Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-976/2024 (2-6232/2023;) ~ М-6112/2023 от 21.12.2023

УИД: 50RS0№-75

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                     09 апреля 2024 года

Домодедовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего                                              Девулиной А.В.

при секретаре                                                               ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерного общества «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4, в котором просит взыскать с наследников ФИО4 за счет наследственного имущества задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты №PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 363 руб. 55 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 627 руб. 27 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО4 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. В соответствии с условиями соглашения сумма кредитования составила 107 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом составила 33,99% годовых. Представленная сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику, а заемщик воспользовался указанными денежными средствами. Ответчик принятые на себя обязательства в течение срока действия кредитного соглашения не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты не уплачивал, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, на дату ее смерти обязательство по выплате задолженности не исполнено. Ссылаясь на положения статьи 1175 ГК РФ, истец просит взыскать с наследников заемщика ФИО4 за счет наследственного имущества образовавшуюся задолженность.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО4 – ФИО1, ФИО2

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом (л.д. 214-220), в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 6).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил (л.д. 206-213),

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил (л.д. 203-205).

Суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований исходят из следующего.

Согласно ст.ст. 819, 920 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.ст. 811, 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а также при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ответчика подписанного электронной подписью, между АО «Альфа-Банк» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, включающее в себя в качестве составных частей индивидуальные условия договора потребительского кредита №PIL№ (л.д. 14-15).

В соответствии с индивидуальными условиями вышеуказанного договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (индивидуальные условия кредитования), установлена сумма кредита или лимита кредитования в размере 107 000 руб., указано, что возможность использования лимита кредитования обеспечивается банком с даты подписания индивидуальных условий при условии активации кредитной карты или создания карточного токена (что наступит раньше), изменение лимита кредитования осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 19 индивидуальных условий (п. 1 индивидуальных условий кредитования).

Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитования договор действует бессрочно, кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов.

Процентная ставка по кредиту установлена в размере 23,89% годовых, порядок изменения процентной ставки по договору кредита при изменении ключевой ставки Банка России или индикативной ставки определяется общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте Банка (п. 4 индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита.

За ненадлежащее исполнение условий договора п. 12 индивидуальных условий кредитования установлена неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии).

В соответствии с соглашением подписание заемщиком настоящих индивидуальных условий кредитования простой электронной подписью заемщика означает заключение договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в соответствии с общими условиями договора, которые доведены до сведений заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым процентная ставка по кредиту, представленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, установлена в размере 33,99% годовых, процентная ставка по кредиту, представленному на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним, установлена в размере 44,99% годовых; комиссия за первый год обслуживание кредитной карты установлена 0 руб., начиная со второго года 1190 руб. ежегодно (пункты 4, 15 индивидуальных условий кредитования) (л.д. 15).

Заключив кредитный договор, ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Факт предоставления истцом денежных средств в кредит ответчику на указанных условиях подтверждается материалами дела (выписка по счету-л.д. 10-13).

Заемщик, согласно выписке по счету, воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы лимита, однако в нарушение положений кредитного договора, погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по договору.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, не исполнив своих обязательств по возврату задолженности по кредитному договору (л.д. 50).

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пунктам 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

Согласно п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

После смерти ФИО4 нотариусом Домодедовского нотариального округа <адрес> ФИО5 заведено наследственное дело №, согласно которому ее наследниками по закону первой очереди являются: супруг – ФИО1; дочь – ФИО2, которые обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 (л.д. 51).

Наследственное имущество состоит из: ? доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, мкр. Южный, <адрес>; прав на денежные средства, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк».

Свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество выданы наследникам ФИО1 и ФИО2 (л.д. 94-97).

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Материалами дела достоверно подтвержден факт принятия наследниками заемщика наследства, стоимость которого превышает размер задолженности ФИО4 по кредитному договору, не оспоренный ответчиками.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленному истцом расчету, по данному кредитному договору имеется задолженность в размере 121 363 руб. 55 коп., из которых: 104 216 руб. 38 коп. – просроченный основной долг; 13 550 руб. 29 коп. – начисленные проценты; 3 596 руб. 88 коп. – штрафы и неустойки (л.д. 8).

Представленный истцом расчет судом проверен и признан произведенным в соответствии с действующим законодательством, ответчиками не оспаривался.

Судом установлено, что кредитные обязательства по данному кредитному договору обеспечены личным страхованием заемщика на основании коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» №L0532/211/903253/2 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Альфа-Банк» и АО «АльфаСтрахование-Жизнь», выгодоприобретателями в случае смерти являются наследники, в данном случае ФИО1 и ФИО2 (л.д. 141-152).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что АО «Альфа-Банк» на себя обязательства обращения к страховщику оказать содействие в страховой выплате не брало, следовательно, право банка на обращение в суд с исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности к наследникам заемщика не ставится в зависимость от наличия страхования жизни и здоровья заемщика. Ответчики не лишены права получить страховое возмещение или требовать его выплаты в отдельном производстве по спору со страховой компанией. Наличие договора личного страхования заемщика не освобождает ответчиков от исполнения обязанностей по кредитному обязательству наследодателя, следовательно, не является основанием для отказа в удовлетворении иска по кредитному договору.

Поскольку истцом представлены доказательства, подтверждающие нарушение ФИО4 условий кредитного договора, наличие непогашенной задолженности, принимая во внимание, что обязательство заемщика его смертью не прекращается, ответчики, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя и становятся должниками перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, каких-либо доказательств, подтверждающих стоимость наследственного имущества в меньшем размере, чем заявлено ко взысканию истцом, ответчиками суду не представлено, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в указанной выше общей сумме обоснованы, в связи с чем суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти умершей ФИО4

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков уплаченной госпошлины в размере 3 627 руб. 27 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: № №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: № №) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН: 7728168971, ОГРН: 1027700067328) задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты №PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 363 руб. 55 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 627 руб. 27 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Домодедовский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного решения путем подачи апелляционной жалобы через Домодедовский городской суд.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                              А.В. Девулина