Решение по делу № 2-2528/2012 от 14.09.2012

№ 2-2528/2012-4м

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2012 г.                                                                                г. Тобольск

Мировой судья судебного участка № 2 г. Тобольска Тюменской области Шишкин А.Н., при секретаре Федькиной Е.С.,

С участием представителя истца Темникова А.А., действующего на основании доверенности от 15.05.2012 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2528/2012-4м по иску Редькина М.В. к ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств. Свои требования мотивировал тем, что между сторонами был заключен кредитный договор № <НОМЕР> от 10.09.2010 г., по которому Банк предоставил истцу кредит в сумме 131000 руб. п.п.2.3, 12.5, 12.6 договора предусматривают уплату комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 550 руб. ежемесячно и уплату комиссии за выдачу кредита в размере 4% от суммы кредита. Всего он уплатила за 13 месяцев  12390 руб. Действия банка по взиманию этих комиссий нарушают права истца как потребителя. Действиями банка ему причинен моральный вред. В связи с этим истец просила взыскать с ответчика убытки в размере 12390 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1592,52 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 7000 руб., расходы  услуг нотариуса в размере 7000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца Темников А.А. в судебном заседании на заявленных требованиях настаивали по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание не явился.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, судья установил следующее.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По кредитному договору № <НОМЕР> от 10.09.2010 г. ОАО «СКБ-банк» обязуется предоставить Редькину М.В. кредит в сумме 131000 руб. до 10.09.2017 г. под 26 % годовых, а Редькин М.В. обязуется возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в порядке и на условиях, предусмотренных договором (п.п.1.1, 12.1 - 12.4); комиссия за выдачу кредита в размере 4 % от суммы предоставленного кредита уплачивается единовременно до выдачи кредита (п.п.2.3, 12.5); комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита уплачивается ежемесячно в размере 550 руб. в соответствии с графиком (п.12.6). Согласно ст.819 ГК РФ по кредитномудоговору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Возможность оплаты физическими лицамииздержек банка, связанных с ведением ссудного счета, не предусмотрена. Более того, согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств во вклады осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. При этом счет по учету ссудной задолженности или ссудный счет открывается кредитором исключительно во исполнение установленной Положением Центрального Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» обязанности отражения задолженности заемщика банка по предоставленному ему кредиту, не предназначен для совершения каких-либо расчетных операций и его ведение не является обязанностью кредитора перед заемщиком - физическим лицом. То есть, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу, установленному ГК РФ. Его обслуживание не является самостоятельной услугой и не подлежит самостоятельной оплате. Из п.12.9 кредитного договора № <НОМЕР> от 10.09.2010 г. следует, что банк для проведения платежей, связанных с погашением задолженности по договору, открывает заемщику счет <НОМЕР>. Таким образом, предусмотренныйкредитным договором № <НОМЕР> от 10.09.2010 г. счет заемщика <НОМЕР> является ссудным, поскольку он предназначен для отражения и погашения задолженности заемщика по предоставленному ему кредиту. Исходя из принципа свободыдоговора, закрепленного в ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Вместе с тем свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. В связи с тем, что истец заключила с ответчиком кредитный договор для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, спорные правоотношения регулируются, в том числе, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Согласно п.п.1,2 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Из п.12.5 кредитного договора № <НОМЕР> от 10.09.2010 г. следует, что выдача ответчиком кредита Редкину М.В. могла быть произведена только после уплаты ею комиссионного вознаграждения за выдачу кредита. Кроме того, оказание ОАО «СКБ-банк» услуги по предоставлению кредита Кривенко Т.В. невозможно без приобретения ею услуги банка по открытию и обслуживанию кредита (ссудного счета). Поэтому условия кредитного договора № <НОМЕР> от 10.09.2010 г., предусматривающие платность выдачи и дальнейшего обслуживания и сопровождения кредита, не соответствуют Закону Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», и, следовательно, ничтожны. Факт оплатыРедькиным М.В. комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание и сопровождение кредита подтвержден выпиской из лицевого счета <НОМЕР>. При таких обстоятельствах судьяпризнает уплаченные истцом во исполнение п.2.3, п.12.5, п.12.6 договора № <НОМЕР> от 10.09.2010 г. суммы в размере 12390 руб. его убытками, и, соответственно, требование об их взыскании с ответчика обоснованным и подлежащим удовлетворению. На основании ч.1 ст.395 ГК РФ, исходя из размера заявленного требования, подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1592,52 руб. Так как в судебномзаседании была установлена вина ответчика, выразившаяся в заключении договора, содержащего условия, нарушающие права истца как потребителя, судья в соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» считает возможным взыскать с ОАО «СКБ-банк» в пользу Редькина М.В. 1000 руб. компенсации морального вреда, полагая эту сумму разумной и соразмерной причиненным истцу нравственным страданиям. При удовлетворении судом требованийпотребителя, установленных законом, суд в соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, то есть в размере 7491,26 руб. На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате доверенности в размере 700 руб. Согласно ч.1ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. По договору на оказаниеюридических услуг от 05.12.2012 г. Темников А.А. обязался оказать Редькину М.В. следующие услуги: консультацию, составление искового заявления, представительство в суде. Стоимость услуг составляет 7000 руб. Факт оплаты указанной суммы подтвержден документально распиской истца. В связи с этим судья, принимая во внимание время участия представителя в одном судебном заседании, сложность дела, руководствуясь принципом разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 руб. В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика сумма государственной пошлины в размере 759,30 руб. Другие доказательства судье непредставлены. Руководствуясь ст.ст.12, 56, 100, 103, 194-198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Иск Редькина М.В. к ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, удовлетворить частично. Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу Редькина М.В. убытки в размере 12390 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1592,52 руб., судебные расходы в размере 700 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб. Всего взыскать 20682 (двадцать тысяч шестисот восемьдесят два) рубля 52 копейки. В удовлетворении остальных требований Редькина М.В. отказать. Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу Редькина М.В. штраф в размере 7491,26 руб. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя. Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 759,30 рублей. Решение может быть обжалованов Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы мировому судье. Решение в окончательной формеизготовлено  19 сентября 2012 г.

Мировой судья судебного участка № 2

г. Тобольска Тюменской области                                 Шишкин А.Н.

                                                     подпись

Копия верна:

Мировой судья судебного участка № 2

г. Тобольска Тюменской области                                  Шишкин А.Н.

<ОБЕЗЛИЧИНО>