Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-199/2023 ~ М-156/2023 от 21.04.2023

Дело №2-199/2023

                        РЕШЕНИЕ                        Именем Российской Федерации

    село Глядянское     Притобольного района                     7 июня 2023 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи                      Трифоновой М.Н.,

при секретаре                             Комогоровой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к Михайлову Валерию Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

                 У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Михайлову Валерию Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 17.02.2017г. банком с должником был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные платежи по нему подтверждаются выпиской по счету. Договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной суммы, в Условиях предоставления кредита по программе « Кредит Наличными», в Тарифах по программе « Кредит Наличными». Все документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК « ВТБ Страхование», соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4. Заявления. В связи с ненадлежащим исполнением договора, банком в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности. В установленный срок указанное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с 17.08. 2020г. по 02.03. 2023г. составил 63 656 руб. 02 коп., из них 53 588 руб. 92 коп. –задолженность по основному долгу, 5 201 руб. 77 коп. – задолженность по процентам; 423 руб. 26 коп.- задолженность по неустойки, 4 442 руб. 07 коп.- комиссия. Просит взыскать с ответчика задолженность и расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок. В исковом заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Михайлов В.Г. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок. В суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования признает.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения истца, ответчика о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 420,421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

     В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ,    договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности определенные Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Условиями предоставления кредита ( общие Условия), Тарифами.

В данных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

В соответствии с Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится истцом в безналичной форме.

АО « Почта Банк» исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспорено в судебном заседании ответчиком.

Ответчик принял обязательства возвратить истцу полученную сумму займа, и уплатить проценты за пользование им в размере, порядке и сроки, установленные договором займа и графиком платежей.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 3 ст. 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления заемщика, 17.02.2017г. между АО « Почта Банк» и Михайловым В.Г. заключен договор потребительского кредита № на сумму 69 613 руб., под 25,90% годовых. Погашение кредита и процентов должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику платежей. Срок возврат кредита ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение займа осуществляется 60 платежами согласно Графику платежей, включающими часть суммы основного долга и проценты за пользование займом. Полная сумма, подлежащая выплате, составляет 124 393 руб. 32 коп.( п. 18 Индивидуальных условий).

Подписывая договор, ответчик принял на себя обязательство возвращать заем и уплачивать начисленные проценты.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) заемщик обязан оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых ( п. 6 общих Условий)..

Согласно п. 6.4 общих Условий, в случае наличия у заемщика просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, Банк вправе направить заемщику Заключительное требование о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Если заемщик не погашает указанную в Заключительном требовании сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность заемщика в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.4.2 общих Условий).

Банк свои обязательства по договору выполнил, денежные средства перечислил на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Об ознакомлении Михайлова В.Г. с условиями предоставления и возврата кредита свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях, личная подпись в Заявлении о предоставлении кредита.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняет, согласно выписке по счету, последний платеж в сумме 83 руб. коп. был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. за период с июля 2021 г. по настоящее время платежи по договору займа ответчиком не производятся.

Данный факт подтвержден письменными материалами дела, и не оспорен ответчиком.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа и наличия у него задолженности перед истцом.

17.01.2021г. в адрес ответчика банком было направлено Заключительное требование о необходимости погашения задолженности в сумме 67 656 руб. 03 коп., в срок не позднее 03.03.2021г., что сделано ответчиком не было.

Определением от 03.11.2022 г. мировой судья судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области отменил судебный приказ, вынесенный 30.09.2022 г., о взыскании с Михайлова В.Г. в пользу ПАО « Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу судебного пристава- исполнителя Притобольного РО УФССП России по <адрес>, исполнительный документ № в отношении Михайлова В.Г. на исполнение не поступал. Денежные средства не взыскивались.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 02.03.2023г. задолженность по кредитному договору, заключенному с ответчиком, за период с 17.08.2020г. по 02.03.2023г. составила 63 656 руб. 02 коп., из них 53 588 руб. 92 коп. –задолженность по основному долгу, 5 201 руб. 77 коп. – задолженность по процентам; 423 руб. 26 коп.- задолженность по неустойки, 4 442 руб. 07 коп.- комиссия.

    Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается математически верным.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, заемщик дал согласие на получение услуги, за отдельную плату в соответствии с общими Условиями и Тарифами, размер комиссии составил 800 руб.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) заемщик обязан оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых ( п. 6 общих Условий)..

Истцом заявлено о взыскании неустойки в сумме 423 руб. 26 коп. в соответствии с п. 6 Общих Условий, исходя из 20% годовых за каждый день просрочки за период с 17.08.2020г. по 02.03.2023г.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

    Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации в абз.2 ст.71 постановления Пленума от 24.03.2016г. № 7 « О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц ( не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств ( п.1.ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба ( Определение Конституционного суда Российской Федерации от 21.12.2000г. №263-О, от 15.01.2015г. № 6-О).

Учитывая размер задолженности по основному долгу и процентам, сумму неустойки, период просрочки платежей, суд находит, что заявленная ко взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств и подлежит взысканию в полном размере.

Нарушая условия договора, Михайлов В.Г. нарушил свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы займа и уплаты процентов, неустойки. комиссии.

С учетом вышеизложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт оплаты государственной пошлины подтвержден платежными поручениями № от 08.09.2022г. на сумму 982 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 128 руб.

С учетом удовлетворения заявленных исковых требований, в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01. 2016г. № « О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», истцу подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в сумме – 2 110 руб. 15 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

                        Р Е Ш И Л:

            Исковые требования АО «Почта Банк» к Михайлову Валерию Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Михайлова Валерия Григорьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.02. 2017г. за период с 17.08.2020г. по 02.03.2023г. в размере 63 656 руб. 02 коп., из них : 53 588 руб. 92 коп. –задолженность по основному долгу, 5 201 руб. 77 коп. – задолженность по процентам; 423 руб. 26 коп.- задолженность по неустойки, 4 442 руб. 07 коп.- комиссия.

    Взыскать с Михайлова Валерия Григорьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Почта Банк» в счет возврата уплаченной государственной пошлины - 2 110 руб..

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья:                                              М.Н.Трифонова

Мотивированное решение изготовлено 08.06. 2023г.