Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7229/2022 ~ М-6633/2022 от 13.09.2022

УИД: 56RS0018-01-2022-009301-08

№2-7229/2022

Решение

Именем Российской Федерации

г.Оренбург 11 ноября 2022 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Михайловой О.П., при секретаре Бугаец А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к Кочетковой М. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты,

установил:

АО «Банк Р. С.» обратилось с иском, указав, что 13.10.2014г. Кочеткова М.В. обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Р. С.», Тарифах по картам «Р. С.», Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее кредитный договор). На основании указанного предложения клиента, Банк открыл счет ..., т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, и тем самым заключил договор о карте N, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность использования карты. Ответчик получила карту, активировала и после активации воспользовалась услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

В связи с тем, что ответчик не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 111959,03 рублей, выставив заключительный счет-выписку, установил срок оплаты до 13.07.2015г. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего момента не исполнены.

АО «Банк Р. С.» просило взыскать с Кочетковой М.В. в свою пользу сумму задолженности по договору о карте N от 13.04.2014г. в размере 111419,95 рублей, а также сумму уплаченной госпошлины 3428,40 рублей.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, об отложении не ходатайствовал, в заявлении просил рассматривать дело в свое отсутствие.

В письменном отзыве на заявление ответчика о применении срока исковой давности, указал, что срок исковой давности не пропущен, поскольку срок давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о возврате долга. Заключенный счет-выписка выставлен им 14.06.2015г. сроком до 13.07.2015г., судебный приказ о взыскании задолженности вынесен мировым судьей 31.03.2017г., т.е. в пределах 3-летнего срока исковой давности. С учетом периода действия судебного приказа вплоть до его отмены и до подачи иска в суд прошло 2 года 4 месяца, в связи с чем полагают, что срок исковой давности ими не пропущен.

Ответчик Кочеткова М.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об отложении не ходатайствовала, сведения об уважительности причин не явки в суд не сообщила. В суд направила письменный отзыв, в котором просила в удовлетворении иска отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Ранее в судебном заседании представитель ответчика Гришкин Д.Н., действующий на основании доверенности, возражал против иска по мотивам пропуска срока исковой давности.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 13.10.2014г. Кочеткова М.В. обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (далее – Условия по картам) и Тарифах по картам «Р. С.» (далее-Тарифы), договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

В своём заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента, размер лимита будет определен банком самостоятельно.

При подписании заявления Клиент (Кочеткова М.В.) подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакцией Условий и Тарифов и понимает их содержание. В том числе, ознакомлена и с полной стоимостью кредита. При этом факт подписания заявления ответчиком не оспорен. Распиской от 17.10.2014г подтверждается факт получения карты с лимитом 100 000 рублей.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, заявление Кочетковой М.В. являлось конкретным предложением, направленным в ЗАО «Банк Р. С.», выражающим ее намерение на заключение кредитного договора посредством зачисления денежных средств на лицевой счет на определенных условиях, предусмотренных Условиями.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 2.1 Условий по картам, договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятие (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Банк, рассмотрев заявление Кочетковой М.В. открыл счёт N, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от 13.10.2014г., тем самым заключил кредитный договор N, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета (овердрафта) в пределах лимита.

В заявлении ответчика, Условиях по картам и Тарифах по картам содержались все существенные условия договора, соответственно между сторонами был заключен договор о карте.

Кочетковой М.В. совершены действия по активации полученной карты и расходные операции по счёту карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором.

Согласно условиям договора о карте Кочеткова М.В. обязалась своевременно погашать задолженность, то есть осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п.4.5 -4.6 Условий по картам).

При этом погашение задолженности заемщиком должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.6.14 Условий по картам).

В соответствии с п.6.2 Условий по картам в случае, если срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельств рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с Клиента, в соответствие с Тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа.

В соответствии с п.7.1 Условий, срок погашения задолженности (с учетом изложенного в п.7.1 Условий), в том числе срок возврата Кредита определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней календарных дней со дня выставления заключительного счета-выписки погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Из материалов дела следует, что Кочеткова М.В., пользуясь кредитом, неоднократно нарушала согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты на текущем счете суммы, необходимой для погашения суммы кредита, предоставленного Банком Клиенту на дату окончания расчетного периода, что также подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 17.10.2014г. по 14.07.2022г. Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты.

Поскольку должник не исполнила свои обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, банк потребовал погашения всей задолженности, направив 14.06.2015г. с этой целью должнику заключительный счет-выписку.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской ответчик обязан был в срок до 13.07.2015г. обеспечить наличие на своём счёте общей суммы задолженности по договору в размере 111959,03 руб. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспорены.

При этом, из выписки по счету усматривается, что имелись удержания по судебному приказу, которые при расчете размера исковых требований Банком учтены.

Согласно представленного истцом расчета, с учетом удержаний по исполнительному производству, задолженность Кочетковой М.В. по состоянию на 14.07.2022г. составляет 111419,95 руб., из которых: 98134,87 руб. – основной долг, 7716,27 руб. – проценты за пользование кредитом, 5323,81 руб. – плата за пропуск минимальных платежей, 245 руб. – плата за снятие наличных/перевод денежных средств.

Согласно ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчик расчет задолженности не оспорила, собственный расчет либо доказательств оплаты заявленной истцом суммы исковых требований по задолженности по договору не представила.

Суд соглашается с представленным Банком расчетом задолженности, поскольку он соответствует выписке из лицевого счета заемщика, условиям кредитного договора, в нем учтены удержания по судебному приказу, впоследствии отмененному.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, суд считает требование истца о взыскании задолженности по договору о карте N от 13.10.2014г. по состоянию на 14.07.2022г. в размере 111419,95 руб. подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 157141,19 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 7.1 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

В соответствии с направленным в адрес ответчика заключительным счетом – выпиской, Банк предъявил ответчику требование о погашении кредитной задолженности в размере 111959,03 руб. в срок до 13.07.2015г.

При таких обстоятельствах, суд полагает производить исчисление 3-летнего срока исковой давности с даты, указанной в требовании, т.е. с 14.07.2015г. Таким образом, срок исковой давности истекал 14.07.2018г. (13.07.2015г. +3г.).

Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору вынесен 31.03.2017г., т.е. в течение срока исковой давности.

Определением 09.02.2022г. мирового судьи судебного участка №... судебный приказ от 31.03.2017г. отменен. Таким образом, неистекшая часть срока составила 01г.03м.

В течение неистекшей части срока истец обратился с настоящим иском в суд (13.09.2022г.).

Учитывая, что судебный приказ вынесен в течение срока исковой давности, а исковое заявление в суд истцом подано в течение неистекшей части срока, заявленное стороной ответчика в соответствии со ст. 199 ГК РФ, ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего иска банком уплачена государственная пошлина в размере 3428,4 руб., что подтверждается платежным поручением N от 26.04.2022г.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3428,4 руб.

Руководствуясь ст. ст. 24, 56, 67, 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковое заявление акционерного общества «Банк Р. С.» к Кочетковой М. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты, удовлетворить.

Взыскать с Кочетковой М. В. в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» сумму задолженности по договору о карте N от 13.10.2014г. в размере 111419,95 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 3428,40 руб., а всего 114848 (сто четырнадцать тысяч восемьсот сорок восемь) руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд ... в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья подпись О.П. Михайлова

Решение в окончательной форме изготовлено ...

Срок подачи апелляционной жалобы истекает ...

Судья подпись О.П. Михайлова

Копия верна

Судья

Секретарь