Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-706/2022 ~ М-707/2022 от 05.07.2022

Дело № 2-706/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Светлоярский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Сергеевой Н.В.,

при секретаре Пастернак Н.А.,

22 августа 2022 года в р.п. Светлый Яр Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Садововой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Садововой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что на основании кредитного договора № 61629546 от 27.05.2021 г. АО «Почта Банк» выдало кредит Садововой О.В. в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях о предоставлении кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении кредитного договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления.

Согласно п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в Графике.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, однако в нарушение условий кредитного договора ответчиком нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки.

Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий).

Однако в установленные сроки требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчёту по состоянию на 05.06.2022 г. образовалась просроченная задолженность за период с 27.01.2022г. по 05.06.2022г. в сумме 608 048,55 руб., из которых: задолженность по основному долгу 561 860 руб., задолженность по процентам 44 197,48 руб., задолженность по неустойкам 1 991,07 руб..

Сумма задолженности по кредитному договору заёмщиком не оплачена до настоящего времени.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 608 048,55 руб., из которых: задолженность по основному долгу 561 860 руб., задолженность по процентам 44 197,48 руб., неустойка за задолженность по неустойкам 1 991,07 руб.

Истец АО «Почта Банк» в судебном заседании участия не принимал, в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя по изложенным в исковом заявлении доводам.

Ответчик Садовова О.В., будучи надлежащим образом извещённой о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явилась, причин своей неявки суду не сообщила, каких-либо заявлений и возражений по существу иска не представила.

На основании определения суда настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает возможным исковые требования удовлетворить, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено настоящим параграфом и не вытекает из существа договора.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

П.1 ст. 810 названного Кодекса устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Садововой О.В. ДД.ММ.ГГГГ в 17:06 был выполнен вход в систему АО «Почта Банк» и подтверждена заявка на получение кредита, что подтверждается выпиской из журнала действий (ЛОГИ) системы АО «Почта Банк» (л.д. 29-31).

Согласно выписке из журнала действий ДД.ММ.ГГГГ. заемщику поступило сообщение с предложением подписать комплект документов на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем АО «Почта Банк», согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,9% годовых.

Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи.

В соответствии с п.п. 1.2. Условий соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи соглашение считается заключенным и вступает в действие с даты приема Банком от Клиента Заявления.

Подписывая заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, должник подтвердил свое согласие с «Условиями соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи» и обязался их выполнять.

Подписав кредитный договор посредством электронной подписи, Садовова О.В. была ознакомлена и согласилась с Условиями о предоставлении кредита по программе «<данные изъяты>», тарифами по программе «<данные изъяты>», графиком платежей, которые были получены ответчиком при заключении кредитного договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления (л.д. 10-11).

Кроме того, при получении кредита Садовова О.В. дала согласие на страхование в ООО «<данные изъяты>» (л.д. 13-17).

Оговоренная договором потребительского кредита денежная сумма перечислена ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подтверждением чего является выписка по счёту (л.д. 33).

Кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит заёмщику в размере и на условиях, оговорённых кредитным договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей - 60 (л.д. 7).

Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, однако в нарушение условий кредитного договора ответчиком нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки.

Как следует из выписки по счету с марта 2022 года ответчик перестала производить погашение кредита и процентов.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено заключительное требование о погашении задолженности в полном объеме не позднее 16.05.2022 г. посредством направления смс-сообщения на номер ответчика (л.д. 35), однако, требования истца в добровольном порядке не исполнены.

Согласно расчёта по состоянию на 05.06.2022 г. образовалась просроченная задолженность за период с 27.01.2022г. по 05.06.2022г. в сумме 608 048,55 руб., из которых: задолженность по основному долгу 561 860 руб., задолженность по процентам 44 197,48 руб., неустойка за задолженность по неустойкам 1 991,07 руб.

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчёт, предоставленный банком, поскольку он соответствует законодательству, в частности, статьям 809 - 811 ГК РФ, условиям заключённого между банком и заемщиком договора, и подтверждён материалами дела, который был проверен и признан арифметически верным.

Доказательства о наличии задолженности в меньшем размере или её погашении стороной ответчика вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ суду не представлены.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования АО «Почта Банк» к Садововой О.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случае, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 9 280,49 руб., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Почта Банк» к Садововой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Садововой ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>, паспорт: № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 608 048,55 руб., из которых: задолженность по основному долгу 561 860 руб., задолженность по процентам 44 197,48 руб., неустойка за задолженность по неустойкам 1 991,07 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 280,49 руб., а всего 617 329 (шестьсот семнадцать тысяч триста двадцать девять) руб. 04 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                     Н.В. Сергеева

          Мотивированное заочное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

         Судья                                                                                     Н.В. Сергеева