Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3740/2023 от 17.10.2023

Дело № 2-3740/2023                                копия

ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года                            город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Ежовой К.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось к ответчику ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО1 открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту на условиях процентной ставки за пользование кредитом 25,9% годовых. Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 122619,60 руб., в том числе: просроченные проценты 6810,25 руб., просроченный основной долг –115808,35 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по данной карте. На основании изложенного, статей 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 122618,60 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3652,37 руб.

Истец ПАО Сбербанк не направил представителя в судебное заседание, извещен о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя и согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 не явился в судебное заседание, извещался о времени и месте судебного разбирательства по последнему известному адресу регистрации места жительства: <адрес>, д. Капидоны, <адрес>, подтвержденному сведениями МВД России по <адрес> (л.д.40). Судебное извещение, направленное по указанному адресу, не получено ответчиком, возвращено в суд в связи истечением срока хранения.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, статей 117 и 118 ГПК РФ судебное извещение о рассмотрении настоящего дела, отправленное судом и заблаговременно поступившее в адрес ответчика, считается доставленным ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несёт сам ответчик.

На официальном сайте Пермского районного суда <адрес> в сети Интернет размещена информация о времени и месте судебного разбирательства, поэтому при необходимой степени заботливости и осмотрительности ответчик имел возможность воспользоваться этой информацией.

Таким образом, суд считает ответчика извещённым о времени и месте судебного разбирательства. Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 6.1, 154, 167, 233 ГПК РФ, с согласия истца, для обеспечения осуществления судопроизводства в разумный срок суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Суд, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

На основании пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Credit Momentum с первоначальным лимитом кредитования в размере 120000 руб. в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, то есть с предложением о заключении договора (л.д.21).

Из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия) следует, что Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (пункт 1.1 раздела 1);

датой выдачи кредита является дата отражения операции по счёту карты (пункт 5.2 раздела 5); на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом; при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году – действительное число календарных дней (пункт 5.3 раздела 5);

за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых (пункт 5.3 раздела 5, п. 12 Индивидуальных условий); в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий, неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи (пункт 3.39 раздела 3) (л.д. 14, 16-20, 29, 30-33).

Договор на выпуск банковской карты подписан ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).

Из заявления следует, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка заемщик был ознакомлен и обязался их выполнять, экземпляры заявления, Индивидуальных условий и Тарифов банка заемщиком получены (п. 22 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанных заемщиком лично ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ, держателю карты предоставлен кредитный лимит в размере 116000 руб. под 25,9% годовых на цели личного потребления (п. 1, 4, 11). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.2). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п.2.6). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 8, 9).

ПАО Сбербанк исполнило обязательство по выдаче кредита, предоставив ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) возможность пользоваться денежными средствами посредством кредитной карты, что следует из расчёта задолженности и приложений к нему, выписки по карте (л.д.22-25).

Ответчик ФИО1 не оспаривал факт получения кредитных денежных средств в пределах лимита кредитования и пользования ими посредством использования кредитной карты, положения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, предоставлении возобновляемой кредитной линии.

При таких обстоятельствах суд считает, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 фактически заключён в письменной форме договор на предоставление возобновляемой кредитной линии (смешанный договор банковского счёта, содержащий элементы кредитного договора), данный договор является заключённым и действительным, поскольку стороны согласовали все его существенные (индивидуальные) условия в установленной форме (о сумме кредита, сроке кредита, размере платы за пользование кредитом, порядке возврата кредита и уплате процентов за пользование им, ответственности за нарушение обязательств, передача денежных сумм кредита была неоднократно произведена.

Суд находит, что данный смешанный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и Тарифы ПАО Сбербанк) и приняты другой стороной путём присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 ГК РФ).

Соответственно, суд находит, что у ФИО1 возникла обязанность по исполнению денежного обязательства (по возврату кредита и внесению платы за использование кредитными средствами, уплате неустойки при несвоевременном исполнении обязательства).

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье судебного участка № Свердловского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по банковской карте с счетом 40№; в отношении должника был выдан судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений должника (л.д.55, 56).

ПАО Сбербанк извещало ФИО1 о наличии задолженности по кредитной карте, определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и необходимости досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов, неустойки в общем размере 125905,23 руб., из которых: просроченный основной долг 115808,35 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 6810,25 руб., неустойка – 3286,62 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что следует из соответствующего письменного требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

    При таком положении суд полагает, что ПАО Сбербанк вправе требовать от ответчика выплаты долга в порядке искового производства.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, ФИО1 не уплачивал обязательный платёж в полном размере в счёт возврата полученного кредита и уплаты процентов в установленные сроки; допустил просрочку исполнения денежного обязательства с ДД.ММ.ГГГГ; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк по банковской карте со счётом № составила 122619,60 руб., в том числе: просроченные проценты 6810,25 руб., просроченный основной долг –115808,35 руб. (л.д. 22-25).

Ответчик не оспаривал факт ненадлежащего исполнения денежного обязательства, расчёт взыскиваемой денежной суммы.

Согласно содержанию иска к ответчику не предъявлено требование о взыскании неустойки, предъявлено требование о взыскании просроченного основного долга и просроченных процентов.

При таком положении суд принимает решение согласно заявленным требованиям на основании части 3 статьи 196 ГПК РФ.

Суд, проверив письменный расчёт взыскиваемой денежной суммы в размере 122619,60 руб., находит, что данный расчёт учитывает все суммы, уплаченные ответчиком (заёмщиком) в счёт исполнения денежного обязательства, является правильным, соответствующим положениям закона и договора на предоставление возобновляемой кредитной линии (о выпуске и использовании кредитной карты).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик ФИО1 не представил документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере 122619,60 руб. в пользу истца, иные доказательства, подтверждающие, что он проявил необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и принял все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Суд полагает, что изменение имущественного (материального) положения и состояния здоровья, наличие или отсутствие дохода относятся к рискам, которые ответчик как заёмщик несёт при заключении и исполнении договора потребительского кредита, данные риски возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности до принятия на себя каких – либо обязательств, то есть при заключении договоров заёмщик должен предвидеть наступление неблагоприятных последствий и невозможность исполнения принятых на себя обязательств.

Соответственно, суд находит, что отсутствие у ответчика необходимых денежных средств для возврата суммы кредита, уплаты процентов, исполнение обязательств перед другим кредитором не являются обстоятельствами, указывающими на отсутствие вины в действиях ответчика.

Учитывая изложенное, суд считает, что ответчик допустил виновное ненадлежащее исполнение обязательств по договору на выпуск и обслуживание банковской карты, предоставление возобновляемой кредитной линии, поэтому приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца денежной суммы в размере 122619,60 руб.

В целях взыскания задолженности по договору в указанном размере на основании подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации ПАО Сбербанк уплатило государственную пошлину в размере 3807,82 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.5).

При таком положении на основании статьи 98 ГПК РФ суд считает, что имеются правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 3652,37 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии 5715 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 590-003) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: 1027700132195, ИНН: 7707083893) сумму задолженности по банковской карте со счётом №за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 122618 (сто двадцать две тысячи шестьсот восемнадцать) руб. 60 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3652 (три тысячи шестьсот пятьдесят два) руб. 37 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья            (подпись)                    К.А. Ежова

СПРАВКА

Заочное решение составлено в окончательной форме 12 декабря 2023 года.

Судья            (подпись)                    К.А. Ежова

Копия верна.

Судья                                    К.А. Ежова

Подлинник решения подшит

в гражданском деле № 2-3740/2023

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0002-01-2023-003632-53