Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1305/2023 ~ М-409/2023 от 03.02.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2023 года г.Владивосток

Советский районный суд г. Владивостока в составе: председательствующего судьи Поповой А.В., при секретаре судебного заседания Ярославцевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Алферову А. С. о расторжении кредитного договора, взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец указал, что <дата>. между ПАО «Сбербанк России» и Алферовым А.С. заключен кредитный договор № <номер> на сумму <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора, банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить нецелевой кредит под залог недвижимости.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>. Право залога удостоверено договором ипотеки от <дата>. № <номер>.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей. Алферов А.С. вышел на просрочку <дата>. и до настоящего времени задолженность не погасил.

Банк направлял Алферову А.С. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования банка не исполнены.

Просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>.

- взыскать досрочно с ответчика долг по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и государственную пошлину в размере <данные изъяты>.;

- обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый <номер>, принадлежащую на праве собственности Алферову А.С., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России», уведомленный надлежащим образом, не явился, в иске ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Алферов А.С., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела и представленные доказательства в совокупности, исходя из требований ст.ст. 56, 67, 157 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что <дата>. между ПАО «Сбербанк России» и Алферовым А.С. заключен кредитный договор № <номер>.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора, банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить нецелевой кредит под залог недвижимости.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления.

Факт получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика и заявлением на зачисление кредита от <дата>.

По условиям договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами (п.3.1 договора).

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащую Алферову А.С. на праве собственности.

Право залога банка удостоверено договором ипотеки от <дата>. № <номер>.

Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей. Алферов А.С. вышел на просрочку в <дата>. и до настоящего времени задолженность не погасил.

Согласно п.1.4 договора ипотеки залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере <данные изъяты>.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет <данные изъяты>., в том числе:

- <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, в том числе просроченные – <данные изъяты>., в том числе просроченные на просроченный долг – <данные изъяты>.;

- <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту;

- <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность;

- <данные изъяты> руб. – неустойка, из которой <данные изъяты> руб. – неустойка по кредиту, <данные изъяты> руб. – неустойка по процентам, <данные изъяты> руб. – неустойка за неисполнение условий договора.

В расчете задолженности указана сумма неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитования. Банк не заявляет требование о взыскании вышеуказанных неустоек.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом признан математически верным.

Ответчиком правильность расчета, предоставленного истцом, не оспорена, иной расчет не предоставлен.

В соответствии с п.4.3.3 общих условий кредитования, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом за пользование кредитом по договору.

Банк направлял Алферову А.С. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается претензией от <дата>. В установленный срок требования банка не исполнены.

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора № <номер> от <дата>. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком заключен договор ипотеки № <номер> от <дата>, согласно которому Алферов А.С. заложил ПАО «Сбербанк России» квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Алферову А.С. Залоговая стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб.

Кроме того, свое волеизъявление на заключение договора залога (ипотеки) недвижимого имущества- квартиры Алферов А.С. подтвердил, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, пунктом 11 которого предусмотрено заключение договора залога.

Положениями ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из выписки по счету следует, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика; в Единый государственный реестр недвижимости об объекте недвижимости внесены сведения об обременении объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании договора ипотеки № <номер> от <дата>.

Ответчик нарушал условия договора по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, задолженность ответчиком не погашена, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик своими процессуальными правами и обязанностями, в том числе на непосредственное участие и возражение относительно доводов истца, предоставление доказательств, не воспользовался, что позволяет суду признать указанные истцом обстоятельства установленными.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств об уплате задолженности - требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно и. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

Статьей 339 ГК РФ предусмотрено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1).

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (п. 3).

Предмет ипотеки остается во владении и пользовании у залогодателя в течение всего срока действия настоящего договора, залог сохраняется в первоначальном виде до полного исполнения залогодателем и заемщиком обязательств по договору кредитования ( п. 8.2. договора ипотеки)

Согласно п.1 ст.50 ФЗ от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Далее Закон) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ст.50 указанного Закона, в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст.51 Закона).

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подп.4 п.2 ст.54 Закона).

Согласно п.1.6 договора ипотеки по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 ФЗ от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит <данные изъяты> руб.

Поскольку в ходе судебного заседания подтвердились доводы истца о ненадлежащем исполнении Алферовым А.С. своих обязательств по кредитному договору, и, учитывая, что до настоящего времени ответчик требования истца о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнил, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту и об обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 13, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Алферову А. С. – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Алферовым А. С..

Взыскать с Алферова А. С., <дата> года рождения <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащую на праве собственности Алферову А.С., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение изготовлено <дата>.

    Судья А.В. Попова