Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4953/2019 ~ М-4710/2019 от 08.11.2019

Дело №2-4953/2019

№55RS0002-01-2019-007538-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2019 года                                      г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Бажиной Т. В.,

при секретаре Шарипове А. С.,

при организационном участии помощника судьи Литвиненко Е. С., с участием представителя истца Воробьева К. В., представителя ответчика Маткова С. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Толстиковой Юлии Борисовны к САО «ВСК» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Толстикова Ю. Б. обратилась в суд с иском к САО «ВСК» с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что 25.05.2018г. между ней и ПАО АКБ «Связь – Банк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банком ей был предоставлен кредит в сумме 1650186,96 рублей под 16,90% годовых на 72 месяца. В целях обеспечения кредитных обязательств перед банком одновременно с указанным договором ею было подписано заявление на страхование заемщика от несчастных случаев, болезней и потери дохода. В рамках указанного заявления Банк (выступая в качестве страхователя по договору) заключил в ее интересах договор страхования с САО «ВСК». Период страхования по договору установлен равным периоду кредитного договора, в числе страховых рисков указан, в том числе, риск - ликвидация организации, сокращение численности штата работников организации. Страховая сумма по договору указана равной сумме ее кредитных обязательств. Страховая премия по договору уплачена единовременно с выдачей кредита за счет кредитных средств, в связи с чем обязательства по договору страхования исполнены ею в полном объеме. Ей была выдана памятка застрахованного лица, согласно которой в случае наступления страхового случая, заемщик должен обратиться в отделение страхователя (Банка) с соответствующим заявлением, предоставив указанный в памятке пакет документов, подтверждающий ее право на страховую выплату. Обязательства по оплате кредита она выполняла своевременно, добросовестно и в полном объеме, согласно условиям кредитного договора. В связи с утратой ею 04.04.2019г. работы /наступлением страхового риска по договору/, 11.04.2019г. она обратилась в отделение Банка с заявлением о наступлении страхового случая (с приложением трудовой книжки, уведомления об увольнении, приказа об увольнении, справки 2-ндфл, справки из центра занятости о постановке на учет). Согласно условиям договора страхования, установлен период ожидания (период времени, исчисляемый с даты наступления страхового случая, за который страховщик не осуществляет страховых выплат). В рамках договора страхования период ожидания составляет 60 календарных дней, т. е. период времени нахождения ее без работы с 04.04.2019г. по 04.06.2019г. не оплачивается страховой компанией. Согласно п.3.3.7 Правил страхования № (являющихся неотъемлемой частью договора страхования), установлен страховой риск - утрата застрахованным лицом дохода. Согласно п.9.7. названных правил, для принятия решения о страховой выплате по риску п. 3.3.7 Правил страхования в адрес ответчика должны быть предоставлены документы, а также заявление на страховую выплату. Согласно п.9.9. Правил, решение о страховой выплате принимается в течение 30 рабочих дней со дня получения от банка (страхователя) либо застрахованного лица последнего документа, указанного в перечне правил. Согласно п.9.11., страховые выплаты по наступившему риску производятся ежемесячно за каждый календарный месяц безработицы, прошедший после окончания периода ожидания /т.е. с.04.06.2019г./. Выплата производится за истекший период безработицы в размере месячной страховой суммы не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за истекшим месяцем безработицы при условии представления справки центра занятости об учете в центре по поиску работы за указанный месяц. Такие справки добросовестно и своевременно ею предоставлялись страховой компании. Между тем, в конце октября 2019г. она стала получать от банка сообщения о наличии неоплаченной задолженности по кредиту и требования о ее погашении. Согласно выписке по счету, последний платеж страховой компании по состоянию на 31.10.2019г. был произведен 13.09.2019г. за период кредитного обязательства - август 2018г. Указанные обстоятельства стали возможными, несмотря на предоставление ею в банк 09.09.2019г. справки о безработице из службы занятости от 02.09.2019г. и 04.10.2019г. - справки о безработице из службы занятости от 03.10.2019г. Полагает, что страховой компанией нарушены условия страхования в части срока осуществления страховой выплаты, повлекшей просрочку исполнения ею кредитного обязательства по договору № за период сентябрь/октябрь 2019г. в общей сумме 84222 рубля. 31.10.2019г. она обратилась в адрес страховой компании с претензией, в которой просила осуществить страховые выплаты, принять меры по ликвидации просроченных процентов по кредитному договору и исключению данных о просрочке из бюро кредитных историй в отношении нее. Просила взыскать с САО «ВСК» в свою пользу 84222 рубля – платежи в рамках обязательств по договору страхования, 21267,61 рублей – неустойку, 10000 рублей – моральный вред, штраф, 15000 рублей -судебные расходы в виде оплаты услуг представителя, а также обязать САО «ВСК» принять меры по погашению ее просроченной задолженности по кредитному договору №.

Истец Толстикова Ю. Б. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца Воробьев К. В. /в соответствии с полномочиями доверенности/ заявил ходатайство о прекращении производства по делу в части исковых требований о взыскании с САО «ВСК» в пользу истца 84222 рублей – платежей в рамках обязательств по договору страхования, а также обязании САО «ВСК» принять меры по погашению ее просроченной задолженности по кредитному договору №. В остальной части исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, просив произвести расчет суммы неустойки, исходя из суммы страховой премии в размере 29703,37 руб. и из расчета 26 дней просрочки.

Представитель ответчика Матков С. В. /в соответствии с полномочиями доверенности/ исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск. Дополнительно пояснил, что по техническим причинам страховой компанией был нарушен срок платежа за сентябрь 2019г. по кредиту истца. В связи с этим не оспаривал заявленный размер неустойки за 26 дней просрочки в период с 07.10.2019г. по 01.11.2019г. В остальной части платежи по кредиту были произведены в срок до подачи иска в суд. Считает, что истец документально не подтвердила заявленный размер компенсации морального вреда, просил отказать в удовлетворении данной части исковых требований полностью или снизить заявленный размер компенсации. Также нашел завышенным размер судебных расходов, который должен быть снижен с учетом сложности дела.

Представитель третьего лица - ПАО АКБ «Связь-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Определением суда от 17.12.2019г. принят отказ представителя истца Толстиковой Ю. Б. от исковых требований к САО «ВСК» о взыскании с САО «ВСК» в пользу истца 84222 рублей – платежей в рамках обязательств по договору страхования, а также обязании САО «ВСК» принять меры по погашению ее просроченной задолженности по кредитному договору №. Гражданское дело по иску Толстиковой Юлии Борисовны к САО «ВСК» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов в части требований о взыскании с САО «ВСК» в пользу Тостиковой Ю. Б. 84222 рублей – платежей в рамках обязательств по договору страхования, а также обязании САО «ВСК» принять меры по погашению ее просроченной задолженности по кредитному договору № прекращено производством.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и нашло свое документальное подтверждение, что 25.06.2018г. между Толстиковой Ю. Б. и ПАО АКБ «Связь-Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить истцу кредит в размере 1650186,96 руб. на срок 72 месяца, под 16,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором /л.д.9-13/.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит в указанном размере, что не оспаривалось сторонами.

Судом также установлено, что 25.06.2018г. Толстикова Ю. Б. оформила заявление на страхование заемщика кредита от несчастных случаев, болезней и потери дохода, согласно которому она выразила свое согласие выступать застрахованным лицом по договору страхования № от 30.11.2012г. /л.д.14-15/.

Как следует из текста заявления на страхование, программа страхования включает в себя следующую комбинацию страховых рисков:

- условия страхования от несчастных случаев и болезней /страховая сумма составляет 1650186,96 рублей; страховая премия взимается единовременно размере 21267,61 рублей; плата за присоединение к договору страхования взимается единовременно в размере 127249,22 рублей/;

- условия страхования от потери работы (дохода) /общая страховая сумму на срок страхования составляет 1650186,96 рублей; страховая сумма за один полный месяц безработицы составляет 1650186,96 рублей; страховая премия взимается единовременно размере 29703,37 рублей; плата за присоединение к договору страхования взимается единовременно в размере 118813,46 рублей; предусмотрен период ожидания и франшиза/.

      Период страхования по обоим рискам установлен с 25.06.2018г. по 25.06.2024г. Выгодоприобретателем по данному договору выступает ПАО АКБ «Связь-Банк».

    Материалами дела подтверждается, что Распоряжением первого заместителя начальника Главного управления региональной безопасности Омской области от 04.04.2019г. №36-лс с Толстиковой Ю. Б. был расторгнут служебный контракт, она была освобождена от замещаемой должности государственной гражданской службы Омской области и уволена с государственной гражданской службы заместителя начальника управления – начальника отдела правовой, финансовой и организационно – кадровой работы управления административно – правового и финансового обеспечения Главного управления региональной безопасности Омской области по сокращению должностей гражданской службы /л.д.70-71/.

Таким образом, 04.04.2019г. у истца наступил страховой случай.

Из материалов дела усматривается, что 11.04.2019г. Толстикова Ю. Б. обратилась в ПАО АКБ «Связь-Банк» с заявлением о производстве страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая /л.д.43/.

31.10.2019г. ею в адрес директора Омского филиала САО «ВСК» была направлена претензия по причине того, что 25.10.2019г. страховой компанией была допущена просрочка страховой выплаты по заключенному ею кредитному договору в счет погашения очередного платежа.

В ходе рассмотрения дела и письменных возражениях на иск представитель ответчика не отрицал, что истцом во исполнение условий договора страхования своевременно предоставлялись справки из Центра занятости в период с апреля по октябрь 2019г., не отрицал, что страховая компания должна была произвести платеж по кредиту истца за сентябрь 2019г. 07.10.2019г., однако вовремя этого сделано не было, и данный платеж был осуществлен лишь 01.11.2019г.

При таких обстоятельствах у истца, как у потребителя услуг страховой компании, возникло право на взыскание неустойки за нарушение сроков оказания услуги в соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Условиями заключенного договора страхования предусмотрено, что сумма страховой премии в связи со страхованием такого риска, как потеря работы, составляет 29703,37 рублей.

Следовательно, расчет суммы неустойки будет выглядеть следующим образом:

- 29703,37 руб. x 3% x 26 дней = 23168,63 рублей.

Суд находит заявленную неустойку подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.151 ГК РФ в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, с учетом установленного факта нарушения прав истца как потребителя, с учетом принципов разумности и справедливости с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 5000 рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Федерального закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. №2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28.062012г., при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

На основании указанной правовой нормы, в связи с установленным в судебном заседании нарушением ответчиком прав потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 14084,32 рублей.

В связи с подачей данного искового заявления Толстикова Ю. Б. обратился за юридической помощью к ИП Воробьеву К. В. Правовым основанием данных правоотношений выступил договор на оказание юридических услуг от 31.10.2019г. между ИП Воробьевым К. В. и Толстиковой Ю. Б. Согласно п.3.1 данного договора, стороны установили вознаграждение в сумме 15000 рублей.

Денежные средства в размере 15000 рублей получены исполнителем, о чем свидетельствует квитанция.

Согласно п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При рассмотрении заявления о возмещении судебных расходов, связанных с оказанием юридической помощи в связи с рассмотрением указанного иска, суд исходит из обоснованности заявленных исковых требований, разумной цены услуг по сбору доказательств, относящихся к делу и опровергающих доводы ответчика, принимает во внимание общее количество судебных заседаний, проведенных по делу и, как следствие, затрат представителя истца на участие в них, и приходит к выводу о том, что сумма в размере 15000 рублей является завышенной.

Принимая во внимание общую ситуацию, сложившуюся по делу, участие представителя истца только в двух судебных заседаниях, объем и качество проделанной им работы, суд определяет разумной сумму судебных расходов истца на оплату услуг представителя в размере 3300 рублей.

По правилам ч.1 ст.103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец освобождён, взыскивается с ответчика, не освобождённого от уплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в соответствующий бюджет. Таким образом, с САО «ВСК» подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета г. Омска в сумме 895 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░

- ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23168 /░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░/ ░░░░░░ 63 ░░░.;

- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 /░░░░ ░░░░░/ ░░░░░░;

- ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14084 /░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░/ ░░░░░ 32 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3300 /░░░ ░░░░░░ ░░░░░░/ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 895 /░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░/ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ _____________________

░░░ 55RS0002-01-__________________

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ № __________

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░

░░░░░     _____________________________

░░░░░░░░░ __________________________