Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-683/2022 ~ М-668/2022 от 01.11.2022

Дело № 2-683/2022

УИД 02RS0008-01-2022-001335-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2022 года                         с. Усть-Кокса

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи        Шатиной С.Н.,

при секретаре                    Гороховой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Епишкиной ФИО7 о взыскании задолженности по соглашению, процентов за пользование кредитом, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Епишкиной Н.А. о взыскании задолженности по соглашению № от 06.08.2018 года в размере 219 586 рублей 86 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 201 697,86 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 17 889 руб., причитающихся процентов за пользование кредитом по соглашению из расчета 12 %, начиная с 18.10.2022 года и по дату фактического погашения основного долга, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 395,87 руб., мотивируя свои требования тем, что 06.08.2018 г. между АО «Россельхозбанк» и Аяшевой ФИО8 было заключено Соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 400000 рублей 00 копеек, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых, срок возврата кредита – 06.08.2023 г. Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 400 000 рублей. Заёмщик в нарушение условий Соглашения и Правил кредитования свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносились либо вносились несвоевременно, либо в недостаточных суммах, в результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 17.10.2022 задолженность по Соглашению № от 06.08.2018 г. составляет 219 586 рублей 86 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 201 697,86 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 17 889 руб. 14.07.2021 года заемщик Аяшева А.Я. умерла. В соответствии с условиями кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Аяшева А.Я. была застрахована в АО СК «РСХБ-Страхование». 06.06.2022 года получен ответ АО СК «РСХБ-Страхование» об отказе в произведении страховой выплаты. Предполагаемым наследником заемщика является Епишкина ФИО9.

Определением судьи от 01.11.2022 г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, по данному делу привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО4 не явилась, извещена надлежаще, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Епишкина Н.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснив, что кредитный договор был застрахован, в связи с чем страховая организация должна выплатить страховое возмещение.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем и Кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 06.08.2018 г. между АО «Россельхозбанк» и Аяшевой ФИО10 было заключено Соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 400000 рублей 00 копеек, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых, срок возврата кредита – 06.08.2023 г.

Согласно п. 3.1 Правил кредитования выдача кредита предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления кредита в счет Заемщика.

В соответствии с п. 4.1 Правил кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями в соответствии с графиком погашения кредита (п. 4.2.1 Правил кредитования).

Согласно п. 6.1 Правил кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременного возврата кредита, уплату процентов Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении.

На основании п. 4.7 Правил кредитования Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению.

Истец выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 400 000 рублей 00 копеек.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Аяшева А.Я. в нарушение условий Соглашения и Правил кредитования, свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносились либо вносились несвоевременно, либо в недостаточных суммах, в результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 17.10.2022 задолженность по Соглашению № от 06.08.2018 г. г. составляет 219 586 рублей 86 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 201 697,86 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 17 889 руб.

Согласно записи акта о смерти №, составленной отделом ЗАГС <адрес> 20.07.2021 г., заемщик Аяшева А.Я. умерла 14.07.2021 г.

Статьями 1111, 1112, 1141 и 1142 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Смерть гражданина-должника, с учетом положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства и стоимость наследственного имущества.

В соответствии со ст. ст. 218, 1111-1113 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. Наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Ответчик Епишкина Н.А. является дочерью заемщика Аяшевой А.Я., что подтверждается соответствующими записями актов о рождении, составленными отделом ЗАГС <адрес>.

С целью всестороннего и полного исследования обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела, суд по ходатайству истца оказал содействие в истребовании доказательств, имеющих значение для рассмотрения дела.

Из наследственного дела к имуществу Аяшевой А.Я. установлено, что нотариусом нотариального округа «<адрес>» данное дело открыто в связи с поступлением заявления Епишкиной ФИО11 о принятии наследства, оставшееся после смерти Аяшевой А.Я., кроме того, из наследственного дела к имуществу умершей Аяшевой А.Я. следует, что Епишкина Н.А вступила в права наследования по закону на имущество в виде жилого дома, и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно выпискам из ЕГРН от 30.11.2022 г. № №, от 30.11.2022 г. № № с 01.08.2022 года Епишкина Н.А. является собственником квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 192293,99 руб., земельного участка – 130291,39 руб.

Из справки с последнего места жительства наследодателя (умершего), выданной сельской администрацией Усть-Коксинского сельского поселения 07.11.2022 г. №, наследодатель Аяшева А.Я. по день смерти 14.07.2021 г. была зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес>. Совместно с ней на момент смерти проживали дочь Епишкина Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и внук ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, последние лица продолжают проживать в указанном жилом помещении по настоящее время.

По сообщению Министерства сельского хозяйства Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ №, ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № ИВ-239-6415, ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства, самоходные машины, другие виды техники, маломерные суда за Аяшевой А.Я. на территории Республики Алтай не зарегистрированы.

Из информации АКБ «Ноосфера» (АО) заемщик Аяшева А.Я. по состоянию на 14.07.2021 года открытых счетов не имела.

Согласно сведениям администрации МО «<адрес>» договоры аренды земельных участков с Аяшевой А.Я. не заключались.

По информации УФНС России по Республике Алтай Аяшева А.Я. являлась собственником квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Из сведений ПАО Сбербанк Аяшева А.Я. по состоянию на 14.07.2021 года имела открытые счета в банке, с остатком денежных средств в размере 31,57 руб., из сведений АО «Россельхозбанк» - 14 561,93 руб.

Как пояснила в судебном заседании ответчик Епишкина Н.А., она приняла наследство по закону после смерти матери.

Учитывая, что общая стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, наследник Епишкина Н.А., приняла обязанность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, потому обязана выполнять обязательства по возврату истцу задолженности наследодателя в пределах суммы наследственного имущества.

Расчет, представленный истцом и положенный в основу решения суда, проверен судом и является правильным.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика Епишкиной Н.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 219 586,86 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ввиду удовлетворения исковых требований суд взыскивает с ответчиков расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 5 395,87 руб. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Определением судьи от 01.112022 г. по настоящему делу принимались меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на денежные средства и имущество, принадлежащее ответчику Епишкиной ФИО12, находящееся у нее или других лиц, в пределах цены иска в размере 219 586,86 руб.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, исходя из назначения мер по обеспечению иска, суд считает необходимым одновременно с принятием решения отменить принятые судом обеспечительные меры.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Епишкиной ФИО13 о взыскании задолженности по соглашению, процентов за пользование кредитом, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Епишкиной ФИО14 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению от 06.08.2018 г. г. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 219 586 рублей 86 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 201 697,86 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 17 889 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 395 рублей 87 копеек, итого 224 982 (двести двадцать четыре тысячи девятьсот восемьдесят два) рубля 73 копейки.

Взыскать с Епишкиной ФИО15 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению от 06.08.2018 г. г. № причитающиеся проценты за пользование кредитом из расчета 12 %, начиная с 18.10.2022 г. по дату фактического погашения основного долга.

Отменить принятые определением судьи Усть-Коксинского районного суда от 01.11.2022 г. меры по обеспечению иска в виде наложения на денежные средства и имущество, принадлежащее ответчику Епишкиной ФИО16, находящееся у нее или других лиц, в пределах цены иска в размере 219 586 рублей 86 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай.

Судья                                     С.Н. Шатина

Решение суда в окончательной форме принято 27 декабря 2022 года.