Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-567/2021 от 13.08.2021

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск         16 сентября 2021 года

    Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., при секретаре Хайковой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Феникс» к Топорову Сергею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Топорову С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Топоровым С.Е. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 55 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка. В соответствии с общими условиями банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. на основании договора уступки прав (требований), Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составила 107 640,37 рублей. После передачи прав (требований) взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Просил взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 107 640,37 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 352,81 рублей.

ООО «Феникс» будучи извещено, своего представителя в суд не направило, просило рассмотреть заявление в его отсутствие.

Ответчик Топоров С.Е. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указал, что с исковыми требованиями он не согласен в полном объеме, кредитных договоров с ООО «Феникс» никогда не заключал, просил применить к требованиям истца срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Топоров С.Е. обратился к истцу с заявлением - анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ между Топоровым С.Е. и Тинькофф Банк заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого просил банк выпустить на его имя кредитную карту с установлением лимита задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

ДД.ММ.ГГГГ между Топоровым С.Е. и Тинькофф Банк был заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом 55 000 рублей, Тарифный план 7.3, беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 32,3% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день.

В соответствии с заявлением-анкетой, договор считается заключенными после активации кредитной карты Банком, а также с момента поступления в Банк первого платежа. Окончательный лимит задолженности определяется Банком на основании данных заявления-анкеты, Тарифов по кредитным картам и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются неотъемлемой частью договора.

Из заявления - анкеты следует, что Топоров С.Е. был уведомлен о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, установленного в заявлении- анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составляет: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет- 1,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет- 41,6% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Пунктом 11 Тарифов установлено, что за неуплату минимального платежа, клиент обязан уплатить штраф в следующем порядке: за неуплату совершенную первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Согласно п. 2.3 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт» (далее - Общие условия), Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий, Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилам международных платежных систем. Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказанной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу указанному клиентом.

Пользование картой Торопов С.Е. начал с ДД.ММ.ГГГГ путем снятия наличных, что следует их расчета задолженности по договору кредитной линии №

Из п. 5.6 Общих условий следует, что, клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете - выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Следовательно, ответчик обязан был исполнить условия заключенного договора, погашая ежемесячно в оговоренные сроки сумму основного долга в соответствии с согласованными условиями, а также уплачивая предусмотренные договором проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).Согласно п. 13.8 Общих условий, Банк вправе уступить, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение № о отношении уступки прав (требований).

Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения ( п.п. а пункта 2 Генерального соглашения №)

В соответствии с Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ права (требования) переходят от Банка к Компании ДД.ММ.ГГГГ Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема - передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Из акта приема - передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «Феникс» приняло право требования по кредитному договору №, заключенному с Тороповым С.Е. на сумму 107 640,37 рублей, о чем должнику было направлено уведомление.

Из расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. следует, что в период действия кредитного договора Топоров С.Е. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, после ДД.ММ.ГГГГ. платежи на счет кредитной карты не вносились в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в сумме 107 640,37 рублей, в том числе 65 154,52 руб. - основной долг, 30 973 руб. - проценты, 11 512,85 руб.- штраф.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заявляя настоящее требование, истец не вышел за пределы задолженности, определенной первоначальным кредитором, свои проценты к сумме задолженности ООО «Феникс» не начисляет, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Проанализировав условия заключенного сторонами договора, содержащиеся в «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт», суд приходит к выводу о том, что договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных минимальных платежей.

Соответственно, по условиям договора, возврат суммы кредита по договору производится ежемесячными периодическими платежами.

Из искового заявления следует, что требований к ответчику о возврате кредита и полного погашения задолженности по договору о кредитной карте Тинькофф Банк после ДД.ММ.ГГГГ не предъявлял, переуступив ДД.ММ.ГГГГ свое право ООО «Феникс».

В силу п. 5.1 «Общих условий», Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет - выписку. О числе и месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет - выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счет - выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Согласно расчету задолженности, последний платеж был произведен должником ДД.ММ.ГГГГ, штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж, был начислен ДД.ММ.ГГГГ следовательно, займодавец узнал о своем нарушенном праве ДД.ММ.ГГГГ когда Топоровым С.Е. не был оплачен очередной ежемесячный платеж.

Доказательств направления ответчику заключительного расчета ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ

В п. 6 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что срок исковой давности по главному требованию о взыскании долга по договору займа истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года), о чем заявлено стороной в споре, срок исковой давности пропущен без уважительных причин.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 75 Котельничского судебного района Кировской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 11 Котельничского судебного района Кировской области отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, выданный по заявлению ООО "Феникс" о взыскании с Топорова С.Е. задолженности по кредитному договору № в размере 107 640,37 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 676,40 рублей.

Однако данное заявление о выдаче судебного приказа истец предъявил после пропуска срока исковой давности и поэтому данное обстоятельство не продлевает срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу в удовлетворении иска ООО «Феникс» к Топорову С.Е.. о взыскании задолженности образовавшейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно в сумме 107 640,37 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 352,81 рублей, полностью отказать в связи с пропуском срока исковой давности, попущенный по неуважительной причине.

Соответственно в порядке ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ООО «Феникс» к Топорову Сергею Евгеньевичу о взыскании задолженности образовавшейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 107 640,37 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 352,81 рублей, полностью отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 23 сентября 2021 года.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда А.С. Чуткова

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле №

УИД: №

Секретарь суда __________________