Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2730/2023 ~ М-1819/2023 от 15.08.2023

Дело №

(УИД №)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 декабря 2023 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой Е.М.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к наследникам умершего ФИО4 – ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

<дата> в суд поступило исковое заявление ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

ФИО4 заключен кредитный договор № в соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов. Во исполнение договора заемщику выдан заем в сумме 719 512, 20 руб. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа. Заемщик нарушил принятые на себя обязательства, исполнял их ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. <дата> ФИО4 умер. Предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2 Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 140 200 руб. 77 коп., в том числе: 11 572, 38 руб. - просроченные проценты, 128 628, 39 руб.– основной долг. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 140 200, 77 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 004, 02 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом извещенного представителя истца ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк по его просьбе, изложенной в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1, законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО2 ФИО3, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Ходатайств об отложении не заявляли.

От ФИО3 поступило ходатайство о прекращении производства по делу, мотивированное тем, что решением Электростальского городского суда <адрес> от <дата> в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к наследникам умершего заемщика ФИО4 ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> было отказано.

Представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк Страхование жизни, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил суду пояснения, согласно которым в связи со страховым случаем в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк по кредитному договору № от <дата> истцу <дата> была осущствлена страховая выплата в размере 430059,20 рублей, также в пользу выгодоприобреталелей – наследников умершего ФИО4 подлежит выплате страховая сумма в размере 289453 рублей, для получения которой заинтересованные лица должны обратиться в страховую компанию с соответствующими документами.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 420 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата> между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор № в соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов.

Во исполнение договора заемщику выдан заем в сумме 719 512, 20 руб. на срок 60 месяца под 15,9% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились до <дата>, что подтверждено выпиской по счету, отражено в расчете задолженности, представленном стороной истца.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что заемщик ФИО4 умер <дата>.

Согласно ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответа на запрос суда нотариусом <адрес> нотариальной палаты ФИО6 Электростальского нотариального округа <адрес> было заведено наследственное дело открытое к имуществу ФИО4 умершего <дата>. Наследниками, принявшими наследство являются: дочь ФИО1, дочь ФИО2 Наследникам ФИО1, ФИО2 <дата> выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доли каждому на: ? долю квартиры по адресу: <адрес>, стоимостью 1 536661,51 руб., автомобиль марки Рено Логан 2019 года выпуска, стоимостью 620 804 руб., денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк в сумме 213 871, 66 руб.

Представленной в дело Памятке к заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заемщика (далее- Программа страхования), заявления ФИО4 от <дата> на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика <дата> ФИО4 банку дано поручение о перечислении с его счета в ПАО Сбербанк суммы комиссии Банка за участие в программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии по договору в размере 129 512,20 руб.; из выписки по счету на имя ФИО4 видно, что из суммы предоставленного ему <дата> кредита в размере 719512,20 руб., сумма в размере 129 512,20 руб. <дата> была перечислена. С учетом представленных суду доказательств, суд полагает установленным, что <дата> между ФИО4 (страхователь) и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" (страховщик) был заключен договор страхования на основании заявления ФИО4 на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от <дата> по страховым рискам, в том числе: смерть застрахованного лица, на срок страхования – 60 месяцев, который начинает течь с даты подписания Заявления с даты подписания Заявления (<дата>), на страховую сумму- 719512,2 руб. Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк.

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из документов, представленных третьим лицом ООО СК "Страхование жизни", и пояснений истца ПАО Сбербанк, в счет возмещения убытков кредитора страховщиком было выплачено 430059,20 рублей.

В общих условиях кредитования, представленных в материалы дела, в п. 3.13 установлена очередность погашения задолженности, а именно: суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте - только от поручителей (при оформлении обеспечения в виде поручительств^) физических(ото) лиц(а)), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, предусмотренной п. 3.4. Общих условий кредитования;

на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору.

Соответственно, поступившие денежные средства в размере 430 059,20 руб. были распределены истцом в соответствии Договором следующим образом: 139406,88 руб. - на погашение задолженности по процентам; 290652,32 руб. - на погашение задолженности по основному долгу.

С учетом того, что страховая выплата не покрыла всю сумму основного долга (остаток 128628,39 руб.), на оставшуюся сумму были начислены проценты.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Из расчета задолженности по состоянию на <дата> задолженность составляет 140 200 руб. 77 коп., в том числе: 11 572, 38 руб. - просроченные проценты, 128 628, 39 руб.– основной долг.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает допущенное заемщиком нарушение условий договора существенным и достаточным для расторжения договора.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств и приведенного правового регулирования, наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в связи с чем требования к ответчикам ФИО1, ФИО2 подлежат удовлетворению.

Доводы законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО2 – ФИО3 о прекращении производства по делу суд находит не основанными на законе.

В силу положений ст.220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу, если имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда.

Решением Электростальского городского суда <адрес> от <дата> действительно было отказано ПАО Сбербанк о взыскании с наследников умершего ФИО4 – ФИО1 и несовершеннолетней ФИО2, чьи интересы представляет законный представитель ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору № от т<дата> в размере 489099,63 рублей ввиду того, что истец не воспользовался страховой выплатой по договору страхования, заключенному ФИО4 с ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Между тем, в настоящем споре рассматривается вопрос о довзыскании за счет наследственного имущества задолженности по вышеуказанному кредитному договору и его расторжении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования истца о возмещении понесенных по делу расходов - уплате при подаче иска государственной пошлины в сумме 10 004, 02 руб., также подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО4.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 (паспорт №) солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № по состоянию на <дата> в сумме 140 200 руб. 77 коп., в том числе: 11 572, 38 руб. - просроченные проценты, 128 628, 39 руб.– основной долг, расходы по оплате госпошлины в сумме 10 004 руб. 02 коп., а всего на общую сумму в размере 150 204 (сто пятьдесят тысяч двести четыре) рубля 79 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись.

В окончательной форме решение

изготовлено 20 декабря 2023 года.

Судья: подпись. Копия верна:

Судья Е.М. Смирнова