Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-628/2022 ~ М-523/2022 от 16.08.2022

                                                     Дело №2-628/2022

                     18RS0017-01-2022-000748-92

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

     10 октября 2022 года                   п.Кизнер Удмуртской Республики

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Насибулиной Н.Л.,

при секретаре Чернышевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Датабанк» к Егорову Максиму Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Датабанк» (далее Банк, истец) обратился в суд с иском к ответчику Егорову М.А. о расторжении кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 121545,19 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе задолженность по основному долгу – 99915,79 рублей, задолженность по процентам – 4745,76 рублей, неустойка за непогашение кредита в срок – 16365,31 рублей, пени за непогашение процентов в срок – 518,33 рублей. Кроме того истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом из расчёта 14,5% годовых на непогашенную сумму основного долга с учётом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, возникшей после ДД.ММ.ГГГГ за каждый день нарушения обязательств с учётом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3630,90 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Датабанк» и Егоровым М.А. заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму 100000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5% годовых. Согласно условий договора количество, периодичность и размер платежей по возврату кредита и уплате процентов определяется заемщиком самостоятельно с соблюдением п.6 Индивидуальных условий. Согласно п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите», п.12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременной оплаты сумма кредита должник обязан уплатить пеню в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков по возврату кредита, в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика указанную выше сумму задолженности. Исковые требования основаны на положениях ст. 309, 310, 322, 363, 450, 809, 810, 811 ГК РФ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Егоров М.А. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом по имеющемуся в деле адресу, судебная корреспонденция возвращена в суд с пометкой - истёк срок хранения. Адрес регистрации подтверждён информацией МО МВД России «Кизнерский» (л.д.45).

Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст. ст. 113 - 116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки ответчик суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, своих возражений по существу иска не представил.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судом предприняты предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика, тогда как ими не приняты меры для получения почтовой корреспонденции, иного адреса либо иного способа уведомления суду для их извещения не представил.

В связи с изложенным уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения и злоупотребление правом.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу требований ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Изучив представленные документы, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

Согласно статье 819 ч.1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ "Заем и кредит".

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Егоровым М.А. заключен договор потребительского кредита №<данные изъяты> на сумму 100000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5% годовых. Согласно п.6 Индивидуальных условий договора заёмщик самостоятельно устанавливает размер и периодичность платежей с соблюдением условия – ежемесячно не позднее 20 числа производиться минимальный платёж не менее 6% от срочной задолженности по кредиту и начисленным процентам. При невнесении минимального платежа сумма платежа становится просроченной. Договор подписан заёмщиком (л.д.5-7).

Таким образом, кредитные средства по договору были предоставлены истцом на счёт заёмщика в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), открыт ссудный счёт.

25 октября 2019 года фирменное наименование АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) изменено на акционерное общество «Датабанк» (л.д.14).

Егоров М.А. принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполнял с нарушением сроков и сумм, установленных соглашением сторон, вследствие чего образовалась задолженность. Последняя дата платежа по кредиту произведена 18.08.2021 (л.д.26, 28).

Истец направил в адрес ответчика требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате оставшейся суммы кредита с процентами и неустойкой, а также с предложением расторгнуть договор.

Материалы дела не содержат доказательств исполнения ответчиком указанного требования.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором (пункт 1); по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1 статьи 451 ГК РФ).

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы основного долга и оплаты процентов, что признается существенным нарушением принятых ответчиком обязательств, досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден, суд считает необходимым требование истца о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. Судом принимается представленный расчет суммы основного долга и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ произведенный истцом в соответствии со ст. 319 ГК РФ и не оспоренный ответчиком (л.д.30-32).

По общему правилу финансовая услуга по предоставлению кредита является возмездной, за пользование кредитными средствами заемщик обязан уплачивать проценты в порядке статьи 809 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования банка о взыскании с ответчика задолженность по основному долгу в размере 99915,79 руб., процентов за пользование кредитом в размере 4745,76 руб.

В случае просрочки исполнения, кредитор имеет право начислить заемщику неустойку или проценты за пользование чужими денежными средствами.

Согласно пункту 2 кредитного договора, срок действия договора устанавливается до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Следовательно, обязательства заемщика по оплате договорных процентов сохраняются в силу предусмотренного статьей 811 ГК РФ правила до полного исполнения должниками обязанностей по кредитному договору, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 14,5% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 99915,79 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку за непогашение кредита на в размере 16365,31 руб., пени за непогашение процентов в срок в размере 518,33 руб., а также пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности возникшей после ДД.ММ.ГГГГ с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Согласно абзацу 2 пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Вместе с тем, согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" на срок 6 месяцев с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Закона о банкротстве" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Суд считает возможным применить к рассматриваемому спору разъяснения Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020 года (вопрос N 7), согласно которым если решение о взыскании соответствующей неустойки принимается судом до введения моратория, то в резолютивной части решения суд указывает сумму неустойки, исчисленную за период до введения моратория. В части требований о взыскании неустойки до момента фактического исполнения обязательства суд отказывает в удовлетворении требований как поданных преждевременно. Одновременно суд разъясняет заявителю право на обращение с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020 года, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников с момента введения моратория, т.е. с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Согласно представленному расчету истца, неустойка за непогашение кредита и процентов начислена по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно до начала действия указанного моратория, и подлежит взысканию с ответчика в размере 16365,31 руб. и 518,33 руб. (л.д.33).

В связи с вышеизложенным, требования истца о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности возникшей после ДД.ММ.ГГГГ с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу заявлены преждевременно и не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма уплаченной госпошлины при подаче искового заявления в размере 3630 рублей 90 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «Датабанк» к Егорову Максиму Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «Датабанк» и Егоровым Максимом Александровичем.

Взыскать с Егорова Максима Александровича (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Датабанк» (ИНН:1835047032) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 121545 (сто двадцать одна тысяча пятьсот сорок пять) руб. 19 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 99915,79 рублей, задолженность по процентам – 4745,76 рублей, неустойка за непогашение кредита в срок – 16365,31 рублей, пени за непогашение процентов в срок – 518,33 рублей.

Взыскать с Егорова Максима Александровича <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Датабанк» (ИНН: 1835047032) проценты за пользование кредитом из расчета 14,5% процентов годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 99915,79 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Егорова Максима Александровича (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Датабанк» (ИНН: 1835047032) расходы по оплате госпошлины в размере 3630 (три тысячи шестьсот тридцать) руб. 90 коп.

В удовлетворении требований о взыскании с Егорова М.А. в пользу Акционерного общества «Датабанк» пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности, возникшей после ДД.ММ.ГГГГ с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Решение суда в окончательной форме принято 10 октября 2022 года в совещательной комнате.

Председательствующий судья                                                        Н.Л. Насибулина

Копия верна.Судья                                                                                Н.Л. Насибулина