Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3722/2023 ~ М-2915/2023 от 14.06.2023

УИД:34RS0008-01-2023-004123-51

Дело № 2-3722/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

12 июля 2023 года г. Волгоград

Центральный районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Шепуновой С.В.,

при помощнике Назаровой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Назаровой Р. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось с иском к Назаровой Р.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Назаровой Р.Н. был заключен кредитный договор №... на приобретение объекта недвижимости. В соответствии с условиями договора Заемщику был предоставлен кредит в размере - 1 400 000 руб. 00 коп. сроком на 204 месяца, с начислением процентов из расчета 8.7% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г.Волгоград, .... Денежные средства были переведены на счет ответчика. В обеспечение исполнения обязательств была оформлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ в отношении приобретенной квартиры, что подтверждается выпиской ЕГРН.

Согласно условиям кредитного договора, Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере - 1318 071 руб. 79 коп., из которых: 1309 444 руб. 81 коп. – сумма основного долга, 8 626 руб. 98 коп. – просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о погашении задолженности, которое осталось без удовлетворения.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Назаровой Р.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере - 1318 071 руб. 79 коп., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: г.Волгоград, ..., кадастровый №..., определив начальную стоимость имущества в размере - 1980 000 руб. 00 коп.; взыскать с Назаровой Р.Н. расходы по оплате государственной пошлины в размере - 20 790 руб. 36 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Назарова Р.Н. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомила, заявлений, ходатайств, а также возражений по заявленным требованиям суду не представила. Конверт с извещением возвратился в адрес суда в отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии со ст.115 ГПК РФ, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

На основании ст.165.1 ГК РФ уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О применении судами некоторых положений раздела части Гражданского кодекса Российской Федерации», необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст. 165.1 ГК РФ).

Поскольку ответчик уклонился от получения судебного извещения, о чем свидетельствуют конверты, возвратившиеся в адрес суда, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст.167, 233 ГПК РФ заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Назаровой Р.Н. был заключен кредитный договор №... на приобретение объекта недвижимости.

В соответствии с условиями договора Заемщику был предоставлен кредит в размере - 1 400 000 руб. 00 коп. сроком на 204 месяца, с начислением процентов из расчета 8.7% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г.Волгоград, ..., кадастровый №.... Денежные средства были переведены на счет ответчика.

В обеспечение исполнения обязательств была оформлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ в отношении приобретенной квартиры, что подтверждается выпиской ЕГРН.

Собственником указанного объекта недвижимости является ответчик Назарова Р.Н.

Согласно условиям Договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графику платежей, с которым Назарова Р.Н. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.

Пунктом 13 Договора предусмотрено, что в случае несвоевременного перечисления платежа, подлежит начисление неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств, у ответчика Назаровой Р.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере - 1318 071 руб. 79 коп., из которых: 1309 444 руб. 81 коп. – сумма основного долга, 8 626 руб. 98 коп. – просроченные проценты.

Указанный размер задолженности соответствует обязательству по кредитному договору, арифметически верен, иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес Назаровой Р.Н. направлено требование о погашении задолженности. Однако указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной.

Из материалов дела усматриваются существенные нарушения условий договора ответчиком, в связи с чем, суд удовлетворяет требования банка о расторжении кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Назаровой Р.Н.

С учётом изложенного, ввиду ненадлежащего исполнения Назаровой Р.Н. принятых на себя обязательств по кредитному договору №..., суд удовлетворяет требования истца в части основного долга и процентов, предусмотренных договором, и взыскивает с ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму основного долга в размере - 1309 444 руб. 81 коп., просроченные проценты в размере - 8 626 руб. 98 коп.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

При этом п.5 ст.54.1 указанного Федерального закона установлено, что, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст.348 ГК РФ.

При рассмотрении настоящего дела суд проверил наличие оснований, предусмотренных Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для обращения взыскания на заложенное имущество – жилое помещение и признает, что такие основания имеются.

Следовательно, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество по настоящему делу не имеется, и суд считает необходимым удовлетворить данное требование истца.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п.2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно отчета №... от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного истцом, рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: г.Волгоград, ..., общей площадью 40.3 кв.м., составляет - 3039000 руб. 00 коп..

В соответствии с п.11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи объекта недвижимости, в связи с чем, истец просит установить начальную стоимость продажи предмета залога в размере - 1980 000 руб. 00 коп.

Суд не может согласиться с указанной начальной стоимостью объекта недвижимости по следующим основаниям.

В силу п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости имущества.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В связи с тем, что ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г.Волгоград, ..., определив ее начальную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости - 3039000 руб. 00 коп., что составляет - 2431 200 руб. 00 коп., определив способ реализации указанного имущества, в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены судом в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Назаровой Р.Н. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме - 20 790 руб. 36 коп., оплаченные при подачи иска в суд, что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Назаровой Р. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Назаровой Р. Н..

Взыскать с Назаровой Р. Н. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт 1817 323369) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 1318 071 руб. 79 коп., расходы оплате государственной пошлины в размере - 20 790 руб. 36 коп.

Обратить взыскание на предметы залога – квартиру с кадастровым номером 34:34:040022:7774 общей площадью 40.3 кв.м., расположенную по адресу: г.Волгоград, ..., определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость в размере - 2431 200 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Шепунова С.В.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Шепунова С.В.

----------------------------------¬

¦"КОПИЯ ВЕРНА" ¦

¦подпись судьи _______С.В.Шепунова¦

¦ ¦

¦ помощник Назарова А.С. ¦

¦ (должность) (Инициалы, фамилия)¦

¦"__" _____________ 20__ г. ¦

------------------------------------------¬

¦Подлинный документ подшит в деле (наряде)¦

¦дело №__________,том № __________, лист ¦

¦дела____________ ¦

¦ помощник ______ ¦

¦ (должность) ¦

Назарова А.С. ______ ¦

¦ (подпись и расшифровка) ¦

L------------------------------------------