УИД №
Производство №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>
<адрес> районный суд <адрес> в составе
председательствующего судьи ФИО7.,
при секретаре судебного заседания ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «ФИО2» (далее – АО «ФИО2», ФИО2) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что договор заключен в офертно – акцептной форме путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании указанных предложений Банк заключил с ответчиком договор о предоставлении потребительского кредита №.
Проверив платежеспособность заемщика, Банк открыл счет, выпустил карту и заключил с заемщиком договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» № (далее - договор о карте).
В рамках договора о карте, клиент просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», Тарифах по картам «ФИО2», клиент просил банк выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.
Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
В связи с не исполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере № рубля 12 копеек, направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО3 заключительный счет-выписку и установив срок оплаты – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данная сумма ответчиком не была оплачена в срок.
По изложенным доводам истец просит суд взыскать в пользу АО «ФИО2» с ФИО5 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля 12 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей 88 копеек.
Представитель истца АО «ФИО2» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, сведений об уважительности причин неявки суду не предоставила, с ходатайством о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие не обращалась.
В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункт 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В статье 309, пункте 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктов 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе рассмотрения дела суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО «ФИО2» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении и просила выпустить на ее имя карту «ФИО2», открыть банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование карты.
Составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2» (далее – Условия) и Тарифы по картам «ФИО2» (далее – Тарифы), с которыми ФИО3 была ознакомлена, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 акцептовал оферту клиента и исполнил обязательства по договору, открыл счет № на имя заемщика, выпустил и передал банковскую карту, осуществлял кредитование данного счета.
Таким образом, договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации на указанных выше условиях.
В соответствии с п. 4.1. Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами.
Ответчицей была получена и активирована карта, с использованием которой совершались операции по получению наличных за счет предоставленных банком денежных средств путем кредитования счета, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п. 8.11 условий банк вправе в одностороннем порядке изменять клиенту размер лимита, в том числе уменьшать и увеличивать клиенту ранее установленный лимит.
Как следует из заключительного счета-выписки, лимит по карте составил № рублей 00 копеек.
Согласно п. 4.3 условий, кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредитора. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из сумм основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Как следует из п. 7.10 условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.
В соответствии с п. 4.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 4.11 условий, клиент в целях погашения задолженности размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашений части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме. Средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит.
Согласно п. 4.10 условий, сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схема расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах.
Согласно п. 4.13 Условий, в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент, не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.
Согласно Тарифному плану ТП 52, размер процентов, начисляемых по кредиту составляет: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 22 % годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного (-ых) плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с условиями – 36 % годовых.
В пункте 11 Тарифного плана ТП 52 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взымается, 2-й раз подряд – 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей.
С условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и тарифами ФИО2 АО «ФИО2», являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО3 была ознакомлена.
Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета ответчика №, ФИО3 неоднократно не обеспечивала наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, денежные средства на счете ответчицы отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора.
Обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет № копеек.
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора для погашения ответчицей задолженности АО «ФИО2» выставил ФИО3 заключительный счет-выписку, содержащий в себе дату оплаты задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчицей требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были, и задолженность не погашена.
Указанные действия ответчицы являются неправомерными, поскольку в силу закона односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
АО «ФИО2» также обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности по договору № с должника ФИО3.
Вынесенный мировым судьей судебного участка № <адрес> судебный приказ № отменен на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО3 по основному долгу составляет № копеек.
Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитования.
Ответчик ФИО3 данный расчет не опровергла, доказательств наличия задолженности в меньшей сумме не представила.
На момент рассмотрения данного гражданского дела образовавшаяся задолженность ФИО3 не погашена, доказательств обратного суду не предоставлено.
С учетом обстоятельств данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что отказ от исполнения обязательства со стороны заемщика ФИО3 является неправомерным, в связи с чем, исковые требования АО «ФИО2» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 4299 рублей 88 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика ФИО3 в пользу АО «ФИО2» подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в указанном размере.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ФИО2» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек.
Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ФИО2» расходы по оплате государственной пошлины в сумме № копеек.
Ответчик вправе подать в <адрес> районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья ФИО8