Решение от 04.04.2018 по делу № 2-553/2018 от 04.04.2018

Гражданское дело <НОМЕР> года

РЕШЕНИЕ

        именем Российской Федерации

<ДАТА1>                                                                          город <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> Левобережного судебного района города <АДРЕС> Коваль О.И., при секретаре Поповой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Канаевой В.П. к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Канаева В.П. обратилась в суд с иском к  ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что <ДАТА2> она заключила с ответчиком кредитный договор <НОМЕР> <ОБЕЗЛИЧЕНО>.  При заключении кредитного договора ею был оплачен пакет услуг «Забота о близких», стоимостью 37397,67 руб. <ДАТА3> Канаева В.П. сообщила о своем отказе от исполнения договора по оказанию услуг в рамках пакета «Забота о близких» и потребовала вернуть  сумму неосновательного обогащения в размере 28040,94 руб. Претензия получена ответчиком <ДАТА4>   Полагает, что на основании ст. 32 Закона РФ  «О защите прав потребителей» она имеет право в любое время отказаться от исполнения договора в части предоставления дополнительных услуг при условии возмещения исполнителю фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Поскольку  пакет услуг оплачен на 84 месяца, фактически истец пользовалась им 640 дней и услуги были оказаны ей на сумму 9356,73 руб., просит взыскать с ответчика  сумму в размере 28040,94 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА3> по <ДАТА5> в размере 247,19 руб. 07 коп., штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 руб., расходы по составлению нотариальной доверенности в размере 1550 руб.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, причина неявки не известна.

Представитель истца по доверенности <ФИО1> в судебном заседании исковые требования поддержала  в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика по доверенности <ФИО2> в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, в письменных возражениях на исковое заявление указала, что ответчик исковые требования не признает, указывает, что претензия истца, полученная банком <ДАТА4> была удовлетворена, <ДАТА6> ответчиком был осуществлен возврат денежных средств, уплаченных истцом в качестве единовременной комиссии за предоставление  услуг в рамках пакета «Забота о близких» по кредитному договору <НОМЕР> <ОБЕЗЛИЧЕНО> от <ДАТА7>  за вычетом себестоимости с учетом фактического срока пользования пакетом в месяцах в размере 6844,67 руб.  

В отзыве на возражения представителя ответчика  представитель истца указала, что представленная ответчиком справка о фактически понесенных расходах банка по пакету банковских услуг «Забота о близких» не отражает реальных затрат ответчика по предоставлению истцу услуг, данные расчеты имеют разное ценовое значение. Перечень оказываемых услуг в рамках пакета  подробно указан в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Указанные и рассчитанные расходы банка являются внутренними расходами банка по содержанию персонала, связаны с экономической и финансовой деятельностью банка, расходами банка, связанными с исполнением в общем административно-хозяйственных функций, т.е. общей деятельности банка, в связи с чем на истца не может быть возложено бремя несения этих расходов. Расходы банка менее чем за восьмую часть срока пользования кредитом превышают половину стоимости данных услуг, так как за 10 месяцев банк понес более 80%  от всех расходов, указанных при заключении договора на весь срок пользования кредитом. Кроме того, размер этих расходов  ничем не доказан.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч. 1, п. 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от <ДАТА8> <НОМЕР> 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Судом установлено, что <ДАТА7> на основании анкеты-заявления <НОМЕР>.2 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> <ОБЕЗЛИЧЕНО>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 260697,67 руб. под 27 % годовых сроком на 84 месяца.

При заключении кредитного договора сторонами так же достигнуто соглашение о предоставлении дополнительных услуг за плату в рамках пакета «Забота о близких», состоящих из услуг по подключению и обслуживанию системы «Интернет-банк», перевыпуску основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом), «РКО-Плюс» общей стоимостью 37397,67 руб., которые были оплачены истцом при заключении договора.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ от <ДАТА9> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Аналогичное правило установлено и п. 1 ст. 782 ГК РФ.

Таким образом, праву заказчика как потребителя в любое время отказаться от исполнения договора корреспондирует его обязанность возместить исполнителю расходы, понесенные в связи с исполнением обязательств по договору.

В рамках заключенного между сторонами договора истцом были получены, как финансовые услуги, так и дополнительные услуги банка, отказаться от которых она имела право, как на стадии заключения кредитного договора, так и в процессе их оказания, поскольку отказ от указанных услуг не влечет изменение условий кредитного обязательства, стоимость дополнительных банковских услуг определена отдельно, отказ от дополнительных услуг и возврат стоимости дополнительных услуг не препятствует дальнейшему исполнению кредитного договора.

<ДАТА3> истцом в адрес ответчика направлена претензия о возврате денежных средств, уплаченных за пакет услуг «Забота о близких», пропорционально неиспользованному сроку, которая получена ответчиком <ДАТА4> и в ответ на которую  ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» <ДАТА6>  произвел истцу возврат денежных средств в размере 6844,67 руб., что подтверждено выпиской по счету  Канаевой В.П.

Поскольку ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в добровольном порядке удовлетворил требования Канаевой В.П. и возвратил часть комиссии в размере 6844,67 руб. за вычетом фактически понесенных банком расходов, размер которых составил 30553,00 руб. (37397,67 руб. - 30553,00 руб. = 6844,67 руб.), суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы в размере 28040,94 руб. удовлетворению не подлежат.

Стоимость расходов, фактически понесенных ответчиком подтверждена справкой, составленной ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» на официальном бланке, по установленной форме отчетности, утвержденной Приказом Президента ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» от <ДАТА10> <НОМЕР> 1155, в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, на основании отчета о прибылях и убытках ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с приведением методики расчета себестоимости пакета «Забота о близких», относима к периоду оказания спорных услуг. Обоснованность данной справки ответчик подтвердил данными отчета о финансовой деятельности банка.

Суммы отчислений в резервы на возможные потери по ссудам, сформированные в порядке, устанавливаемом Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», признаются расходом с учетом ограничений, предусмотренных статьей 292 НК РФ.

При составлении справки о себестоимости пакета услуг по договору включены расходы на содержание персонала, амортизация, расходы, связанные с содержанием имущества и его выбытием, организационные и управленческие расходы, прочие расходы, налог на прибыль. Указанные расходы включены на основании статей 254-269, 291-292 НК РФ.

Довод представителя истца о недопустимости возложения на истца расходов, которые должен нести ответчик в силу своей предпринимательской деятельности, осуществляемой на свой риск, суд считает несостоятельным, поскольку услуги, входящие в пакет  «Забота о близких», являются самостоятельными финансовыми услугами, могут быть возмездными в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ. При этом предоставление банком этих услуг фактически повлекло для банка расходы на содержание персонала, административно-хозяйственные расходы, организационные и управленческие расходы.

Отсутствие необходимости нести данные расходы для оказания услуг, предусмотренных предоставленным банком пакетом дополнительных услуг, материалами дела не опровергается. Отрицая необходимость данных расходов для оказания банком услуг в рамках пакета «Забота о близких», стороной истца в опровержение не предоставлено доказательств. Между тем, из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации <НОМЕР>, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <ДАТА11>, следует, что односторонний отказ заказчика от исполнения договора возмездного оказания услуг не прекращает обязательства заказчика оплатить исполнителю необходимые расходы, которые он понес в счет услуг, как оказанных, так еще и не оказанных, до момента одностороннего отказа заказчика от исполнения договора.

Порядок расчета, приведенный в пояснительной записке к справке о фактически понесенных расходах, при утверждении о несоразмерности стоимости услуг за непродолжительное время пользования ими, не опровергнут.

Поскольку требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, расходов на оплату услуг представителя и составление доверенности являются производными от основного, в удовлетворении которого истцу отказано, то они удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

     Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░  ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░:

 ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

 ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░  ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░                                                                         ░.░. ░░░░░░