Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3323/2023 ~ 02653/2023 от 15.08.2023

        КОПИЯ

        Дело № 2-3323/2023

        Уникальный идентификатор дела

56RS0042-01-2023-004203-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2023 года                                                                              г.Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Миллибаева Э.Р.,

при секретаре Е.С. Замосковине,

с участием ответчика Уколова В.А., его представителя Уколовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Уколову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что 3 июля 2013 года между ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» и Уколовым В.А. был заключен кредитный договор № (№ посредством открытия банковского счета, по которому Уколову В.А. предоставлен кредит в размере 108000 руб. на срок 120 месяцев, с уплатой 38,50% годовых за пользование кредитом. Погашение кредита Уколов В.А. должен была производить в соответствии с графиком и тарифным планом, указанным в договоре. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг и проценты не уплачивает, образовалась просрочка возврата кредита, заемщику начислены неустойка и штрафные санкции. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. За период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 53800руб. За период с 4 октября 2013 года по 8 июня 2023 года задолженность составила 121802,90 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 78291,43 руб., просроченные проценты 31199,47 руб., комиссии 12312 руб.

Просят суд взыскать с Уколова В.А. задолженность в сумме 121802,90 руб., уплаченную государственную пошлину 3636,06 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Уколов В.А., его представитель Уколова О.А., действующая на основании устного ходатайства в соответствии с п.6 ст.53 ГПК РФ, в судебном заседании факт заключении кредитного договора не оспаривали, просили в удовлетворении требований отказать, поскольку пропущен срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями. Кредитный договор от 3 июля 2013 года заключен на срок до 4 июля 2016 года. Таким образом, трехлетий срок исковой данности истек. В адрес ответчика первоначальным кредитором выставлялся заключительный счет.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК Российской Федерации).

В силу ст.421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 3 июля 2013 года между ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» и Уколовым В.А. был заключен кредитный договор № (№), посредством открытия банковского счета, по которому Уколову В.А. предоставлен кредит в размере 108000 руб. на срок 120 месяцев, с уплатой 38,50%/38.50% годовых за пользование кредитом.

Кредитный договор состоит из анкеты, заявления с индивидуальными условиями договора, общих условий потребительского кредита.

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с условиями договор кредитования и графиком погашения кредита.

Условиями договора предусмотрено, что кредит предоставляется под 38,5% годовых за проведение безналичных операций и 60,92% годовых за проведение наличных операций.

Сторонами установлено, что погашение кредита и уплата процентов происходит исходя из срока действия договора. Указанные условия сторонами подписаны, никем не оспариваются.

По условиям договора, кредит предоставляется путем открытия и перечисления средств на текущий банковский счет заемщика №, открытый в ПАО КБ «Восточный экспресс Банк».

Графиком погашения кредита установлено, что размер ежемесячного платежа составляет 5756руб. Периодичность оплаты установлена в графике платежей и составляет 36 месяцев, причем сумма последнего платежа 4 июля 2016 года составляет 5752,18 руб.

П.7.8 Общих условий потребительского кредита предусмотрена комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты.

При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает    банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п.6.1 общих условий)

Суд установил, что Банк свои обязательства перед Уколовым В.А. по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключив кредитный договор, Уколов В.А. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, вместе с тем, принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 8 июня 2023 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

Согласно Устава и выписки из ЕГРЮЛ 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк».

По расчету, представленному Банком, за период с 3 июля 2013 года по 08 июня 2023 года задолженность ответчика составила 121802,90 руб. руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 78291,43 руб., просроченные проценты 31199,47 руб., комиссии 12312 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Заявление ответчика о применении срока давности направлено истцу, но своих возражений к судебному заседанию истец не представил.

Из договора кредитования следует, что сторонами установлен график погашения кредита, последний срок погашения кредита установлен датой     04 июля 2016 года.

Согласно ст.195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу абзаца первого пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации               22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по заключенному между сторонами договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласования между сторонами график платежей с указанием конкретных сумм платежа по каждому месяцу и однозначно определяют обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, порядок расчета размера которых определен договором и графиком платежей.

Как следует из выписки из лицевого счета, заемщик Уколов В.А. воспользовался кредитом, последний платеж в погашение обязательств по договору им произведен 3 февраля 2014 года не в полном объеме, договором же установлено, что последний срок возврата кредита определен 4 июля 2016 года.

О нарушении своего права истец узнали в тот период, когда от заемщика поступил очередной платеж не в полном объеме – 3 февраля 2014 года, т.е. с момента последнего внесенного не в полном объеме платежа 03 февраля 2014 года. Срок исковой давности по данному платежу начинает течь с 4 февраля 2014 года и заканчивается 4 февраля 2017 года.

Соответствующим образом исчисляется срок исковой давности за последующие ежемесячные платежи. Таким образом, применительно к последнему платежу по графику, срок исковой давности истек 5 июля 2019 года. С исковым заявлением истец обратился 04 июля 2022 года (по конверту).

Из материалов дела, следует, что поскольку заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» 11 июля 2014 года направило Уколову В.А. уведомление о необходимости погасить досрочно всю сумму задолженности по кредитному договору в размере 52457,24 руб. Указанный заключительный счет в материалы дела представил ответчик, указав, что получил требование лично по почте.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применения норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (пункт 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021) от 16 февраля 2022 года, определение Верховного Суда Российской Федерации от 29 июня 2021 года N 66-КГ21-8-К8)).

Учитывая, что ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» направлено уведомление предусматривающее размер и сроки его исполнения, в общих правилах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено право банка досрочного требования всей суммы долга, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Следовательно, исходя из условий договора, истребовав всю сумму единовременно, указанные требования ответчик должен был выполнить в срок до 11 июля 2014 года, поскольку с указанного момента кредитор узнал о нарушении своих прав.

Следовательно, исходя из того, что банк в одностороннем порядке изменил условия договора о периодичности погашения задолженности, истребовав всю сумму задолженности единовременно, срок исковой давности следует исчислять именно с даты неисполнения требований кредитора, изложенных в уведомлении, то есть срок исковой давности истекает 12 июля 2017 года.

Сведений о том, что после 11 июля 2014 года Уколов В.А. осуществлял платежи, материалы дела не содержат, истцом доказательств обратного в силу 56 ГПК Российской Федерации не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК Российской Федерации).

Как следует из материалов дела № ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» 01 октября 2021 года обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 04 октября 2021 года мировым судьей судебного участка №7 Центрального района г.Оренбурга вынесен судебный приказ о взыскании с Уколова В.А. задолженности по кредитному договору от 09 июля 2014 года. Определением мирового судьи от 15 декабря 2021 года судебный приказ был отменен.

Из материалов дела № следует, что 13 ноября 2022 года    ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и 12 января 2013 года мировым судьей судебного участка №4 Центрального района г.Оренбурга и.о. мирового судьи судебного участка №1 Центрального района г.Оренбурга вынесен судебный приказ о взыскании с Уколова В.А. задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от 13 марта 2023 года судебный приказ был отменен.

Таким образом, обращаясь к мировому судьей за выдачей судебного приказа, ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» уже пропустило срок исковой давности.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» по настоящему делу было направлено в суд 31 июля 2021 года.

Согласно п.6. Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.1 ст.207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, требования закона, условия договора, последний срок возврата кредита, момент обращения истца с иском в суд, расчет задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности истцом по всем указанным платежам, в связи с чем, в удовлетворении иска отказывает в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Уколова В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Оренбурга.

Судья                                                         подпись                      Э.Р. Миллибаев

Решение в окончательной форме принято 13 октября 2023 года.

Судья: Копия верна