Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3590/2023 ~ М-3131/2023 от 08.08.2023

УИД 74RS0017-01-2023-004036-96

Дело № 2-3590/2023        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года                              г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего             Коноваловой Т.С.,

при секретаре             Кибанове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Васильевой Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Васильевой Л.В., в котором просит взыскать с наследников имущества должника задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 277 руб. 94 коп., из которых 19 739 руб. 73 коп. – основной долг, 538 руб. 21 коп. – просроченные проценты, расходы по оплате госпошлины в размере 808 руб. 34 коп. (л.д.5-6).

В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Васильевой Л.В. был заключен договор кредитной карты № на сумму 34 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанное должником, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания, Общими условиями. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора образовалась задолженность в размере 20277 руб.94 коп. Заемщик Васильева Л.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Принимая во внимание, что на момент смерти заемщик свои обязательства перед Банком не выполнила, имеющаяся задолженность может быть взыскана с наследников, принявших наследство.

Определением суда от 06 сентября 2023, занесенным в протокол предварительного судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена Васильева Наталья Васильевна (л.д.53).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.6,58).

Ответчик Васильева Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 59).

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся представителя истца, представителя третьего лица

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Васильевой Л.В. был заключен договор кредитной карты № по тарифному плану ТП 7.64 (рубли РФ).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном ответчиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-23 оборот), индивидуальными условиями (л.д.24 оборот), графиком погашения (л.д.25), Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д.26), Общих условиях (л.д.27-35).

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком (л.д.23), следует, что Васильева Л.В. выразила свое согласие на заключение договора, на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

Согласно п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 32 оборот) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Как следует из выписки по счету (л.д.10-11), кредитная карта по договору была активирована ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № №.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий предусмотрено начисление процентов на сумму предоставленного кредита. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (л.д. 33).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера Задолженности (п.5.8).

В соответствии с п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в Выписке. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.9).

Согласно Тарифам по кредитным картам, Тарифный план 7.64 (л.д.26), по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней ставка равна 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа процентная ставка – 29,8 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе на покупки при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, плата за обслуживание карты – 590 рублей (п.2), комиссия за снятие наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей (п.3), плата за дополнительные услуги: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц (п.4), минимальный платеж – 8% от задолженности минимум 600 рублей (п.5), штраф за неуплату минимального платежа – 590 рублей (п.6), неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых (п.7), плата за превышение лимита задолженности 390 руб. (п.8)

Своей подписью в заявлении-анкете Василева Л.В. подтвердила ознакомление со всеми условиями договора и выразила свое согласие на его исполнение, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика Васильевой Л.В. (л.д.10-11) и ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, не исполняет, (л.д.9 – справка о размере задолженности).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае выявления банком недостоверной информации, указанной Клиентом в заявлении-Анкете, в случае если клиент/держатель не использовался кредитной картой более, чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии задолженности по договору, в случае не выполнения Клиентом своих обязательств по договору, а также в иных случаях по усмотрению Банка (л.д. 33 - оборот).

В связи с систематическим неисполнением заемщиком Васильевой Л.В. обязательств по кредитному договору Банк выставил ответчику заключительный счет (л.д.13), в котором проинформировал заемщика о расторжении договора кредитной карты, а также истребовал всю сумму задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 20277 рублей 94 копейки.

Согласно расчету задолженности (л.д.9) ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнила. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 20 277 руб. 94 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 19 739 руб. 73 коп., проценты – 538 руб.21 коп.

Согласно копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48), заемщик Васильева Л.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим обязательства по возврату кредита остались неисполненным.

По смыслу положений ст. 418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз.3 п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Поскольку в судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору Васильевой Л.В. не погашена, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества.

Нотариусом нотариального округа Златоустовский городской округ ФИО6 после смерти Васильевой Л.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства по закону обратилась дочь наследодателя Васильева Наталья Васильевна. Наследственная масса представляет собой квартиру по адресу <адрес>, кадастровая стоимость на момент выдачи свидетельства составляла <данные изъяты>.. Свидетельство о праве на наследство по закону было выдано ДД.ММ.ГГГГ на указанную квартиру. В состав наследственной массы были также заявлены неполученная пенсия в сумме <данные изъяты>.; неполученная ЕДВ в сумме <данные изъяты>.; денежные средства, хранящиеся в банках (л.д.45)/

Наличие другого наследственного имущества после Васильевой Л.В.. материалами дела не установлено.

Согласно актовой записи о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ матерью Васильевой Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является Васильева Л.В., ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в судебном заседании установлено, что на момент своей смерти Васильева Л.В. не выполнила в полном объеме своих обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества, которая превышает размер заявленных ко взысканию сумм, следовательно, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, Васильева Н.В. как наследник, принявший наследство после смерти наследодателя Васильевой Л.В., должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На основании изложенного, с ответчика Васильевой Н.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 277 руб. 94 коп., из которых 19 739 руб. 73 коп. – основной долг, 538 руб. 21 коп. – просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 808 руб. 34 коп. (л.д.4).

Принимая во внимание, что исковые требования Банка о взыскании задолженности удовлетворены в полном объеме, сумма государственной пошлины в размере 808 руб. 34 коп. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Васильевой Натальи Васильевны № в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 277 рублей 94 копейки, из которых 19 739 рублей 73 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 538 рублей 21 копейка – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 808 рублей 34 копейки, а всего 21 086 (двадцать одна тысяча восемьдесят шесть) рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Златоустовский городской суд.

Председательствующий:                    Т.С. Коновалова

мотивированное решение составлено 02 ноября 2023 года.