Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-214/2024 (2-1618/2023;) ~ М-1412/2023 от 08.12.2023

УИД № 57RS0027-01-2023-001922-28

Производство № 2-214/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2024 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Щукина М.А.,

при секретаре судебного заседания Волобуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Атакор. Антикризисное управление» к Потаповой Светлане Леонидовне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Атакор. Антикризисное управление» (далее – АО «Атакор. Антикризисное управление») обратилось в суд с иском к Потаповой С.Л. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование заявленных требований, что 14.08.2020 года ООО МКК «ДЖЕТ МАНИ МИКРОФИНАНС» ответчику был предоставлен заем в размере 40 000 рублей под 203,12 % годовых в соответствии с договором потребительского займа № 248004. Размер штрафных санкций за несвоевременный возврат суммы долга составляет 0,05% за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями предоставления займа Микрофинансовой организацией. В настоящее время истец является правопреемником по обязательствам Потаповой С.Л., вытекающим из договора займа от 14.08.2020 года. Задолженность ответчика по указанному договору займа за период с 19.02.2021 по 06.11.2023 составляет 53 196,43 рубля, в том числе сумма основного долга 29 156,58 рублей, сумма процентов – 17 643,51 рубля, штрафные санкции – 6 396,34 рубля, при этом штрафные санкции за период с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года истцом не начислялись. По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с Потаповой С.Л. задолженность по договору потребительского займа № 248004 от 14.08.2020 года за период с 19.02.2021 по 06.11.2023 года в размере 53 196,43 рубля, в том числе сумма основного долга 29 156,58 рублей, сумма процентов – 17 643,51 рубля, штрафные санкции – 6 396,34 рубля, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 795,89 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности Селиванов Я.А. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Потапова С.Л., надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (п.1 ст.385 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия кредитного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 2 статьи 12.1 указанного закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

С целью ограничения процентных ставок по договорам потребительского кредита (займа) Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" внесены изменения, которые вступают в силу поэтапно.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 настоящего Федерального закона (часть 1).

С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") (часть 2).С 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С 1 января 2020 года по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (часть 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (часть 3).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 в ред. Федеральных законов от 05.12.2017 N 378-ФЗ, от 27.12.2018 N 554-ФЗ).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В судебном заседании установлено, что 14.08.2020 года ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Потаповой С.Л. был заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 40 000 рублей на 364 дня с даты предоставления микрозайма. Процентная ставка за пользование займом установлена в размере 202,19% годовых (п. 4). При этом полная стоимость займа составляет 202,189 % годовых.

По условиям договора возврат суммы займа и уплата процентов должны были быть осуществлены заемщиком путем внесения 52 платежей. Возврат микрозайма и уплата процентов осуществляются еженедельно, в день, соответствующий дню выдачи микрозайма, в соответствии с графиком платежей по договору. Размер еженедельного платежа составляет 1800 рублей.

Из индивидуальных условий договора следует, что заемщиком обеспечение исполнения обязательств по договору не предоставляется.

Пунктом 2.5.1 общих условий договора потребительского займа предусмотрено, что начисление процентов за пользование потребительским займом по договорам, срок действия которых на момент их заключения превышает 30 календарных дней, производится на непросроченный остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, и по дату возврата суммы займа (включительно), то есть проценты начисляются в сумме и сроки, указанные в графике платежей и в индивидуальных условиях, и не зависят от фактической даты платежей по возврату займа и уплаты процентов. Кредитор вправе начислять заёмщику проценты по договору потребительского займа до достижения ими предельно допустимого размера, установленного действующим законодательством (п.2.6). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга (п.2.7).

Пунктом 5.1 общих условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа кредитор вправе по своему усмотрению взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых, если иное не установлено индивидуальными условиями. Начисление неустойки начинается с 1го дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до наступления одного из нижеперечисленных событий: полное исполнение обязательств; предоставление отсрочки по возврату суммы займа и начисленных процентов в соответствии с п.3.7 общих условий договора потребительского займа.

Судом так же установлено и следует из материалов дела, что 20.04.2022 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» (цедент) и ООО «МФИ Коллекшн» (цессионарий) был заключен договор цессии № 01/04/Ц, в соответствии с условиями которого цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту, в том числе, на основании договоров займа, заключенных между цедентом (кредитором) и физическим лицами. Перечень должников указан в приложении №1 к настоящему договору.

Как следует из выписки из реестра уступаемых прав, являющегося приложением № 1 к указанному договору, цедент уступил права требования к Потаповой С.Л., вытекающие из договора займа от 14.08.2020 года.

В свою очередь, ООО «МФИ Коллекшн» на основании договора цессии № 21-04/2022 от 21.04.2022 года, уступило права требования по указанному кредитному договору ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансовое урегулирование», которое приобрело данные права требования от своего имени для АО «Атакор. Антикризисное управление», с которым у ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансовое урегулирование» был заключен договор комиссии на приобретение права (требования) к физическим лицам от 01.02.2022 года.

Таким образом, АО «Атакор. Антикризисное управление» в настоящее время является правопреемником по обязательствам Потаповой С.Л., вытекающим из договора займа от 14.08.2020 года.

Судом так же установлено, что Потаповой С.Л. до настоящего времени не исполнены обязательства по договору займа от 14.08.2020 года.

В связи с нарушением графика платежей ответчику займодавцем в соответствии с условиями заключенного договора были начислены пени.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Потаповой С.Л. задолженности по договору займа от 14.08.2020 года, и 22.12.2022 года и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Северного района г.Орла был вынесен судебный приказ № 2-5026/2022.

В связи с подачей Потаповой С.Л. возражений относительно исполнения судебного приказа указанный судебный приказ был отменен определением и.о. мирового судьи от 20.10.2023 года.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Потаповой С.Л. по договору займа № 248004 от 14.08.2020 года за период с 19.02.2021 по 06.11.2023 года составляет 53 196,43 рубля, в том числе сумма основного долга 29 156,58 рублей, сумма процентов – 17 643,51 рубля, штрафные санкции – 6 396,34 рубля.

Факт наличия задолженности в указанной сумме ответчиком Потаповой С.Л. в ходе рассмотрения дела не оспаривался, доказательств уплаты задолженности суду представлено не было.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Атакор. Антикризисное управление» в полном объеме.

При вынесении решения судом учитывается, что установленная договором процентная ставка за пользование займом и начисленная истцом сумма процентов не превышают установленных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ пределов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1795,89 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Атакор. Антикризисное управление» (ОГРН 1167746695423) к Потаповой Светлане Леонидовне (паспорт серии <данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Потаповой Светланы Леонидовны в пользу Акционерного общества «Атакор. Антикризисное управление» задолженность по договору потребительского займа № 248004 от 14.08.2020 года за период с 19.02.2021 по 06.11.2023 года в размере 53 196 (пятьдесят три тысячи сто девяносто шесть) рублей 43 копейки, в том числе сумма основного долга 29 156 рублей 58 копеек, сумма процентов – 17 643 рубля 51 копейка, штрафные санкции – 6 396 рублей 34 копейки.

Взыскать с Потаповой Светланы Леонидовны в пользу Акционерного общества «Атакор. Антикризисное управление» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 795 (одна тысяча семьсот девяносто пять) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02 апреля 2024 года.

Судья М.А. Щукин