Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3073/2023 ~ М-1155/2023 от 14.03.2023

Дело №2-3073/2023         14 июля 2023 года

УИД 29RS0023-01-2023-001728-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Звягина И.В.,

при секретаре Поливаной Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилась с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (в настоящее время наименование - акционерное общество «Банк ДОМ.РФ») заключен кредитный договор ....., согласно которому ФИО2 предоставлен кредит на сумму 50 000 рублей сроком на 24 месяца под 18,9% годовых. Возврат кредита и процентов за пользование кредитом должен осуществляться ежемесячными платежами. Условиями договора также предусмотрено, что в случае просрочки выплат подлежит начислению неустойка в размере 0,15% за каждый день просрочки выплаты основного долга и выплаты процентов за пользование кредитом. Обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом ФИО2 не исполняет. Задолженность по указанному кредитному договору составляет 267 550 рублей 65 копеек, из них: 27 331 рубль 81 копейка – основной долг, 41 053 рубля 96 копеек – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 119 980 рублей 56 копеек - неустойка за нарушение срока выплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 87 184 рубля 32 копейки - неустойка за нарушение срока выплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просил суд взыскать с ФИО2 указанную задолженность, проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 27 331 рубль 81 копейка исходя из 18,9% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, расторгнуть кредитный договор ..... от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать 11 875 рублей 51 копейку в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. Судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ..... от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3-4,28-35).

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 102,104), в предварительном судебном заседании ФИО2 не согласилась с заявленными требованиями по мотивам того, что не заключала кредитный договор с акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ», также пояснила, что с нее ранее была взыскана задолженность (л.д.73,101).

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» заключен кредитный договор ....., согласно которому ФИО2 предоставлен кредит на сумму 50 000 рублей сроком на 24 месяца под 18,9% годовых. Возврат кредита и процентов за пользование кредитом должен осуществляться ежемесячными платежами, по 2 768 рублей в месяц, 27 числа каждого месяца (л.д.15-25,36).

Условиями договора также предусмотрено, что в случае просрочки выплат подлежит начислению неустойка в размере 0,15% за каждый день просрочки выплаты основного долга и выплаты процентов за пользование кредитом (л.д.15-25,36).

Решением единственного акционера открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» изменено наименование Банка на акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (л.д.27).

Доказательств обратного ответчиком ФИО2 суду не представлено, с связи с чем суд считает указанные обстоятельства установленными.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.

В соответствии с названными правовыми нормами ФИО2 обязана возвратить истцу сумму займа и причитающиеся проценты за пользование суммой займа в установленный договором срок.

Из выписки по счету следует, что ответчик ФИО2 неоднократно допускала нарушение сроков выплаты по указанному договору, последний платеж в погашение долга поступил ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-37).

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, ответчиком ФИО2 не представлено.

Согласно расчетам истца задолженность ответчика ФИО2 по указанному кредитному договору составляет 267 550 рублей 65 копеек, из них: 27 331 рубль 81 копейка – основной долг, 41 053 рубля 96 копеек – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 119 980 рублей 56 копеек - неустойка за нарушение срока выплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 87 184 рубля 32 копейки - неустойка за нарушение срока выплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-35).

Доказательств, опровергающих расчет задолженности, ответчиком ФИО2 не представлено.

Напротив, представленные ФИО2 квитанции подтверждают то обстоятельство, что после ДД.ММ.ГГГГ какие-либо платежи в погашение долга, она не производила (л.д.77-89), произведенные ФИО2 выплаты в погашение долга в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ учтены истцом при исчислении задолженности.

Ссылку ФИО2 на то обстоятельство, что с нее ранее была взыскана задолженность по указанному кредитному договору, суд отвергает, поскольку доказательств тому ФИО2 не представила.

Напротив, как видно из материалов дела, исполнительные документы на предмет взыскания с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» или акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» на исполнение не поступали (л.д.103), судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.14)

В связи с чем суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика ФИО2 сумму основного долга по кредитному договору ...../..... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 331 рубль 81 копейка и проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 053 рубля 96 копеек.

Условиями указанного кредитного договора также предусмотрено, что в случае просрочки выплат подлежит начислению неустойка в размере 0,15% за каждый день просрочки выплаты основного долга и выплаты процентов за пользование кредитом.

Истец также просит взыскать с ФИО2 неустойку за нарушение срока выплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 980 рублей 56 копеек и неустойку за нарушение срока выплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 184 рубля 32 копейки.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Как указано в п.71 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7).

По мнению суда, в данном случае заявленные к взысканию неустойки явно не соразмерны последствиям нарушения обязательства, поскольку в несколько раз превышают размер основной задолженности.

Учитывая сведения о размерах ставки рефинансирования, являющейся единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, а также средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, установленных в период просрочки исполнения должниками обязательства по договору займа, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер предъявленной к взысканию неустойки за нарушение срока выплаты основного долга до 40 000 рублей, неустойку за нарушение срока выплаты процентов за пользование кредитом до 35 000 рублей.

В связи с чем суд частично удовлетворяет данные требования истца и взыскивает с ответчика ФИО2 неустойку на нарушение срока выплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 000 рублей и неустойку на нарушение срока выплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 000 рублей.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено ответчику ФИО2 требование о возврате кредита, процентов и расторжении кредитного договора (л.д.44,45), которое осталось без удовлетворения.

Поскольку ответчиком ФИО2 были существенно нарушены условия указанного кредитного договора - нарушение сроков погашения кредита, истец вправе требовать расторжения договора.

В связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора ....., заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 3 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Данные нормы в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются к кредитным отношениям.

Из изложенного следует, что если иное не предусмотрено кредитным договором, то даже после истечения срока его действия проценты на сумму основного долга по кредиту продолжают начисляться до дня фактической передачи суммы кредита кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика ФИО2 проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 27 331 рубль 81 копейка исходя из 18,9% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 875 рублей 51 копейку.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ИНН .....) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН .....) задолженность по кредитному договору ..... от ДД.ММ.ГГГГ в размере, из них: 27 331 рубль 81 копейка – основной долг, 41 053 рубля 96 копеек – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за нарушение срока выплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 000 рублей, неустойку за нарушение срока выплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 000 рублей, 11 875 рублей 51 копейку в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, всего – 155 261 (сто пятьдесят пять тысяч двести шестьдесят один) рубль 28 копеек.

Взыскать с ФИО2 (ИНН .....) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН .....) проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 27 331 рубль 81 копейка исходя из 18,9% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор ....., заключенный ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» и ФИО2.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО2 неустойки за нарушение срока выплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 980 рублей 56 копеек, неустойки за нарушение срока выплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 184 рубля 32 копейки акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2023 года.

Председательствующий                  И.В. Звягин