Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2497/2023 ~ М-1895/2023 от 22.06.2023

УИД 11RS0002-01-2023-002310-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воркута Республики Коми     21 августа 2023 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Солодиловой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Засориной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2497/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к Печенкиной Анне Васильевне о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на предмет залога, расторжении договора займа,

у с т а н о в и л:

истец ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику Печенкиной Анне Васильевне о взыскании долга по договору потребительского займа №22/04/77/013321 от 07.05.2022 по состоянию на 12.06.2023 в размере 132561,17 руб., в том числе 76895,49 руб. – основную задолженность, 53721,52 руб. – проценты за пользование займом, 1944,16 руб. – неустойку за нарушение срока возврата суммы займа, а также взыскать проценты за пользование займом по ставке 75% годовых за период с 13.06.2023 по дату расторжения договора включительно. Истец просил обратить взыскание на предмет залога - принадлежащее заемщику транспортное средство ..., идентификационный номер (VIN) ..., паспорт транспортного средства ..., посредством реализации (продажи) заложенного имущества с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 128000,00 руб. Также истец просит раторгнуть договор займа, взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9851,00 руб., включая 6000,00 руб., уплаченные в связи с предъявлением требований неимущественного характера.

В обоснование иска указано, что Печенкина А.В. обратилась в ООО МВК «КЭШДРАЙВ» с заявлением о заключении договора потребительского займа по продукту «Заем под залог» путем заполнения заявки в электронном виде на интернет-сайте заимодавца. Подаче заявки предшествовала регистрация заемщика на интернет-сайте при помощи номера телефона клиента, на который в дельнейшем займодавец высылал в смс-сообщении персональные коды, необходимые для оформления анкеты-заявки. Договор займа и все сопутствующие ему документы подписаны в соответствии с ч. 14 ст. 78 Федерального закона от 21.12.2023 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с применением сторонами аналога собственноручной подписи с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». По условиям Индивидуальных условий ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (заимодавец) обязался предоставить Печенкиной А.В. (заемщику) заем в размере 80000,00 руб. под 75% годовых на срок 07.05.2024, а Печенкина А.В. обязалась в указанный срок вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом путем внесения ежемесячных платежей в размере 6522,00 руб.. В качестве обеспечения исполнения обязательства по договору заемщик предоставил залог принадлежащего ему транспортного средства ..., идентификационный номер (VIN) ..., паспорт транспортного средства .... Заимодавец исполнил свое обязательство по предоставлению займа, перечислив 07.05.2022 сумму займа в размере 80000,00 руб. на указанную заемщиком банковскую карту. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свое обязательство по возврату займа, в связи с чем по состоянию на 12.06.2023 образовался долг в указанном истцом размере. При наличии просрочки исполнения обязательства заимодавец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательства, о чем 18.10.2022 направил заемщику требование, которое требование до настоящего времени не исполнено. В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор праве требовать обращения взыскания на задолженное имущество для удовлетворения своих требований, при этом если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В при удовлетворении в судебном порядке требований о досрочном взыскании с заёмщика суммы займа и процентов за его пользование кредитор вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом на непогашенную часть займа, то есть на 132561,17 руб., по дату расторжения договора включительно.

Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации по месту жительства, от получения судебного извещения уклонился. Направление ответчику извещение возвращено в суд по истечении срока хранения в отделении почтовой связи.

Согласно ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения регистрируемых почтовых оправлений и расценивается как информация органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки, иного регистрируемого оправления категории «судебное». В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

С учётом положений ст.165.1 ГК РФ и разъяснения в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I ч.1 ГК РФ», ответчик несет риск неполучения юридически значимых сообщений по месту нахождения, и в настоящем случае считается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст.167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ дело рассмотрено судом без участия не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 указанного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Ч.9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при заключении подлежат согласованию сторонами следующие индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.01.2020), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 2,3 ст. 12.1 Федерального закона от 2.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на дату заключения договора займа от 11.12.2020) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Указанные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с преамбулой и п.1.2 Общих условий договора дистанционного потребительского займа, обеспеченного залогом транспортного средства, установленных в ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и действующих с 24.11.2020 (редакция №2), настоящие Общие условия установлены в одностороннем порядке в целях многократного применения и являются неотъемлемой частью договора потребительского займа, заключаемого кредитором ООО МВК «КЭШДРАЙВ» с заемщиками. Согласно п. 1.1 Общих условий договор потребительского займа заключается между кредитором и заемщиком в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов, договоров о предоставлении займа на условиях, указанных в Общих условиях, и согласованных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа; договор является смешанным договором, содержащим в себе как элементы договора потребительского займа, так и договора залога, которые оформляются в соответствии с Общими условиями. Индивидуальные условия договора потребительского займа согласуются между кредитором и заемщиком индивидуально и являются неотъемлемой частью договора потребительского займа (п. 1.5 Общих условий).

Разделом 2 Общих условий договора дистанционного потребительского займа предусмотрено, что для заключения договора потребительского займа заемщику необходимо обратиться через официальный интернет-сайт кредитора. По договору потребительского займа кредитор передает в собственность заемщику денежные средства в размере, согласованном сторонами в индивидуальных условиях, а заемщик обязуется вернуть кредитору потребительский заем и проценты за пользование потребительским займом в сроки и в порядке, предусмотренные договором. Кредитор предоставляет потребительские займы заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности. Начисление процентов за пользование потребительским займом по договорам, срок действия которых на момент их заключения превышает 30 календарных дней производится на сумму остатка задолженности по договору потребительского займа со дня, следующего за днем получения суммы потребительского займа заемщиком, по дату окончательного погашения задолженности по договору потребительского займа (включительно). При исчислении процентов за пользование потребительским займом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Кредитор вправе начислять Заемщику проценты по Договору потребительского займа до достижения ими предельно допустимого размера, установленного действующим законодательством. После возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по Договору потребительского займа Кредитор вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Порядок предоставления и возврата потребительского займа предусматривает, что заемщик для заключения договора потребительского займа предоставляет кредитору заявление по форме, установленной кредитором. В случае принятия решения о предоставлении потребительского займа заемщику кредитор предоставляет ему индивидуальные условия и график платежей в порядке, установленном правилами предоставления займов (п. 3.1,3.2 Общих условий договора).

Согласно п. 3.5.1. заемщик осуществляет погашение задолженности по договору потребительского займа очередными платежами в количестве, с периодичностью и в размере, установленными в Индивидуальных условиях договора потребительского займа и графике платежей. Размер заключительного платежа является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих платежей в большую или меньшую сторону.

Судом установлено, что 07.05.2022 Печенкина А.В. направила через интернет-сайт ООО МФК «КЭШДРАЙВ» заявление-анкету на предоставление дистанционного потребительского кредита в размере 200000,00 руб. сроком на 60 месяцев, которая была подписана простой электронной подписью. В заявлении-анкете Печенкиной А.В. указано, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительских займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», Правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и иными документами, размещенными на интернет-сайте указанной организации.

В ответ на заявление о предоставлении кредита ООО МФК «КЭШДРАЙВ» направило Печенкиной А.В. Индивидуальные условия договора, которые были акцептованы ею путем подписания простой электронной подписью на сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ».

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа сумма займа предоставлена кредитором в размере 80000,00 руб. под 75,0% годовых сроком на 24 месяца со сроком возврата до 07.05.2024, договор действует до полного исполнения сторонами их обязательств (пп. 1,2,4 Индивидуальных условий). Заем предоставляется путем перечисления суммы займа в размере 80000,00 руб. на банковскую карту, указанную заемщиком (п.19, 21 Индивидуальных условий).

П. 6 Индивидуальных условий установлено, что сумма займа и проценты за пользование займом должны быть уплачены заемщиком путем внесения 24 ежемесячных платежей в размере 6522,00 руб. в даты, установленные Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Индивидуальных условий.

Погашение задолженности по договору займа осуществляется заемщиком одним из способов: наличными денежными средствами в кассах подразделений ООО «Экспобанк», либо путем перевода денежных средств на банковский счет займодавца, указанный в Индивидуальных условиях, либо банковской картой через официальный сайт заимодавца в сети «Интернет» (п. 8 Индивидуальных условий).

В случае просрочки исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с законодательством РФ (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписывая договор займа, заемщик подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на интернет-сайте займодавца, все положения вышеуказанных документов заемщику понятны и разъяснены (п. 14 Индивидуальных условий).

Размер процентов не превышает максимальный передел, установленный ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На первой странице договора займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, указаны условия, предусмотренные ч. 25 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, договор займа №22/04/77/013321 от 07.05.2022 содержит индивидуальные условия, перечисленные в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", предусмотренные законом требования к его содержанию и форме соблюдены.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно банковскому ордеру №468382 от 07.05.2022 сумма займа перечислена ООО МФК «КЭШДРАЙВ» на счет заемщика ... банковской карты ..., указанной Печенкиной А.В. при заключении договора займа, таким образом, в силу ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор считается заключенным 07.05.2022. При заключении договору присвоен номер №22/04/77/013321, соответствующий номеру заявления о предоставлении займа.

Как следует из справки-расчета по договору займа, Печенкиной А.В. внесены два платежа в счет исполнения обязательства – 6522,78 руб. от 08.06.2022 и 6524,93 руб. от 07.07.2022, то есть на момент рассмотрения дела только два платежа из 24 предусмотренных договором, просрочка исполнения обязательства заемщиком возникла 07.08.2022, кроме того, с 08.08.2022 кредитором осуществляется начисление пени.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

18.10.2022 Кредитором направлено Печенкиной А.В. требование о досрочном исполнении договора займа в размере, составившем на 08.10.2022 77649,95 руб., в том числе основной долг – 56244,65 руб., просроченный основной долг - 9125,20 руб., начисленные проценты – 1393,94 руб., просроченные проценты – 10709,90 руб., а также неустойка – 173,26 руб. В требовании заемщику предложено погасить долг в указанном размере в течение 30 дней со дня получения требования, а также указано, что в случае, если долг не будет погашен, договор займа будет считаться расторгнутым по истечении 30 дней, исчисляемых с момента направления кредитором требования.

Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений, размещенному на интернет-сайте АО «Почта России», требование получено Печенкиной В.А. 26.10.2022, однако до настоящего времени не исполнено. По расчету истца, размер задолженности по договору займа по состоянию на 12.06.2023 составил – 132561,17 руб., в том числе 76895,49 руб. – основной долг, 53721,532 руб. – проценты за пользование займом по 12.06.2022, 1944,16 руб. – неустойка.

Доказательства исполнения обязательств в ином размере одним из способов, предусмотренных п.8 Индивидуальных условий договора займа, ответчиком в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что микрофинансовая организация обязательства по договору исполнила надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в установленном размере, однако, заемщик уклоняется от погашения займа, в связи с чем возникла задолженность. Факт уклонения от погашения займа, а также наличие задолженности установлен в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, сведений свидетельствующих о погашении образовавшейся задолженности, не представлено.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ исполнение обязательства ненадлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Таким образом, требования истца о взыскании с Печенкиной В.А. долга в размере, определенном в расчете истца, подлежат удовлетворению. Оснований для снижения размера процентов за пользование займом, а также неустойки, предъявленных к взысканию в пределах ограничений, установленного законом, суд не усматривает.

В п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 13.06.2022 по дату вступления в законную силу решения суда, начисленных на сумму основного долга в размере 132561,17 руб. по ставке 75% годовых.

Согласно ч. 1 чт. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч. 1,4 ст.334 ГК РФ).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

П.1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 339 ГК РФ, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ст.350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст.350.1 настоящего Кодекса (то есть во внесудебном порядке).

В соответствии сп. 8.1, 8.2 Общих условий договора дистанционного потребительского займа для обеспечения надлежащего исполнения заемщика перед МФК по договору займа заемщик, выступающий залогодателем, передает кредитору, выступающему залогодержателем, в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство. Предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств ответчика перед МФК по договору займа в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, включая обязательства по возврату предоставленного потребительского займа и процентов, начисленных на сумму основного долга, по уплате неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения по договору займа, по возмещению убытков МФК, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа, по возмещению расходов залогодержателя по хранению заложенного имущества, его реализации, судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта. Договор залога также обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникающих при расторжении МФК договора займа по любым основаниям.

Согласно п. 10 кредитного договора заемщик предоставил обеспечение исполнения обязательства по договору в виде залога принадлежащего заемщику транспортного средства Volkswagen, модель Golf, 1999 года выпуска, белого цвета, идентификационный номер (VIN) ..., паспорт транспортного средства .... В п. 2 подтверждений и заверений заемщик просил заключить с ним договор залога на основании Индивидуальных условий договора займа и Общих условий договора дистанционного кредитования, в рамках которого принять в залог транспортное средство, указанное в п. 10 Индивидуальных условий, с установлением залоговой (оценочной) стоимости транспортного средства в размере 128000,00 руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению договора займа. Договор залога вступает в силу с момента подписания сторонами Индивидуальных условий и действует до момента надлежащего исполнения заемщиком всех его обязательств по договору займа, включая обязательство по уплате штрафных санкций. Таким образом, простая письменная форма договор залога, регулирующего отношения залогодателя и залогодержателя, соблюдена путем включения условий договора залога в подписанные ООО МФК «УКЭШДРАЙВ» и Печенкиной В.А. Индивидуальные условий договора займа, и договор залога является действительным.

Согласно предоставленной ОГИБДД ОМВД по г. Воркуте выписке из государственного реестра транспортных средств, предмет залога - ... государственный регистрационный номер ..., ..., идентификационный номер (VIN) ..., паспорт транспортного средства 11РВ ..., зарегистрировано за Печенкиной В.А. с <дата> по настоящее время (л.д. 62),

По смыслу п.1 ст. 348 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке без предварительного обращения к должнику с требованием исполнить обеспеченное залогом обязательство, без направления претензии. Равным образом не требуется предъявления иска о понуждении к исполнению обязательства, обеспеченного залогом, поскольку факт его неисполнения должником, сумма долга и период просрочки обязательства могут быть установлены судом при разрешении иска об обращении взыскания на предмет залога с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 №23 "О применении судами правил о залоге вещей").

Реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ст. 350.2 ГК РФ для движимых вещей. Начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (ч.3 ст.340 ГК РФ).

Учитывая, что обязательства по кредитному договору №22/04/77/01331, обеспеченные залогом, ответчиком не исполняются, допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания (ст.348 ГК РФ), требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению путем реализации предмета залога – ..., государственный регистрационный номер ..., идентификационный номер (VIN) ..., паспорт транспортного средства ..., с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости реализуемого имущества в размере 128000,00 руб..

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В порядке досудебного урегулирования спора о расторжения кредитного договора кредитор 18.10.2022 по почте направил Печенкиной В.А. требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитов и о расторжении кредитного договор, которое получено ею 26.10.2022.

Поскольку обязательства по договору займа по оплате суммы кредита и причитающихся процентов ответчиком не исполнены, истец на основании п.2 ст. 450 ГК РФ вправе требовать расторжения заключенного договора, а исковые требования о расторжении договора займа подлежат удовлетворению. На основании ч.3 ст.453 ГК РФ договор подлежит расторжению с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере, установленном п.п.1 и п.п.3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, - 9851,00 руб., включая 3851,00 руб., подлежащих уплате в связи с заявлением исковых требований имущественного характера, и 6000,00 руб. в связи с требованием о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к Печенкиной Анне Васильевне удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №22/04/77/013321 от 07.05.2022, заключенный между Печенкиной Анной Васильевной и Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ».

Взыскать с Печенкиной Анны Васильевны (дата рождения – <дата>, место рождения – ..., паспорт ..., выдан <дата> ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (ИНН 7459006240, ОГРН 1187456022049) задолженность по договору займа №22/04/77/013321 от 07.05.2022 по состоянию на 12.06.2023 в размере 132 561,17 руб., в том числе 76 895,49 руб. – основной долг, 53 721,52 руб. – проценты за пользование займом, 1944,16 руб. – неустойку, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9851,00 руб., а всего – 141 863 (сто сорок одна тысяча восемьсот шестьдесят три) рубля 17 копеек.

Взыскать с Печенкиной Анны Васильевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга в размере 132 561,17 руб. по ставке 75% годовых, за период с 13.06.2023 по дату расторжения договора займа включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее Печенкиной Анне Васильевне на праве собственности ..., государственный регистрационный номер ..., ... идентификационный номер (VIN) ..., паспорт транспортного средства ..., путем продажи предмета залога на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 128 000 (сто двадцать восемь тысяч) 00 копеек и способа реализации предмета залога – с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий          Е.Ю.Солодилова