Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-699/2023 от 09.01.2023

УИД 21RS0022-01-2022-003280-13

№ 2-699/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2023 года г.Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Альгешкиной Г.Н., при секретаре судебного заседания Семеновой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к Даниловой Людмиле Геннадьевне о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

установил:

ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» обратился в суд с иском к Даниловой Л.Г.о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и Даниловой Л.Г. (страхователь) был заключен договор страхования жизни серии № на условиях, содержащихся в страховом полисе и Правилах страхования № утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование в редакции, утвержденной приказомООО СК "Сбербанк страхование жизни" №Пр/225-1 от ДД.ММ.ГГГГ. Между сторонами согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. Однако в дальнейшем стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья. При заключении договора страхования Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (Заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний, указанных в перечне, определенном в декларации.

После заключения договора выяснилось, что на момент заключения договора страхования у ответчика имелось заболевание, о котором она не сообщила страховщику, тогда как сообщение сведений о состоянии своего здоровья является обязанностью страхователя.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и применить последствия недействительности сделки.

Истец ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», извещенный о месте и времени рассмотрения дела,своего представителя в судебное заседание не направил, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Данилова Л.Г. в судебное заседаниене явилась, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания, в представленном заявлении просила рассмотреть дело ее участия.

В ранее состоявшемся судебном заседании указала, что договор страхования жизни ежегодно заключается на новый срок в автоматическом режиме, поэтому о том, что необходимо было сообщить о наличии заболевания, она не думала. Более того, указывает, что в настоящее время оспариваемый договор от ДД.ММ.ГГГГ утратил свое действие в связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ нового договора страхования жизни.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.(пункт 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. (пункт 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.(пункт 3).

Пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

По смыслу статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации обман в виде намеренного умолчания об обстоятельстве при заключении сделки является основанием для признания ее недействительной только тогда, когда такой обман возникает в отношении обстоятельства, о котором ответчик должен был сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных правовых норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков отего наступления.

Обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на страховщике.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России (кредитор) и Даниловой Л.Г. и ФИО3 (созаемщики) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого заемщикам представлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщику необходимо заключить, в том числе, договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора.

В соответствии с п. « б» ч. 4.2.2 Общих условий кредитования заемщик обязуются при оформлении «Защищенного кредита» застраховать (обеспечить страхование) жизнь(и) и здоровье(я) Заемщика/Титульного созаемщика на сумму не ниже Задолженности по Кредиту не позднее даты выдачи Кредита/первой части Кредита. Страхование осуществляется на срок не менее 12 (Двенадцати) месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия Договора.

В соответствии с требованиями п. 10 кредитного договора 27.01.2022междуООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и Даниловой Л.Г. (страхователь) был заключен договор страхования жизни серии <данные изъяты> на условиях, содержащихся в страховом полисе и Правилах страхования №, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование в редакции, утвержденной приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №(л.д. 68 обор.-71)

Из условий договора страхования следует, что страхователем и застрахованным лицом является Данилова Л.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно п.4.10 договора срок действия договора страхования: с 00 ч 00м ДД.ММ.ГГГГ по 23 ч 59 м ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования в соответствии с условиями и в сроки, указанные в страховом полисе.

Стороны пришли к соглашению, что срок действия страхового полиса и срок действия страхования, обусловленного страховым полисом, могут не совпадать. Настоящий страховой полис включает в себя 18 периодов страхования. Продолжительность каждого составляет 1 год. На момент заключения страхового полиса действует «1» период страхования, который длится с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. (п.п. 4.11, 4.12, 4.13 договора)

В пункте 5.2 договора указано, что страхователь подтверждает, что не является инвалидом 1-ой, 2-ой, 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным (л.д. 70)

То есть, при заключении договора страхования Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (Заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.

Из медицинской карты амбулаторного больного Даниловой Л.Г, предоставленного <данные изъяты> по запросу суда, следует, что ДД.ММ.ГГГГ у страхователя Даниловой Л.Г. был диагностировано <данные изъяты>».

В период действия договора страхового полиса Даниловой Л.Г., установлена <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ в связи с общим заболеванием, что подтверждается протоколом проведения медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным <данные изъяты> (л.д. 151-158)

Таким образом, Данилова Л.Г., достоверно зная о наличии у нее <данные изъяты> заболевания в момент заключения договора страхования, сообщила страховщику заведомо ложные сведения.

Достаточных и достоверных доказательств, что страховщик при заключении договора страхования располагал сведениями о ранее диагностированном у застрахованного лица <данные изъяты> заболевании, суду ответчиком не представлено.

Основанием для признания договора страхования недействительным, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, является установление того факта, что истцу были сообщены заведомо ложные сведения относительно состояния здоровья ответчика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что Данилова Л.Г., зная о наличии у нее онкологического заболевания в момент заключения договора страхования, намеренно умолчала об этих обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), что влечет недействительность договора страхования, как совершенного под влиянием обмана.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, приведенные положения норм действующего законодательства, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что при заключениидоговора страхования серии № № от ДД.ММ.ГГГГ Данилова Л.Г. сообщила заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья, скрыла наличие <данные изъяты> заболевания, в связи с чем имеются основания для признания договора страхования, заключенного между Даниловой Л.Г.и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», недействительным и применении последствий недействительности сделки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2023 ░.