судья