Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-595/2024 ~ М-269/2024 от 26.02.2024

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черемхово                                                                                                            20 марта 2024 г.

Черемховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Некоз А.С., при секретаре Ященко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-595/2024 по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Долгановой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к Долгановой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Открытие» и Долганова О.Г. заключили кредитный договор №-ДО-НСК-14. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, (далее - Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: - сумма кредита: 150000 руб.; - процентная ставка по кредиту: 28.9 % годовых. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье Заемщика было Банком частично утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 25.12.2023 года. В подтверждение заключения Кредитного договора Банк предоставляет Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и Ответчиком с указанием персональных данных Ответчика, типовые формы Условий и Тарифов. Из документов, предоставленных Истцом, явно усматривается принятие Ответчиком на себя обязательств по данному Договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными Должником, учтенными в Выписке по банковскому счету. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 1064700,73 руб. Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1064700.73 (Один миллион шестьдесят четыре тысячи семьсот рублей 73 копейки) в том числе: суммы основного долга в размере 69564.5 (Шестьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят четыре рубля 50 копеек); процентов за пользование кредитом в сумме 1463.7 (Одна тысяча четыреста шестьдесят три рубля 70 копеек); суммы пени в размере 993672.53 (Девятьсот девяносто три тысячи шестьсот семьдесят два рубля 53 копейки); сумма штрафа в размере 0. Таким образом, нарушение Ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. 05.11.2014 г. была завершена процедура реорганизации ОАО Банка «Открытие» путем присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский Банк». В результате реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский Банк» получил наименование Публичное Акционерное Общество «Ханты-Мансийский Банк Открытие». Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту - «Правопреемник») от 15 июня 2016 г. (Протокол № 3 от 16.06.2016 г.), решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15 июня 2016 г. (Протокол № 66 от 16.06.2016 г.), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528, КПП 770101001). Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества "Ханты-Мансийский банк Открытие", что подтверждено п. 1.1. Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В связи с реорганизацией ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 22.08.2016 года, в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В связи с чем, истец просил суд взыскать с Долгановой О.Г. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528) сумму задолженности по кредитному договору №-ДО-НСК-14. от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1064700.73 (Один миллион шестьдесят четыре тысячи семьсот рублей 73 копейки), в том числе: сумма основного долга в размере 69564.5 (Шестьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят четыре рубля 50 копеек); проценты за пользование кредитом в сумме 1463.7 (Одна тысяча четыреста шестьдесят три рубля 70 копеек); сумма пени в размере 993672.53 (Девятьсот девяносто три тысячи шестьсот семьдесят два рубля 53 копейки); сумма штрафа в размере 0, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13524 (Тринадцать тысяч пятьсот двадцать четыре рубля 00 копеек), итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины: 1078224.73 (Один миллион семьдесят восемь тысяч двести двадцать четыре рубля 73 копейки).

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении представитель истца, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в её отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Долганова О.Г. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела.

На основании ст. 165.1 ГК РФ суд признал ответчика извещенным о судебном заседании и в соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 этого же кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 1 статьи 167 названного кодекса недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, обращаясь с настоящим иском, истец ссылается на наличие между ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" и Долгановой О.Г. заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора N1555435-ДО-НСК-14 о предоставлении кредитных средств в размере 150000 руб. под 28,9% годовых, с уплатой в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, неустойки на сумму просроченной задолженности.

Оригинал либо надлежащим образом заверенная копия кредитного договора в материалах дела отсутствуют.

В подтверждение заключения договора истцом предоставлены: выписки по счету о выдаче ответчику денежных средств в размере 150000 руб. и дальнейшем движении денежных средств по счету.

Акт об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ, согласно акту принятые меры к розыску и установлению местонахождения кредитного досье Долгановой О.Г. по кредитному договору N1555435-ДО-НСК-14 от ДД.ММ.ГГГГ положительных результатов не принесли.

Расчеты задолженности, согласно которым задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 1064700.73 (Один миллион шестьдесят четыре тысячи семьсот рублей 73 копейки), в том числе: сумма основного долга в размере 69564.5 (Шестьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят четыре рубля 50 копеек); проценты за пользование кредитом в сумме 1463.7 (Одна тысяча четыреста шестьдесят три рубля 70 копеек); сумма пени в размере 993672.53 (Девятьсот девяносто три тысячи шестьсот семьдесят два рубля 53 копейки).

Кроме того, представлены документы, подтверждающие правопреемство истцом ПАО Банк "ФК "Открытие" прав ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие".

Разрешая спор, суд исходит из того, что признаки и форма выражения кредитных правоотношений определены в статьях 819, 820 Гражданского кодекса РФ. Письменные доказательства заключения кредитного договора суду не представлены. Факт подписания ответчиком кредитного договора N1555435-ДО-НСК-14 от ДД.ММ.ГГГГ своего подтверждения в судебном заседании не нашел, условия данного договора (срок, на который предоставлен кредит, размер процентной ставки, размер неустойки, сумма кредита, иные условия) не подтверждены, письменная форма, обязательная для данного вида договоров не соблюдена.

Представленные выписки по счету не подтверждают факт заключения договора на условиях, приведенных в исковом заявлении, а лишь свидетельствует о движении денежных средств по лицевому счету ответчика.

Поскольку истцом не представлены оригинал кредитного договора или надлежащим образом заверенная копия его и иные допустимые и достоверные доказательства выдачи кредитных средств ответчику, условий кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика перед банком обязательств, вытекающих из кредитного договора и недоказанности истцом заявленных исковых требований.

В соответствии с ч. 2 ст. 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН 7706092528) к Долгановой О.Г. (паспорт 2509 №) о взыскании задолженности по кредитному договору N1555435-ДО-НСК-14 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1064700.73 руб. (один миллион шестьдесят четыре тысячи семьсот рублей 73 копейки), в том числе: сумма основного долга в размере 69564.5 руб. (шестьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят четыре рубля 50 копеек); проценты за пользование кредитом в сумме 1463.7 руб. (одна тысяча четыреста шестьдесят три рубля 70 копеек); сумма пени в размере 993672.53 руб. (девятьсот девяносто три тысячи шестьсот семьдесят два рубля 53 копейки) и расходов по оплате государственной пошлины в размере 13524 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                                            Некоз А.С.

Мотивированный текст решения суда составлен ДД.ММ.ГГГГ.