Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-386/2023 ~ М-303/2023 от 03.05.2023

Дело № 2-386/2023

УИД 22RS0001-01-2023-000411-24

Решение в окончательной форме

изготовлено 06 сентября 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2023 года                                                                                                    г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Иноземцевой И.С.,

при секретаре Митяевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Алейский городской суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого предоставлен кредит в сумме 15 000 рублей с процентной ставкой 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 144 698,39 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 33 109,14 рублей, из которой просроченная ссудная задолженность 29 946,99 рублей, неустойка на просроченную ссуду 3 162,15 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 33 109,14 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 193,27 рубля, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО1

Определением Алейского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, пояснил, что готов погасить указанную задолженность. После смерти отца ФИО1 он принял наследство, которое состоит из 1/2 доли дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> иного наследственного имущества не было.

С учетом мнения ответчика ФИО2 суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, по имеющимся материалам дела.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № на следующих условиях: лимит кредитования 15 000 рублей, срок действия договора и процентная ставка согласно тарифам Банка.

Согласно раздела 1 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», процентная ставка по срочной задолженности – базовая ставка по договору 10% годовых; ставка льготного периода кредитования – 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата. Лимит кредитования минимальный – 0,1 руб., максимальный – 350 000 руб. Срок действия кредита – 120 месяцев (10 лет). Льготный период кредитования – 36 месяцев. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых. Комиссия за ежегодное обслуживание счета – не взимается, комиссия за первичное оформление и обслуживание банковской карты – не взимается.

ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 подписали индивидуальные условия договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из выписки по счету банка, ФИО1 использовал расчетную карту, производя ею расчеты за покупки, снятие наличных денежных средств.

Исполняя принятые на себя обязательства, Банк предоставил ФИО1 испрашиваемые заемщиком денежные средства.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО1 надлежащим образом исполнял взятые на себя кредитные обязательства до момента своей смерти.

Согласно сведениям нотариуса ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ответа нотариуса Алейского нотариального округа ФИО4, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Единственным наследником по закону является: сын ФИО2 Наследственное имущество состоит из: денежных средств, внесенных во вклады, находящиеся на хранении в ФИО8, с причитающимися процентами и компенсациями, в том числе компенсация на оплату ритуальных услуг; недополученной страховой пенсии по старости в сумме 13 549 рублей 14 копеек и ежемесячной денежной выплаты в сумме 1 259 рублей 08 копеек; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящихся по адресу: <адрес>. Выданы свидетельства о праве на наследство по закону по реестровым номерам: № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведений ПАО Сбербанк, остаток денежных средств на счетах ФИО1 составляет: на счете № – 97,78 рублей; на счете № – 0,45 рублей.

Согласно карточке учета транспортного средства, ФИО1 принадлежали: автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, ФИО9, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ прекращена регистрация транспортного средства в связи с наличием сведений о смерти физического лица.

Из пояснений ответчика ФИО2 указанные автомобили на момент смерти ФИО1 были проданы, в связи с чем, в состав наследственной массы не вошли, доказательств обратного стороной истца не представлено.

В целях установления стоимости наследственного имущества определением Алейского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено экспертам, ФИО10».

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленному ФИО11»: рыночная стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 374 000 рублей; рыночная стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 000 рублей.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п.59, 61 приведенного Постановления №9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, спорный кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО5, банком правомерно продолжалось начисление процентов.

По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом, что следует и из приведенного Постановления №9.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае – сын умершего ФИО2. Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства ответчика ФИО2 перед банком возникают в силу принятия им наследства ФИО1 и ограничены стоимостью принятого им наследственного имущества.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчёта ответчиком не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.

Учитывая, что ФИО2 унаследовал имущество должника ФИО1 на сумму превышающую задолженность ФИО1. перед истцом по кредитному договору, и соответственно размер заявленных исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

При таких обстоятельствах образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ФИО2

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 193,27 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 109,14 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность 29 946,99 рублей, неустойка на просроченную ссуду 3 162,15 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 193,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

Судья                                         И.С. Иноземцева