Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2247/2024 (2-12887/2023;) ~ М-6864/2023 от 01.08.2023

Дело №2-2247/2024

24RS0048-01-2023-008981-97

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2024 года Советский районный суд г. Красноярска в составе

судьи Бондаренко Е. И.,

секретаря Березюк Н. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Хасанова Хуршеда Абдухакимович к АО СК «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Хасанов Х.А. обратился в суд с иском, впоследствии уточненном, к АО СК «Совкомбанк Страхование» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 14.07.2022г. между ним и АО СК «Совкомбанк Страхование» был заключен договор КАСКО и выдан страховой полис № со сроком страхования 19.07.2022г., по 18.07.2023г., по риску ущерб. 16.02.2023г. В результате наступления страхового случая ТС Mercedes-Benz Е200 W213 г/н К2590Х124, принадлежащие Истцу на праве собственности, были причинены механические повреждения. 01.03.2023г. Истец обратился к Ответчику с заявлением о страховом случае. 01.03.2023г. Ответчик выдал направление на осмотр поврежденного ТС, где был составлен акт осмотра №. 06.03.2023г. Ответчик выдал направление на ремонт на СТОА ООО «ОРИОН». 10.03.2023г. Истец предоставил ТС на станцию СТАО ООО «ОРИОН». Предоставив автомобиль на осмотр, СТОА оценили объем работ и направили на согласование Ответчику, общая стоимость восстановительного ремонта составила 442 805 рублей 04 копейки. 10.04.2023г. Истец обратился к Ответчику с претензией согласно которой указал о том, что срок восстановительного ремонта ТС не может превышать более 45 дней, учитывая, что ТС было предоставлено для осуществления ремонта 07.03.2023г., восстановительный ремонт ТС должен быть выполнен не позднее 21.04.2023г., а поскольку срока для проведения восстановительного ремонта явно недостаточно, то Истец вправе требовать полного возмещения убытков, в связи с чем Истец просил заключить соглашение между сторонами о проведении такого ремонта, в случае отказа произвести полное возмещение причиненных убытков в размере 442 805 рублей 04 копейки, а также выплатить моральный вред в размере 50 000 рублей. 19.04.2023г. Ответчик направил отказ в удовлетворении требований, и указал о том, что поставка запчастей ожидается в срок около 2-3 месяцев, после получения запчастей ремонт будет осуществлен незамедлительно. ДД.ММ.ГГГГ истец направил обращение №У-23-58346 на рассмотрение уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, с требованиями о взыскании страхового возмещения в рамках КАСКО. 16.06.2023г. Рассмотрев обращение №У-23-51712, Омбудсмен отказал в удовлетворении заявленных требований. При рассмотрении обращения Омбудсмен указал, что срок ремонта ТС не был нарушен Ответчиком, поскольку СТОА уведомило страховую организацию о задержке поставки запчастей на срок 2-3 месяца, вследствие чего ремонт должен быть осуществлён в срок до 24.11.2023г. Такое решение Омбудсмена явно ущемляет права потребителя, и не учитывает изначально нарушенный срок по организации восстановительного ремонта. Согласно п. 11.5 правил КАСКО, в случае осуществления восстановительного ремонта ЗТС на СТО по направлению Страховщика, ремонт ТС производится в срок не более 90 рабочих дней, а в случае задержки поставки на СТО запасных частей, необходимых для проведения такого ремонта, не более 180 рабочих дней, начиная с даты передачи ТС на СТО Страхователем (Выгодоприобретателем) по акту приема-передачи. Руководствуясь законодательством срок осуществления восстановительного ремонта ТС не может превышать более 45 дней, а указанный иной срок должен быть признан ничтожным. Ответчиком были нарушены сроки по организации и проведению восстановительного ремонта. И поскольку такой восстановительный ремонт организован не был, Истец вправе требовать полного возмещения убытков. Истец просит признать п. 11.5 правил страхования недействительными, взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197720 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, почтовые расходы в сумме 246, 04 рублей, штраф.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направил своего представителя.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Чижова Е.С., уточненные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика АО СК «Совкомбанк Страхование» Михаленя А.Ю. исковые требования не признала, просила в иске отказать в полном объеме. Вместе с тем, ответчик, в случае установления судом нарушения прав истца, просит суд применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер заявленной истцом неустойки.

Представитель Службы финансового уполномоченного о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление в котором просил в иске истцу отказать в полном объеме.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч.1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (ч.2).

Кроме того, ч.3 ст.3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в РФ» устанавливает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст.9 названного Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (ч.1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч.2).

Как установлено в судебном заседании, Хасанову Х.А. на праве собственности принадлежит транспортное средство MERCEDES-BENZ, 2020 года выпуска, идентификационный номер транспортного средства (VIN) №, государственный регистрационный номер K259OX124.

ДД.ММ.ГГГГ между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор КАСКО № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении Транспортного средства, в том числе, по риску «Ущерб».

Договор КАСКО заключен на основании Правил комплексного страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является Заявитель.

Согласно Договору КАСКО по риску «Ущерб» возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей дилера/СТОА по направлению Финансовой организации. Страховая сумма по риску «Ущерб» установлена в размере 5 000 000 рублей.ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по Договору КАСКО.

ДД.ММ.ГГГГ по направлению Финансовой организации проведен осмотр поврежденного транспортного средства заявителя, о чем составлен акт осмотра №.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация оформила направление на ремонт на СТОА ООО «ОРИОН». Согласно предоставленному предварительному заказ-наряду (заявка на ремонт от ДД.ММ.ГГГГ №) Транспортное средство было передано заявителем на СТОА ООО «ОРИОН» для ремонта ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией), содержащим требование о выплате страхового возмещения в денежной форме по Договору КАСКО в связи с несогласием со сроком ремонта транспортного средства.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Финансовая организация должна рассмотреть заявление (претензию) и направить ответ Заявителю не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация направила в ООО «ОРИОН» запрос о предоставлении информации о сроках ремонта транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ОРИОН» уведомило Финансовую организацию о том, что запчасти заказаны, срок ожидания около 2-3 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № уведомила заявителя об отказе в удовлетворении заявленного требования, поскольку условиями Договора КАСКО предусмотрен ремонт транспортного средства на СТОА и после поступления недостающих запасных частей восстановительный ремонт транспортного средства незамедлительно будет осуществлен.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Сторонами при заключении Договора КАСКО согласовано, что Правила страхования являются неотъемлемой частью Договора КАСКО. Согласно Договору КАСКО Заявитель ознакомлен с положениями Правил страхования, условиями Договора страхования. Правила страхования заявителем получены. Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между заявителем и Финансовой организацией Договора КАСКО.

Договором КАСКО предусмотрен, в том числе страховой риск «Ущерб». Наступление страхового случая по Договору КАСКО в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, по риску «Ущерб» не оспаривается сторонами. Согласно условиям Договора КАСКО, возмещение ущерба осуществляется Финансовой организацией путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА.

Согласно пункту 11.5 Правил страхования, если договором страхования предусмотрен порядок выплаты страхового возмещения, при котором страховщик при признании факта наступления страхового случая выдает страхователю направление на ремонт на СТОА, с которой страховщик имеет договор о сотрудничестве, то страховщик передает в соответствующую СТОА направление на ремонт, а денежные средства в счет выплаты страхового возмещения перечисляет на расчетный счет СТОА по окончании проведения ремонтных работ, обеспечивающих устранение полученных застрахованным транспортным средством повреждений, в срок, предусмотренный договором о сотрудничестве между СТОА и страховщиком. Направление на ремонт в соответствующую СТОА может быть размещено в личном кабинете страхователя. Сроки ремонта поврежденного застрахованного транспортного средства зависят от объема работ по восстановлению застрахованного транспортного средства, согласования ремонта скрытых повреждений, дополнительно выявленных в процессе дефектовки застрахованного транспортного средства, а также наличия и поступления на склад всех необходимых для проведения восстановительного ремонта запасных частей, узлов, деталей и материалов. В случае осуществления восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства на СТОА по направлению страховщика, ремонт застрахованного транспортного средства производится в срок не более 90 рабочих дней, а в случае задержки поставки на СТОА запасных частей, необходимых для проведения такого ремонта, не более 180 рабочих дней, начиная с даты передачи застрахованного транспортного средства на СТОА страхователем (выгодоприобретателем) по акту приема-передачи.

С доводом истца о том, что пункт 11.5 Правил страхования является недействительным и ничтожным, так как не соответствует актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров не принимается судом.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и 10 специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами. В соответствии с пунктом 1 статьи 20 Закона №, если срок устранения недостатков товара не определен в письменной форме соглашением сторон, эти недостатки должны быть устранены изготовителем (продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) незамедлительно, то есть в минимальный срок, объективно необходимый для их устранения с учетом обычно применяемого способа. Срок устранения недостатков товара, определяемый в письменной форме соглашением сторон, не может превышать сорок пять дней. Указанная норма применяется при отсутствии соответствующего соглашения сторон о сроках устранения недостатков. Ссылка Заявителя на подпункт «в» пункта 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» согласно которому недостаток товара (работы, услуги), который не может быть устранен без несоразмерной затраты времени, – недостаток, на устранение которого затрачивается время, превышающее установленный соглашением сторон в письменной форме и ограниченный сорока пятью днями срок устранения недостатка товара, а если такой срок соглашением сторон не определен, – время, превышающее минимальный срок, объективно необходимый для устранения данного недостатка обычно применяемым способом, несостоятельна, поскольку указанный пункт содержит в себе определение недостатка товара (работы, услуги), который не может быть устранен без несоразмерной затраты времени, и не регулирует вопрос конкретного срока его устранения. Вместе с тем срок ремонта не более 180 рабочих дней в случае задержки поставки на СТОА запасных частей, необходимых для проведения такого ремонта, был согласован сторонами при заключении Договора КАСКО, в результате чего при исчислении сроков проведения ремонта необходимо руководствоваться положениями Правил страхования.

Анализируя положения законодательства, судом признаются несостоятельными доводы истца о нарушении его прав как потребителя недоведением до него необходимой информации, поскольку при заключении договора страхования вся информация о правилах страхования доведена до потребителя.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о признании п.11.5 Правил страхования недействительным. Кроме того, принимая во внимание, что действиями ответчика права истца как потребителя не были нарушены, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании неустойки, морального вреда, расходов и штрафа, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей».

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Хасанова Хуршеда Абдухакимович к АО СК «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителя, признании п.11.5 Правил страхования недействительным, взыскании неустойки, морального вреда, расходов и штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.И. Бондаренко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.