Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-884/2023 от 12.01.2023

№ 2-884/2023

22RS0068-01-2022-006550-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года город Барнаул

Железнодорожный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Бирюковой М.М.,

при секретаре Безменовой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Компания «Траст» к Чернову Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Компания Траст» обратилось в Центральный районный суд г. Барнаула с иском к Чернову Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением Центрального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

В обоснование иска истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Черновым Ю.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить ответчику кредитную карту с лимитом 10 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых.

Банк исполнил принятые на себя по данному кредитному договору обязательства, в то же время ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитным лимитом исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ВТБ 24 и ООО «Компания Траст» заключен договор цессии, в соответствии с которым истец приобрел право требования по кредитному договору в отношении Чернова Ю.С. На момент перехода права требования задолженность составила 82 454,23 рублей, из которых: основной долг – 59 835,82 рублей, проценты – 22 618,41 рублей.

С учетом уточнения иска в ходе рассмотрения дела истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ, в размере 15 619,22 рублей, из которых 12 200,93 рублей – основной долг, 3 418,29 – сумма просроченных процентов.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.

В судебном заседании ответчик Чернов Ю.С. возражал против иска, указав на пропуск истцом срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Истец ООО «Компания Траст» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, о причинах своей неявки суду не сообщили, просили рассматривать дело в их отсутствие.

Выслушав ответчика Чернова Ю.С., исследовав предоставленные суду письменные доказательства, оценив фактические данные в совокупности, суд приходит к следующему.

03.11.2017 внеочередным Общим собранием акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) принято решение о реорганизации ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

ВТБ 24 (ПАО) с 01.01.2018 реорганизовано путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

В результате реорганизации ВТБ (ПАО) является правопреемником всех принятых и выданных обязательств ВТБ 24, в том числе по кредитным договорам и имущественным правам ВТБ 24.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам статей 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Чернов Ю.С. обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании расчетной карты с лимитом овердрафта, открытии банковского счета, предоставлении кредита в форме овердрафта

ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал Чернову Ю.С. кредитную карту, определив максимальную сумму кредита по продукту 300 000 рублей, открыв на его имя счет №, акцептовал таким образом оферту о заключении договора о карте.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Черновым Ю.С. заключен договор о предоставлении карты.

Кредитный договор (договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов, Анкеты-Заявления и Расписки в получении международной банковской карты. Ответчик уведомлен о размере полной стоимости кредита. Черновым Ю.С. получена карта, на его имя открыт счет.

В исполнение условий кредитного договора банком ответчику предоставлен кредит с лимитом до 300 000 рублей, что ответчиком не оспаривалось.

Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором, а также иные платежи.

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял.

Тарифами для держателей зарплатных карт предусмотрен возврат кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счет-выписке. Периодичность платежей 20 число каждого месяца. Исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем размещения на счете денежных средств для их дальнейшего списания банком в погашение задолженности.

В Тарифах Классической карты ВТБ24 определено, что размер доли основного дога для расчете ежемесячного платежа составляет 5%.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Черновым Ю.С. совершались операции по получению наличных денежных средств и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с выпиской по счету, расчетом Банка, обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в феврале 2016 года, которая и была передана Банком ООО «Компания Траст».

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу части 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ООО «Компания Траст» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности с Чернова С.Ю. по кредитному договору № перешло к ООО «Компания Траст», сумма уступки составила 82 454,23 рублей, из которой: 59 835,82 руб. – задолженность по основному долгу, 22 618,41 руб. – задолженность по процентам. Размер уступаемых прав подтверждается выпиской из Акта приема-передачи к договору уступки.

Сведений о направлении ответчику уведомления о переуступке права требования в материалах дела не содержится.

При этом в иске указано, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ проигнорировал требования истца и свои обязательства не исполнил, поэтому сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Индустриального района г. Барнаула в отношении Чернова Ю.С. по спорному кредитному договору вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Индустриального района г. Барнаула указанный судебный приказ отменен.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая спор при указанных обстоятельствах, суд, проанализировав Условия, тарифы банка, заявление (оферту) заемщика, проверив расчет задолженности, приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 198 Гражданского кодекса Российской Федерации сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

По условиям кредитного договора его возврат и уплата процентов осуществляются путём внесения до 20-го числа каждого месяца платежа в размере не менее 5% от задолженности, указанной в счёте-выписке банка, предоставляемой клиенту. Заемщик Чернов Ю.С. последний раз воспользовался кредитом в ДД.ММ.ГГГГ, после этого возникла непрерывная просрочка в совершении предусмотренных договором ежемесячных платежей, ответчик последний раз совершил платеж в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному долгу составляла 59 835,82 рублей и не менялся. Указанный размер основного дога взыскивался по судебному приказу и был заявлен изначально в рассматриваемом иске.

Согласно Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ24, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере суммы минимального платежа, которая составляет 5% от суммы задолженности, платеж должен вноситься 20 числа каждого месяца. Последний платеж заемщиком произведен в январе 2016 года в сумме 500 рублей.

Согласно выписке по счету карты ответчика и расчету задолженности задолженность ответчика по основному долгу и процентам в полном объеме сформирована ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в дату платежа ДД.ММ.ГГГГ очередной платеж не поступил. С указанной даты ответчиком не исполнялась обязанность по внесению ежемесячных платежей, сумма основного долга и проценты были вынесены на просрочку. При надлежащем исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей задолженность должна быть полностью погашена в течение 20 месяцев (100 % : 5%), то есть до октября 2017 года. Уступка прав требований произведена ДД.ММ.ГГГГ, на момент переуступки задолженность сформирована с учетом последнего платежа, размер задолженности не менялся, на момент переуступки срок давности не был пропущен.

Следовательно, срок исковой давности не подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

После указанной даты – ДД.ММ.ГГГГ у ответчика отсутствовала обязанность вносить ежемесячные платежи. Таким образом, срок, в течение которого право на взыскание могло быть реализовано в судебном порядке в пределах исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ. При этом истец в выписке по счету выставлял ответчику указанную задолженность.

Судебный приказ исполнялся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное свидетельствует, что обращение истца за вынесением судебного приказа состоялось за пределами срока исковой давности, который истец в ДД.ММ.ГГГГ, об уважительных причинах пропуска данного срока истец не заявлял.

На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах суд оставляет исковые требования ООО «Компания Траст» к Чернову Ю.С. без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Компания Траст» оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем принесения апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.

Судья М.М. Бирюкова

Мотивированное решение составлено 11 апреля 2023 года.