Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-209/2023 ~ М204/2023 от 27.09.2023

        Дело № 2-209/2023

РЕШЕНИЕ

                             ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Инсар                                                                                                     27.11.2023

Инсарский районный суд Республики Мордовия, в составе председательствующего судьи Катковой С.В.,

при секретаре Царапкиной И.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» к Позднякову Евгению Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                               установил:

             АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Позднякову Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 18.02.2021 между банком и Поздняковым Е.Г. были заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Лёгкий» № 0003/21/6540 на сумму <данные изъяты> рублей со сроком возврата до 19.02.2024 и процентной ставкой 9 % годовых. Банк свои обязательства по исполнению условий кредитного договора исполнил надлежащим образом, выдав заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, открыв при этом ссудный счет для учета задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ответчика, банковским ордером № 1317264 от 18.02.2021. Ответчик нарушил условия заключенного кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем по состоянию на 16.08.2023 образовалась задолженность в общей сумме 116 878 руб. 50 коп., в том числе: размер непогашенной ссудной задолженности – 101 950 руб. 66 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 3809 руб. 01 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 11 118 руб. 83 коп. В досудебном порядке 01.08.2023 ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Решением Арбитражного суда Республики Мордовия по делу № А39-9905/2021 от 08.11.2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом). В отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просит взыскать с Позднякова Е.Г. в пользу АО «КС БАНК» задолженность по названному договору по состоянию на 16.08.2023 в размере 116 878 руб. 50 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 101 950 руб. 66 коп., задолженность по процентам на проченный основной долг – 3809 руб. 01 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 11 118 руб. 83 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3538 руб. 00 коп.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 17.08.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 17.08.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, одновременно с заявленными требованиями просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Поздняков Е.Г., извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах невозможности явки в судебное заседание не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки и ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представил.

На основании изложенного и в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела по существу в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 18.02.2021 между АК КСБ «КС БАНК» и Поздняковым Е.Г. были заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Лёгкий» № 0003/21/6540, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, срок возврата кредита 19.02.2024; процентная ставка за пользование кредитом в размере 9 % годовых (л.д. 9-12).

18.02.2021 денежные средства в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. были предоставлены банком Позднякову Е.Г., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 18.02.2021 по 16.08.2023 (л.д. 26-27), банковским ордером № 1317264 от 18.02.2021 (л.д. 48).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно в виде равных (аннуитетных) платежей в соответствии с графиком платежей, указанным в Приложении № 1 (л.д. 24).

С обязательствами по кредитному договору, в том числе с порядком осуществления и сроком платежей, их размером, Поздняков Е.Г. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью на каждом листе индивидуальных условий потребительского кредита «Лёгкий» № 0003/21/6540 и графике платежей. Однако в нарушение вышеуказанных условий договора Поздняков Е.Г. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита «Лёгкий» № 0003/21/6540 от 18.02.2021, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Поздняковым Е.Г. ненадлежащим образом, банк произвел начисление заемщику неустойки в соответствии с условиями договора.

Приказом Банка России от 6 августа 2021 года № ОД-1649 у АО «КС БАНК» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия по делу № А39-9905/221 от 11.11.2021 АО «КС БАНК» признано несостоятельным (банкротом). В отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего кредитной организации АО «КС БАНК» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 50-63).

В связи с нарушением условий по возврату кредита, истец направлял Позднякову Е.Г. претензию № 129к/146242 от 27.07.2023 о необходимости погашения суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита «Лёгкий» № 0003/21/6540 от 18.02.2021, задолженность по основному долгу и процентам, которое Поздняковым Е.Г. до настоящего времени не исполнено (л.д. 43-44).

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с заемщика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В материалах дела имеется расчет, согласно которому задолженность Позднякова Е.Г. по кредитному договору № 0003/21/6540 от 18.02.2021 по состоянию на 16.08.2023 составляет в общей сумме 116 878 руб. 50 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 101 950 руб. 66 коп., задолженность по процентам на проченный основной долг – 3809 руб. 01 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 11 118 руб. 83 коп. (л.д. 4-7).

Данный расчет задолженности ответчика перед истцом проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита. Ответчиком Поздняковым Е.Г. в суд не представлены иной расчет и доказательства, оспаривающие составленный истцом расчет.

Учитывая вышеизложенное, требования истца подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу АО «КС БАНК» подлежит взысканию задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Лёгкий» № 0003/21/6540 от 18.02.2021 по состоянию на 16.08.2023 в размере 116 878 руб. 50 коп., из которых: размер непогашенной ссудной задолженности – 101 950 руб. 66 коп., задолженность по процентам на проченный основной долг – 3809 руб. 01 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 11 118 руб. 83 коп.; неустойка (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 17.08.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

При разрешении исковых требований в части взыскания с ответчика Позднякова Е.Г. в пользу АО «КС БАНК» процентов за пользование указанным кредитом по ставке 9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 17.08.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд приходит к следующему.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Исходя из положений п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд находит также подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование указанным кредитом по ставке 9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 17.08.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца пропорционально сумме удовлетворенных требований подлежит взысканию государственная пошлина в размере – 3538 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                  решил:

исковое заявление акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» к Позднякову Евгению Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Позднякова Евгения Григорьевича в пользу акционерного общества «КС БАНК» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Лёгкий» № 0003/21/6540 от 18.02.2021, по состоянию на 16.08.2023 в общей сумме 116 878 (сто шестнадцать тысяч восемьсот семьдесят восемь) руб. 50 коп., из которых: размер непогашенной ссудной задолженности – 101 950 (сто одна тысяча девятьсот пятьдесят) руб. 66 коп., задолженность по процентам на проченный основной долг – 3809 (три тысячи восемьсот девять) руб. 01 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 11 118 (одиннадцать тысяч сто восемнадцать) руб. 83 коп.

Взыскать с Позднякова Евгения Григорьевича в пользу акционерного общества «КС БАНК» проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Лёгкий» № 0003/21/6540 от 18.02.2021, по ставке 9 % годовых, начиная с 17.08.2023 по день фактического погашения задолженности включительно.

Взыскать с Позднякова Евгения Григорьевича в пользу акционерного общества «КС БАНК» неустойку по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Лёгкий» № 0003/21/6540 от 18.02.2021 по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 17.08.2023 по день фактического погашения задолженности включительно.

Взыскать с Позднякова Евгения Григорьевича в пользу акционерного общества «КС БАНК» оплаченную государственную пошлину в размере 3538 (три тысячи пятьсот тридцать восемь) руб. 00 коп.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия через Инсарский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий                                                                   С.В. Каткова