Решение по делу № 2-10217/2017 от 26.12.2016

Дело №2-10217/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Волгоград                                 01 августа 2017 года

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе председательствующего судьи Александриной С.В., при секретаре судебного заседания Куроян М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Храмова Павла Викторовича к Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании разницы страховой премии при досрочном погашении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Храмов П.В. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее ОАО «АльфаСтрахование») о взыскании разницы страховой премии при досрочном погашении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования №TOOP№, сумма страховой премии составила 69 464 рубля 09 копеек, сроком страхования 36 месяцев. Указывает, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №TOOP№ от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства истцом исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о выплате части страховой премии, пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако претензия осталась без удовлетворения. Считает, что ответчик злоупотребляет своим правом, в связи с чем, просит суд взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в свою пользу часть страховой премии в размере 55 957 рублей 18 копеек пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы за нотариальные услуги в размере 1 500 рублей, штраф.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили суду заявления, в которых просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как предусмотрено статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Храмовым П.В. был заключен кредитный договор №TOOP№, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 508 000 рублей на срок 36 месяцев.

Из заявления на получение кредита наличными от 27.10.2015г., подписанного лично Храмовым П.В., следует - «Я добровольно изъявляю желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе Страхования жизни и здоровья + Защита от потери работы и дохода и оплатить услуги страхования за счет кредита».

В тот же день между Храмовым П.В. и ОАО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и выдан полис-оферта № OOP№, что подтверждается письменными материалами дела.

Из указанного следует, что истец добровольно заключил договор страхования на выгодных для себя условиях, и самостоятельно.

Страховая сумма по договору страхования составила 29995 рублей 86 копеек.

Из материалов дела следует, что истец добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию по договору страхования № TOP№ от 27.10.2015г.

Согласно справке АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №-№ Храмов П.В. ДД.ММ.ГГГГ исполнил перед АО «Альфа-Банк» свои обязательства по погашению задолженности в полном объеме по кредитному договору №TOOP№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. №, включение в кредитный договор с заёмщиком- гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования.

Согласно ст. 4 Закона № от 27.11.1992г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов физических лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, на которую ссылается истец, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу п. 1 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Договором страхования был предусмотрен риск потери работы и дохода застрахованного лица.

Из этого следует, что для наступления оснований установленных п. 1 ст. 958 ГК РФ необходимо, чтобы отпала вероятность наступления предполагаемого события (страхового риска).

Погашение кредита не влечет за собой прекращение существования риска потери работы и дохода.

Поскольку невозврат кредита не является страховым риском в соответствии с условиями договора страхования, досрочный возврат кредита не прекращает вероятность наступления риска, предусмотренного договором страхования.

Следовательно, правоотношения, сложившиеся в связи с досрочным погашениям кредита, не регулируются п. 1 ст. 958 ГК РФ.

При наступлении страхового случая ответчик будет обязан выплатить страховое возмещение вне зависимости от того, погашен кредит или нет.

Поскольку услуги по страхованию предоставлял страховщик координатор ОАО "АльфаСтрахование-Жизнь", а не ОАО «АльфаСтрахование», Храмов П.В. осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе решение о поручении банку произвести перевод страховой премии, т.е. осуществить перевод денежных средств за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, сведений о нарушении ответчиком прав истца, посягающих на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу в выборе стороны в договоре, не установлено, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку в удовлетворении основанных требований истцу отказано, в удовлетворении производных требований от основных, а также в силу ст. 98, 100 ГПК РФ, в возмещении судебных расходов, также надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░. ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                 ░░░░░░░░░░░░ ░.░.