Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-941/2021 ~ М-715/2021 от 25.06.2021

Дело № 2-941/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

05 августа 2021 года                                пос. ж. д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л. В.,

при секретаре Хакимовой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению ООО «СпецСнаб71» к Садиковой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к Садиковой    Н. А. о    взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Садикова Н. А. оформила заявление на получение потребительского кредита ОАО «ОТП Банк» на приобретение товара.

Согласно п. 2 Заявления, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Садикова Н. А. просит открыть на её имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просит неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.

Открытие Банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта Заемщик просит осуществить только после получения им Карты и при условии ее активации им путем звонка по телефону, указанному на Карте. Садикова Н. А. уведомлена о том, что активация Карты является добровольной и она вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, Садикова Н. А. просит Банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

В случае активации Карты, открытия банковского счета и предоставления кредитной услуги в виде овердрафта Садикова Н. А. обязалась неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счета, датой одобрения (изменения) Банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) Банком кредитного лимита. Указанные действия могут быть совершены Банком в течение 10 лет с даты подписания Заявления.

Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с Банковского счета.

Согласно п. 2.2 Правил Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил Садикова Н. А. приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки,     установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил Садикова Н. А. обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил Садикова Н. А. обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких    платежных операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление    Садиковой Н. А., выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения Садиковой Н. данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с    лимитом 108 500,00 руб. под 24,9%; 36,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно, ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 3 049 руб. В последующем Садикова Н. А. совершала действия по частичному гашению возникшей    задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено     ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода    прав (требований).

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от     ДД.ММ.ГГГГг., являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к Садиковой Н. А. по кредитному договору    № от ДД.ММ.ГГГГг.    В силу п.2 Дополнительного соглашения № от 25.06.2020г. к Договору № от ДД.ММ.ГГГГг. датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ Садиковой Н. А. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почта России» письмо получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность Садиковой Н. А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 191 488,09 руб., в том числе: 85 640,42 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 105 373,67 руб. - сумма задолженности по процентам; 474,00 руб. - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам.

На момент подачи заявления от Должника платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Высокогорскому судебному району Республики Татарстан был вынесен судебный приказ о взыскании с Садиковой Н.А. в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженности по кредитному договору. В соответствии с ч.2 ст. 123 ГПК РФ заявление о вынесении судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере 50 процентов, установленной для исковых заявлений. Государственная пошлина по заявлению о выдаче судебного приказа, уплаченная ООО «СпецСнаб71», составила 2 514,88 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № № по Высокогорскому судебному району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

Просит взыскать с Садиковой Н. А. в пользу ООО «СпецСнаб71» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 488 рублей 09 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 030,00 рублей.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, иск поддерживает.

Ответчик Садикова Н. А. не явилась, извещена, от нее поступило заявление, просит рассмотреть дело без ее участия, в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать    досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию    заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором     должна быть возвращена.

В соответствии     с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Садикова Н. А. оформила заявление на получение потребительского кредита ОАО «ОТП Банк».

Согласно п. 2 Заявления, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Садикова Н. А. просит открыть на её имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просит неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.

Открытие Банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта Заемщик просит осуществить только после получения им Карты и при условии ее активации им путем звонка по телефону, указанному на Карте. Садикова Н. А. уведомлена о том, что активация Карты является добровольной и она вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, Садикова Н. А. просит Банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

Согласно п. 2.2 Правил Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил Садикова Н. А. приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки,     установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил Садикова Н. А. обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил Садикова Н. А. обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление Садиковой Н. А., выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения Садиковой Н. данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 108 500,00 руб. под 24,9%; 36,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно, ДД.ММ.ГГГГ произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 3 049 руб. В последующем Садикова Н. А. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено     ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода    прав (требований).

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от     ДД.ММ.ГГГГг., являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к Садиковой Н. А. по кредитному договору    № от ДД.ММ.ГГГГг.    В силу п.2 Дополнительного соглашения № от 25.06.2020г. к Договору № от ДД.ММ.ГГГГг. датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ Садиковой Н. А. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почта России» письмо получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность Садиковой Н. А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 191 488,09 руб., в том числе: 85 640,42 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 105 373,67 руб. - сумма задолженности по процентам; 474,00 руб. - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам.

На момент подачи заявления от Должника платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Высокогорскому судебному району Республики Татарстан был вынесен судебный приказ о взыскании с Садиковой Н.А. в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженности по кредитному договору. В соответствии с ч.2 ст. 123 ГПК РФ заявление о вынесении судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере 50 процентов, установленной для исковых заявлений. Государственная пошлина по заявлению о выдаче судебного приказа, уплаченная ООО «СпецСнаб71», составила 2 514,88 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № № по Высокогорскому судебному району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

Судом установлено, что ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

        Однако, ответчиком Садыковой Н. А. заявлено о сроке исковой давности.

К требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему периодические платежи, применяется общий срок исковой давности.

         Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

        Пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

                При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ).

        Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

         Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

          По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

        Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

        Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

ДД.ММ.ГГГГ между Садиковой    Н. А. и ОАО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор.

Как указывает истец, последнее списание в счет погашения задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Высокогорскому судебному району Республики Татарстан был вынесен судебный приказ о взыскании с Садиковой Н. А. в пользу ООО «СпецСтрой71» задолженности по кредитному договору.

В связи с поступившим возражением от Садиковой Н. А.,    судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление направлено по почте в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что истцом при подаче иска    пропущен срок исковой давности, поскольку    с    мая 2017 года    по день подачи иска истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенного права в суд.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении    иска ООО «СпецСнаб71» следует отказать, поскольку Банком пропущен трехгодичный срок для обращения с заявленными требованиями.

          На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

         В удовлетворении    иска ООО «СпецСнаб71» к Садиковой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 488 рублей 09 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 030 рублей 00 копеек, отказать.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

Судья: