Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4253/2019 ~ М-3691/2019 от 19.09.2019

Дело №2-4253/2019

УИД 21RS0025-01-2019-004597-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Михайловой С.А.,

с участием истца Афанасьевой Е.А., представителя ответчика Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» Моисеевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Афанасьева Е.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ», Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

установил:

Афанасьева Е.А. обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (далее ПАО НБ «ТРАСТ», Банк), Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее ООО «Экспресс-Кредит», Общество), обосновав его следующими обстоятельствами.

Между Банком и истцом Афанасьевой Е.А. заключены кредитные договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

После ДД.ММ.ГГГГ каждый последующий кредитный договор между истцом и ответчиком заключался в целях реструктуризации и погашения задолженности заемщика Афанасьевой Е.А. по предыдущему договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк подтвердил отсутствие задолженности заемщика по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, выдав истцу соответствующие справки, в связи с чем, истец полагала свои обязательства по всем вышеперечисленным кредитным договорам исполненными.

В последующем, истцу стало известно о заключении ответчиками ДД.ММ.ГГГГ договора уступки прав требований (цессии), в соответствии с условиями которого, Общество приобрело у Банка право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В бюро кредитных историй в отношении истца также имеется информация о том, что по вышеприведенному кредитному договору имеется просроченная задолженность.

Изложенное стало возможным вследствие несоблюдения Банком положений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»; при заключении последнего договора Банк не предоставил истцу достоверную информацию о том, что её обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не будут исполнены в полном объеме.

С учетом последующего уточнения к иску (л.д. 65-68), истец Афанасьева Е.А. просила признать обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Экспресс-Кредит» исполненными в полном объеме; обязать ответчиков направить информацию в бюро кредитных историй о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ПАО НБ «ТРАСТ» компенсацию морального вреда в размере 6 000 руб.

В судебном заседании истец просила удовлетворить иск по приведенным выше основаниям.

Ответчиком ООО «Экспресс-Кредит» представлены письменные возражения на иск, в которых изложены обстоятельства заключения между ответчиками договора уступки прав требований №, в том числе и в отношении Афанасьевой Е.А., по условиям которого, сумма уступленной задолженности по договору № составила 45 910, 73 руб., после заключения договора уступки прав требований задолженность Афанасьевой Е.А. не погашалась (л.д. 73-82).

Представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 87) иск не признала, в том числе, по мотивам пропуска сроков исковой давности по заявленным требованиям. В письменных возражениях на иск представитель ответчика указала, что истец не представила доказательств причинения ей физических и нравственных страданий; в нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, при досрочном погашении задолженности по нему истец не обеспечила наличие на текущем счете договора денежной суммы, достаточной для погашения задолженности в полном объеме (л.д. 91-94).

Третье лиц Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» своего представителя в суд не направило, заявлений и ходатайств не представило.

Выслушав объяснения участвовавших в судебном заседании лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из положений ст. 382 ГК РФ следует, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (абз. 1 п. 2). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).

Статьей 386 ГК РФ предусмотрено, что должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. При этом надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и Афанасьевой Е.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику Афанасьевой Е.А. был предоставлен кредит в размере 214 300 руб. на 48 месяцев с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 31,9% годовых (л.д. 95-105).

ДД.ММ.ГГГГ между теми же лицами был заключен кредитный договор № на сумму 225 290 руб. на срок 36 месяцев под 12% годовых (л.д. 106-110), который был закрыт в связи с погашением заемщиком Афанасьевой Е.А. задолженности, что подтверждается справкой Банка от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 19).

Из справки Банка от той же даты за № следует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является действующим, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 34 613, 48 руб., в том числе: по основному долгу – 15 987, 54 руб., просроченным процентам – 29 923, 19 руб., штрафам за пропуск ежемесячного платежа – 2 500 руб., пени – 2 190, 29 руб. (л.д. 20).

Афанасьевой Е.А. Банком также выдана справка за № от ДД.ММ.ГГГГ, из содержания которой следует, что первая выполнила обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 107 990 руб., оформленному в ПАО НБ «ТРАСТ» в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредит является закрытым (л.д. 21).

Отсутствие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк подтвердил и в адресованном истцу ответе на обращение последней (л.д. 15) от ДД.ММ.ГГГГ.

Из буквального содержания ответа следует, что «к дате ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет, открытый в рамках кредитного договор № от ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма денежных средств, достаточная для закрытия договора. В связи со сбоем в программном обеспечении денежные средства были списаны в счет погашения задолженности не в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ на счет договора поступили денежные средства в сумме 5 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ на счет поступили денежные средства в сумме 5 174, 26 руб. На настоящий момент Банком проведены все необходимые корректировки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору отсутствует, кредитный договор закрыт. Остаток на счете № составляет 10 181, 94 руб.». (л.д. 16).

В ответе на обращение истца от ДД.ММ.ГГГГ Банк сообщил, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ для осуществления погашения задолженности необходимо было, в соответствии с п.3.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды ПАО НБ «ТРАСТ», обеспечить на расчетном счете сумму денежных средств, достаточных для закрытия договора. Банк в своем ответе указал, что данное условие заемщиком не исполнено. К дате ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет договора поступили денежные средства в сумме 225 290 руб., что на 4 938, 36 руб. меньше суммы, необходимой для осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору. В целях урегулирования ситуации Банк предложил заемщику Афанасьевой Е.А. заполнить бланк заявления на частичное погашение задолженности по договору на всю сумму доступных денежных средств на дату их поступления на счет (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ Афанасьева Е.А. на бланке Банка оформила заявление о возможности проведения частичного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на всю сумму имевшихся в указанную дату денежных средств на счете для погашения задолженности по указанному кредитному договору, после чего предоставить ей информацию о задолженности по кредитному договору на дату подачи заявления.

Бланк заявления Банка оформлен таким образом, что заемщиком лишь вписаны сведения о заключении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор №) и № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор №). При этом, бланк заявления содержит напечатанный текст следующего содержания: «для погашения задолженности по кредитному договору № заемщик дал поручение Банку перевести сумму кредита по кредитному договору № для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору №, которое было запланировано на ДД.ММ.ГГГГ. Однако из-за нехватки средств на счете для погашения задолженности по кредитному договору № в указанную дату полное досрочное погашение данного кредита не произошло, поскольку сотрудники Банка: неправильно проконсультировали заемщика о сумме для полного погашения задолженности по кредитному договору №; не сообщили о необходимости проверить факт полного досрочного погашения по кредитному договору №; не сообщили заемщику, что в случае нехватки средств для проведения полного досрочного погашения кредита задолженность по кредитному договору № не может быть погашена частично (в сумме выданных в рамках кредитного договора № денежных средств), если заемщиком не будет представлено в Банк отдельное заявление о частичном погашении. В результате отсутствия корректной достоверной информации о порядке и сумме погашения на сегодняшний день заемщик вынужден оплачивать кредиты по кредитным договорам № и №.

Суд отмечает, что содержание заявления, фактически предложенного Банком на подписание заемщику, исключает совершение последней каких-либо действий, свидетельствующих о её недобросовестном поведении.

Таким образом, из установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между Банком и истцом Афанасьевой Е.А. заключены кредитные договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Несмотря на отсутствие соответствующих положений в указанных договорах, исходя из сумм предоставляемых кредитов, действий сторон в рамках конкретного кредитного договора, заключение после ДД.ММ.ГГГГ каждого последующего кредитного договора между истцом и Банком суд оценивает как совершенное в целях реструктуризации и погашения задолженности заемщика Афанасьевой Е.А. по предыдущему договору.

Из содержания приведенных договоров следует, что они являются смешанными, включающим в себя элементы кредитного договора, договора банковского счета и договора предоставления банковской карты, неотъемлемыми частями которого являются, в том числе, заявление заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д. 142-147).

Как предусмотрено кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №, кредит подлежал зачислению на счет №. В разделе 4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды содержится информация о номере текущего счета заемщика – № (л.д. 96).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках оказываемой услуги.

Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусматривают право заемщика на досрочное погашение кредита (раздел 3.2. Условий).

Намерение истца досрочно погасить задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и согласие Банка на такое погашение однозначно следует из выданного Банком уведомления о досрочном погашении кредита (л.д. 117).

Из текста уведомления видно, что его выдачей Банк подтверждает свое согласие на осуществление досрочного погашения задолженности в соответствии с поступившим от заемщика заявлением. Банк также указал, что для осуществления досрочного погашения задолженности заемщику Афанасьевой Е.А. необходимо перечислить сумму в размере 230 285, 82 руб., платеж должен быть получен Банком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Приведенным уведомлением заемщик также извещена о том, что в случае неполучения Банком платежа в указанные сроки, досрочное погашение кредита не будет осуществлено.

По смыслу п.п. 3.2.2.1-3.2.2.2.4.3. Условий, для полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ заемщик Афанасьева Е.А. должна была обеспечить наличие денежных средств в сумме не менее 230 285, 82 руб., на любых счетах, открытых на ее имя в Банке.

Заключив с Банком ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № на сумму 225 290 руб. на срок 36 месяцев под 12% годовых (л.д. 106-110), истец обеспечила наличие денежных средств в указанной сумме в согласованный срок на счете №, что подтверждается выпиской по этому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 119-125)

Препятствием к досрочному погашению задолженности Банк указал на необеспечение истцом наличия на текущем счете договора денежной суммы, достаточной для погашения задолженности в полном объеме.

Между тем, как признает сам Банк в письме в адрес заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, последняя обеспечила наличие денежных средств на текущем счете №, открытом в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, достаточных для закрытия договора ДД.ММ.ГГГГ и несписание их по вине Банка, следовательно, последующее зачисление Банком на указанный счет договора ДД.ММ.ГГГГ 5 000 руб. свидетельствует о том, что условия кредитных договоров об обеспечении денежных средств, достаточных как для закрытия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, так и для закрытия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ не позднее ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком Афанасьевой Е.А. исполнены.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 ст.1 ГК РФ).

В силу ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4).

При применении указанной правовой нормы суд руководствуется разъяснениями, приведенными в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», о том, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Согласно статье 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ПАО НБ «ТРАСТ» допущено несвоевременное списание денежных средств со счета для погашения задолженности по заключенному с истцом ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору, в нарушение достигнутого соглашения, не рассмотрено заявление заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, последняя не была информирована о наличии задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, т.е. претензии и требования финансового характера в течение длительного времени ПАО НБ «ТРАСТ» заемщику Афанасьевой Е.А. не предъявлялись, что также давало основания истцу считать обязательства по кредитному договору исполненными.

Приведенные обстоятельства, т.е. отсутствие информации по рассмотрению заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, явились основанием для повторного неоднократного обращения истца в адрес Банка, что следует из содержания заявлений (жалоб) истца от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24). В ответе на обращение от ДД.ММ.ГГГГ Банк сообщил, что по причине проведения технических работ, связанных с обновлением программного обеспечения Банка, у последнего отсутствует возможность представить актуальную информацию о рассмотрении обращения (л.д. 23), в ответе на обращение от ДД.ММ.ГГГГ Банк указал, что длительный срок рассмотрения обращения клиента связан с необходимостью полного и всестороннего рассмотрения обращения (л.д. 25).

Таким образом, доказательств рассмотрения заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ и предоставления ей информации о задолженности по кредитному договору на дату подачи заявления, как то предусмотрено Бланком заявления, Банк не представил.

Из дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор уступки прав требования (цессии) № (л.д. 32-40), по условиям которого, Банк передал, а Общество приняло и оплатило права требования по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования, в том числе право требования задолженности по кредитному договору № на сумму 45 910, 73 руб., заключенному с Афанасьевой Е.А., в том числе: по основному долгу – 15 987, 54 руб., просроченным процентам – 29 923, 19 руб.

Последующая переписка истца Афанасьевой Е.А. и ПАО «НБ «ТРАСТ» имела место уже после заключения договора упомянутого договору уступки прав требования. На заявление истца от ДД.ММ.ГГГГ Банк ДД.ММ.ГГГГ повторно изложил информацию, указанную им в письме от ДД.ММ.ГГГГ, также известил истца о заключении договора уступки прав требования (л.д. 26-27).

При таких обстоятельствах, заявления ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» о пропуске истцом сроков исковой давности как самостоятельного основания для отказа в иске суд признает необоснованными, полагая возможным исчислить такой срок не с ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ (истцом исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах срока исковой давности), т.е. с того момента, как Банк известил истца о наличии задолженности по кредитному договору, последующие действия ПАО НБ «ТРАСТ» по уступке ООО «Экспресс-Кредит» права требования к Афанасьевой Е.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ при наличии соответствующего заявления заемщика о досрочном погашении задолженности, по существу не рассмотренного Банком, нельзя признать добросовестными; суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о признании обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными.

Как видно из материалов дела, сведения о наличии просроченной задолженности истца по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ответчиками в бюро кредитных историй (ЗАО «Объединенное кредитное бюро») (л.д. 10-14).

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В силу ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.

При установленных по делу обстоятельствах нарушения прав истца наличием сведений о неисполненном обязательстве по кредитному договору, суд также признает обоснованными и удовлетворяет исковые требования о возложении на ответчиков обязанности направить информацию в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» об исполнении Афанасьевой Е.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Таким образом, гражданским законодательством возможность взыскания компенсации морального вреда предусмотрена лишь для случаев причинения гражданину такого вреда действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, в иных случаях компенсация морального вреда может иметь место только при наличии указания об этом в законе.

При этом в соответствии со ст. 1064 ГК РФ одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя, за исключением случаев, предусмотренных ст. 1100 ГК РФ.

Принимая решение в удовлетворении исковых требований Афанасьевой Е.А. о взыскании компенсации морального вреда с ПАО НБ «ТРАСТ», суд исходит из того, что истцом представлены доказательства наличия виновных действий ответчика, повлекших нарушение прав первой как потребителя, причинения истцу морального вреда, наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика и нравственными страданиями истца и присуждает истцу компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., отказав в удовлетворении указанных требований в остальной части.

При этом суд учитывает, что поскольку моральный вред по своему характеру не предполагает его точное выражение в деньгах и полное возмещение, предусмотренная законом денежная компенсация должна лишь отвечать признакам справедливого вознаграждения истца за перенесенные страдания.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку требования истца не удовлетворены в добровольном порядке, с ответчика, подлежит взысканию штраф в размере 1 000 руб. в пользу потребителя.

В абзаце втором пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Пунктом 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что заявление ответчика о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть сделано исключительно при рассмотрении дела.

Кроме того, помимо самого заявления о снижении неустойки и штрафа ответчик, в силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обязан предоставить суду доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства.

Между тем, каких-либо доказательств в обоснование своих доводов об уменьшении штрафа ответчик не представил.

При таких обстоятельствах, оснований для уменьшения присужденного штрафа по доводам ответчика суд не усматривает.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 руб.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.195-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

признать обязательства Афанасьева Е.А. перед Обществом с ограниченной ответственностью «ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными;

возложить на Общество с ограниченной ответственностью «ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ», Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» обязанность направить информацию в Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» об исполнении Афанасьева Е.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ;

взыскать с Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Афанасьева Е.А. компенсацию морального вреда 2 000 руб., штраф в сумме 1 000 руб.;

взыскать с Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 700 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: судья А.В. Вассияров

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.