Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-665/2023 ~ М-348/2023 от 27.02.2023

Дело № 2-665/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«07» апреля 2023 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Мяновской Н.К.,

при секретаре Кругловой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области 07 апреля 2023 года гражданское дело №2-665/2023 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Николаевау Р.В., Николаевой Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Николаеву Р.В., Николаевой Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05 декабря 2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством как ПАО «Совкомбанк».

25 мая 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор №3884596958, по которому банк предоставил ответчикам кредит в сумме 582000 рублей под 14,9% годовых сроком на 60 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие Николаевой Н.А. В период пользования кредитом заемщики исполняли обязанности ненадлежащим образом, по состоянию на 08 февраля 2023 года образовалась задолженность в сумме 476994 рубля 89 копеек, включая просроченную ссудную задолженность 460405 рублей 71 копейка, просроченные проценты 10389 рублей 33 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 2400 рублей 61 копейка, неустойку на просроченную ссуду 712 рублей 97 копеек, неустойку на просроченные проценты 130 рублей 27 копеек, иные комиссии 2 360 рублей, комиссию за смс-информирование 596 рублей. В соответствии с пунктами 5.4.1, 5.4.3 Общих условий при ненадлежащем исполнении условий договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов, обратить взыскание на заложенное имущество.

Просит расторгнуть кредитный договор №3884596958, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Николаевым Р.В., Николаевой Н.А.,

- взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на 08 февраля 2023 года в сумме 476994 рубля 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины 13 969 рублей 95 копеек;

- взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 09 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ответчиков солидарно неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу;

обратить взыскание на предметы залога: жилой дом, общей площадью 31,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, земельный участок, площадью 1129 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащие на праве собственности Николаевой Н.А., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 970000 рублей, а именно: оценочная стоимость жилого дома составляет 672000 рублей, земельного участка 298000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен правильно и своевременно, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики Николаев Р.В., Николаева Н.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены правильно и своевременно по адресу регистрации: <адрес>, от получения корреспонденции уклонились, конверт возвращен за истечением срока хранения.

Суд, с учетом положений статьи 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным дело рассмотреть в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 25 мая 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Николаевым Р.В., Николаевой Н.А. заключен кредитный договор №3884596958, согласно которому банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере 582000 рублей, а заемщики обязались своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку в соответствии с вышеуказанным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. Срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 17,65% годовых (л.д.6-8).

В соответствии с пунктом 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно в соответствии с информационным графиком платежей, размер платежа 14823 рубля 87 копеек, дата платежа 25 число каждого месяца (л.д.15).

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит обеспечен залогом объекта недвижимости.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пунктом 6.2 Общих условий предусмотрена ответственность в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору в виде неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

25 мая 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Николаевым Р.В., Николаевой Н.А. заключен договор залога (ипотеки) №3884597358, в соответствии с которым заемщики предоставили в залог, принадлежащие Николаевой Н.А. объекты недвижимости: жилой дом, общей площадью 31,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, земельный участок, площадью 1129 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, установив оценочную стоимость предмета залога в размере 970000 рублей, а именно: оценочная стоимость жилого дома 672000 рублей, земельного участка 298000 рублей (л.д.9-13).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, о чем представлена выписка (л.д.29-30).

Однако, заемщики в нарушение условий договора потребительского кредита свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по состоянию на 08 февраля 2023 года в сумме 476994 рубля 89 копеек, о чем представлен расчет задолженности (л.д.27-29).

20 декабря 2022 года банк направил в адрес ответчиков досудебное уведомление, в котором потребовал досрочный возврат всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.18). Уведомление отправлено по реестру 26 декабря 2022 года (л.д.19-21), ответчиками не исполнено.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного кредитного договора. Размер задолженности ответчиками не оспорен.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание нарушение ответчиками условий кредитного договора, непогашение кредита и начисленных процентов в объеме и сроки, установленные договором, а также истечение срока для направления ответчиками кредитору ответа на уведомление, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку до настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена.

Таким образом, кредитный договор №3884596958 от 25 мая 2021 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками, подлежит расторжению, с Николаева Р.В., Николаевой Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №3884596958 от 25 мая 2021 года по состоянию на 08 февраля 2023 года в сумме 476994 рубля 89 копеек, включая просроченную ссудную задолженность 460405 рублей 71 копейка, просроченные проценты 10389 рублей 33 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 2400 рублей 61 копейка, неустойку на просроченную ссуду 712 рублей 97 копеек, неустойку на просроченные проценты 130 рублей 27 копеек, иные комиссии 2 360 рублей, комиссию за смс-информирование 596 рублей.

Также суд считает обоснованными требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 09 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пунктом 6.2 Общих условий предусмотрена ответственность в случае нарушения заемщиками обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору в виде неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С ответчиков следует взыскать солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу;

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Факт ненадлежащего исполнения ответчиками условий договора потребительского кредита установлен, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на предметы залога: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Николаевой Н.А., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 970000 рублей, а именно: оценочная стоимость жилого дома составляет 672000 рублей, земельного участка 298000 рублей.

Расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13969 рублей 95 копеек в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №3884596958 от 25 мая 2021 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Николаевым Р.В., Николаевой Н.А..

Взыскать в солидарном порядке с Николаева Р.В. (ИНН №), Николаевой Н.А. (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425)

- задолженность по кредитному договору №3884596958 от 25 мая 2021 года по состоянию на 08 февраля 2023 года в сумме 476994 рубля 89 копеек, включая просроченную ссудную задолженность 460405 рублей 71 копейка, просроченные проценты 10389 рублей 33 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 2400 рублей 61 копейка, неустойку на просроченную ссуду 712 рублей 97 копеек, неустойку на просроченные проценты 130 рублей 27 копеек, иные комиссии 2 360 рублей, комиссию за смс-информирование 596 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 969 рублей 95 копеек, а всего 490964 рубля 84 копейки (четыреста девяносто тысяч девятьсот шестьдесят четыре рубля 84 копейки);

- проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 09 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу;

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие на праве собственности Николаевой Н.А.:

- жилой дом, общей площадью 31,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №,

- земельный участок, площадью 1129 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №,

путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 970000 рублей, а именно: оценочная стоимость жилого дома 672000 рублей, земельного участка 298000 рублей.

Ответчики вправе подать в Кинешемский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.К.Мяновская

Мотивированное решение составлено 14 апреля 2023 года.