Решение по делу № 2-520/2016 от 08.02.2016

Дело № 2-520/2016/2м

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 08 февраля 2016 года

Мировой судья судебного участка № 2 Центрального судебного района г. Тюмени Колесников А.С.,

с участием представителя истца Кремлева А.М. действующего на основании доверенности от 22.09.2015 г., зарегистрированной в реестре за № 1220,

при секретаре Шаргиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-520/2016/2м по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "БЛОК-ПОСТ" в защиту интересов Федоровой Г.А. к Публичному акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" в защиту  прав потребителя.

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей "БЛОК-ПОСТ" обратилась в суд в защиту интересов Федоровой Г.А. с иском к ответчику с требованием о взыскании суммы комиссии за включение в программу добровольного коллективного страхования в размере 23788 руб. 42 коп., неустойки в размере 23788 руб. 42 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп., расходов по оплате услугпредставителя в размере 10000 руб. 00 коп., штрафа.

Свои требования мотивирует тем, что 10 сентября 2013 года между Федоровой Г.А. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) в дальнейшем переименованный в Публичное акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ" был заключен кредитный договор  <НОМЕР>, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит  размере  99118 руб. 42 коп. на срок 60 месяцев, под 36,00% годовых. В соответствии  с условиями  заявления на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) на Заемщика возложена обязанность платы за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды (которая содержит в своем составе возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного страхования заемщиков Банка) без НДС в размере 0,4% от суммы выданного кредита) и комиссию за участие в Программе коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования с НДС в размере 0,3915% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения Договора.

Истец ежемесячно вносил необходимые платежи по кредиту.

По мнению истца, действия банка о взимании комиссии за подключение к Программе коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, являются незаконными, поскольку взимание платы  за к Программе коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, являются незаконными, нарушает  права потребителей.

Истец, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель истца Кремлев А.М. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела не просил.

Исследовав  материалы  гражданского дела, мировой судья  находит исковые требования Федоровой Г.А. обоснованными и подлежащими  частичному  удовлетворению.

Судом установлено:

10 сентября 2013 года между Федоровой Г.А. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) в дальнейшем переименованный в Публичное акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ" был заключен кредитный договор  <НОМЕР>, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит  размере  99118 руб. 42 коп. на срок 60 месяцев, под 36,00% годовых. В соответствии  с условиями  заявления на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) на Заемщика возложена обязанность платы за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды (которая содержит в своем составе возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного страхования заемщиков Банка) без НДС в размере 0,4% от суммы выданного кредита) и комиссию за участие в Программе коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования с НДС в размере 0,3915% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения Договора (л.д. 13-15).

 Полная сумма  ежемесячного платежа (за исключением последнего) составила  3582 руб. 00  коп.

Истец ежемесячно вносила необходимые платежи по кредиту.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как указано в п. 1 ст. 934 указанного кодекса, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором   плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды. Банк заключает со страховой компанией ООО СК "ВТБ Страхование" договор страхования в отношении жизни и, здоровья истца в качестве Заемщика по кредитному договору. Федорова Г.А. обязана уплатить Банку комиссию за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, которую Банк обязуется предоставить истцу в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела видно, что комиссия за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды была удержана банком из суммы кредита 10 сентября 2013 года (л.д. 23).

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения

товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой- суммы. Указанная информация доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об —отсутствии у потребителя специальных познаний о  свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В силу ст. 13 указанного закона, за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Из материалов дела следует, что Банк не исполнил свои обязательства по предоставлению Заёмщику полной и достоверной информации. В кредитном договоре и переданных истцу документах при заключении кредитного договора отсутствует информация о размере цены подключения к программе страхования и полном размере кредита, предоставляемого Заёмщику для оплаты данной услуги.

Исковое заявление мотивировано тем, что заёмщик Федорова Г.А. была введена банком в заблуждение относительно потребительских свойств услуги, поскольку ни в кредитном договоре, ни в графике платежей не было указано, что комиссия за подключения к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды составит 23788 руб. 42 коп., информация о действительной полной стоимости кредита не была доведена до сведения потребителя. Таким образом, в качестве оснований иска было указано на нарушение банком требований ст. ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», то есть на не доведение до потребителя полной доступной и достоверной информации о свойствах услуги подключения к программе страхования, полной стоимости кредита и комиссии.                                                                          

На основании ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части  сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст.ст. 166,167 Гражданского кодекса РФ, недействительная  сделка не влечет юридических последствий, за исключением  тех, которые связаны  с ее недействительностью, и недействительна с момента  ее совершения. При недействительности  сделки каждая из сторон обязана возвратить  другой все  полученное по сделке. Требование  о применении  последствий  недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

С учетом изложенного,  мировой  судья считает, необходимым удовлетворить требования Федоровой Г.А. в части взыскания с Публичного акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Федоровой Г.А. незаконноуплаченную комиссию  в размере  фактически понесенных расходов 23788 руб. 42 коп.

Поскольку истец не обладает специальными познаниями,   для защиты   своих нарушенных прав она вынуждена была воспользоваться услугами специалиста, для чего 12 октября 2015 года заключила договор о возмездном оказании юридических услуг с Кремлевым А.М. (л.д. 20-21). Услуги представителя были оплачены истцом в размере 10000 руб. 00 коп., что подтверждается распиской (л.д. 22).

Мировой  судья  полагает, что заявленная сумма, а именно 10000 рублей, не соответствует  требованиям о разумности и справедливости, а также  не соответствует реально  сложившейся обстановке  на рынке юридических услуг.  

При определении  разумности  в данном случае необходимо  учитывать объем  исполненной работы и  характер спора.

В связи с небольшим объемом  искового заявления, стандартностью рассмотренного дела, имущественным характером спора, с учетом  всех обстоятельств  дела,   объема участия представителя  при  представлении интересов истца в судебном заседании,  времени рассмотрения   данного дела,  считает возможным  удовлетворить   данное требование  истца     частично в  размере  8000 руб. 00 коп. 

В связи с тем, что  в судебном  заседании  установлена  вина ответчика в нарушении прав потребителей,  на Публичное акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ" следует возложить обязанность по компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При определении размера компенсации, суд руководствуется требованиями разумности и справедливости,  считает возможным удовлетворить исковые требования истца  в данной части частично и, определить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу Федоровой Г.А. в размере 2000 руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ  неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 3 ст. 31 Закона "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Согласно п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

С учетом этого,  мировой  судья считает, необходимым  удовлетворить  требования Федоровой Г.А. в части взыскания с ответчика неустойки с 23 октября 2015 года по 11 января 2016 года в размере 23788 руб. 42 коп. (23788 руб. 42 коп.*3%*80).

В соответствии  с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»  при удовлетворении  судом  требования потребителя, установленных законом,   суд взыскивает  с  продавца  за несоблюдение  в добровольном порядке  удовлетворения требований потребителя  штраф  в размере  пятидесяти  процентов  от суммы, присужденной судом  в пользу потребителя.

Размер  присужденной  судом компенсации  морального вреда должен  учитываться  при определении размере  штрафа, взыскиваемого с  продавца за несоблюдение  в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом.

Кроме того,   в силу   вышеуказанной  статьи, если с заявлением  в защиту прав  потребителей  выступают общественные объединения потребителей, пятьдесят процентов  суммы взысканного штрафа  перечисляются указанным  объединениям.

Таким образом,  с ответчика  в пользу Федоровой Г.А., а также в пользу МОО ЗПП "БЛОК-ПОСТ"  подлежит взысканию штраф за неудовлетворение  требований потребителя в добровольном порядке в размере 12394 руб. 21 коп. (23788 руб. 42 коп. + 23788 руб. 42 коп. + 2000 руб. 00 коп./2 / 2).

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1827 руб. 31 коп.,  поскольку    при подаче искового заявления истец  был освобожден  от уплаты государственной пошлины.

          Руководствуясь ст. 421, 422, 819, 927 Гражданского кодекса РФ,   ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности, ст. ст. 12, 56, 67, 98, 100, 194-199  ГПК Российской Федерации,  мировой  судья,

Р Е Ш И Л :

Исковые  требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "БЛОК-ПОСТ" в защиту интересов Федоровой Г.А. к Публичному акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" в защиту прав потребителя, удовлетворитьчастично.

Взыскать с Публичного акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Федоровой Г.А. комиссию за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни и здоровья в размере 23788 руб. 42 коп., неустойку в размере 23788 руб. 42 коп., компенсацию морального вреда в размере  2000  руб. 00 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 8000 руб. 00 коп., штраф в размере 12394 руб. 21 коп., всего 69971 (шестьдесят девять тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 05 коп.

В удовлетворении    остальной части иска отказать.

Взыскать с  Публичного акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ"  в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "БЛОК-ПОСТ" штраф в размере 12394 руб. 21 коп.

Взыскать с Публичного акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в доход муниципального образования г. Тюмень государственнуюпошлину в размере  1827 руб. 31  коп.

Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его составления в окончательной форме с подачей жалобы через мирового судью судебного участка № 2 Центрального судебного района г. Тюмени.

Мотивированное решение составлено 09 февраля 2016 года с применением компьютера.

          Мировой судья                          (подпись) А.С. Колесников