Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-55/2022 ~ М-25/2022 от 10.02.2022

    Дело № 2-55/2022

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

           18 мая 2022 г.                                                                                                с.Крутиха

           Крутихинский районный суд Алтайского края в составе:

           председательствующего судьи Торопицыной И.А.,

           при секретаре Барминой Е.А.,

           рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Соколкиной Галине Кирилловне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

            Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику Соколкиной Г.К., в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 250 000 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.

            В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.

             В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

             Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

             Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

             В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

             Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

             Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 271 798,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 56 934,25 руб., просроченный основной долг – 205 430,65 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 404,18 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 029,70 руб.

             Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

             Ответчику были направлены письма, с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

             Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ.

             Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

             Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

              В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

              В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

              Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

               По изложенным основаниям, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Соколкиной Г.К., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Соколкиной Г.К. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 271 798,78 руб. (в том числе: просроченный основной долг – 205 430,65 руб., просроченные проценты – 56 934,25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 404,18 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 029,70 руб.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 917,99 руб.

            Лица, участвующие в деле, их представители, в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

             Ответчик Соколкина Г.К. в ходе судебного разбирательства по делу представила в суд письменные возражения относительно требований истца, в которых просит в удовлетворении иска отказать в связи с тем, что кредитный договор с банком она не заключала и денежные средства не получала, истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлены допустимые и относимые доказательства заключения кредитного договора, перечисления на счет и получения денежных средств ответчиком в сумме, заявленной ко взысканию, не представлено расходного кассового ордера или иного документа, содержащего подпись ответчика о получении денежных средств наличными со счета. В случае удовлетворения требований истца, Соколкина Г.К. просит применить ст.333 ГК РФ, а также просит применить срок исковой давности.

             На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

             Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

             В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

             В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

             В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

             Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

             В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

              В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

             По общему правилу, предусмотренному п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

             Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 250 000 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых (л.д. 59-61).

             В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа (л.д. 29-33).

             В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

               Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

              Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

              В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

              Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности (п.4.4 Общих условий кредитования).

              Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

              Ответчику было направлено письмо, с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора (л.д. 35). Требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ (л.д. 33 (оборот).

              Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57-58) сумма просроченной задолженности ответчика составляет 271 798,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 56 934,25 руб., просроченный основной долг – 205 430,65 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 404,18 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 029,70 руб.

              Ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не оспорен, иной расчет сумм процентов и неустойки, суду не представлен, доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, судом не добыто, в связи с чем, суд признает расчет истца арифметически верным.

              Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства по делу нашло подтверждение то обстоятельство, что ответчик систематически нарушал условия кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, что является существенным нарушением условий договора и, соответственно, основанием для его расторжения (п.1 п.2 ст.450 ГК РФ), доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком Соколкиной Г.К. не представлено, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора № 17517 от 14.03.2019, заключенного между истцом и ответчиком, и о взыскании с ответчика в пользу истца суммы просроченного основного долга в размере 205 430,65 руб., суммы просроченных процентов за кредит в размере 56 934,25 руб.

             Согласно с.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

             Суммы неустойки за несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по кредитным договорам, предъявленные истцом ко взысканию, суд находит соответствующими требованиям ст.330 ГК РФ, соразмерными неисполненным ответчиком обязательствам, периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

             В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

              Условия п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в части, касающейся неустойки, фактически дублируют приведенные требования Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

              Учитывая изложенное, размер основного долга – 205 430,65 руб. и процентов за пользование кредитом – 56 934,25 руб., период просрочки, суд находит, что начисленная истцом неустойка не является явно не соответствующей размеру убытков и последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

              С учетом изложенного, с Соколкиной Г.К. в пользу ПАО Сбербанк надлежит взыскать: неустойку за просроченный основной долг – 5 404,18 руб., неустойку за просроченные проценты – 4 029,70 руб.

              Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк к Соколкиной Г.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

              Доводы ответчика о том, что истцом не представлены подлинники, либо надлежащим образом заверенные копии документов, не являются основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

              В соответствии со ст.71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом; письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

              Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

              Согласно ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

              Из материалов дела следует, что представитель истца в обоснование заявленных требований приложил к иску доказательства, подтверждающие обстоятельства, на которых основаны заявленные требования, которые подписаны и заверены надлежащим образом.

              Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных и заверенных представителем истца копий документов, ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено.

              Срок исковой давности к заявленным истцом требованиям применению не подлежит.

               Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 5 917,99 руб. подтверждены платежными поручениями (л.д. 26, 27, 28) и на основании п.п.13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ, ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

              На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ :

              Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

              Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Соколкиной Галиной Кирилловной.

              Взыскать с Соколкиной Галины Кирилловны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 271 798,78 руб. (в том числе: просроченный основной долг – 205 430,65 руб., просроченные проценты – 56 934,25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 404,18 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 029,70 руб.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 917,99 руб. Всего взыскать 277 716,77 руб.

              Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Крутихинский районный суд Алтайского края.

    Судья                                                                          И.А. Торопицына