Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1046/2024 (2-8095/2023;) ~ М-6355/2023 от 13.10.2023

                        Уникальный идентификатор дела 65RS0001-01-2023-009085-87

                                                                                                 Дело № 2-1046/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Южно-Сахалинск                               21 мая 2024 г.

    Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи                                   Ретенгер Е.В.,

при секретаре                                                      Оберемок М.В.

с участием

ответчика                                                     ФИО

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО, ФИО, действующей в своих интересах и <данные изъяты> ФИО о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику ФИО о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 13 августа 2020 г. в размере 567 475 рублей 74 копейки, из которых: 535 951 рубль 38 копеек просроченный основной долг, 30 021 рубль 36 копеек начисленные проценты, 1 503 рубля штрафы и неустойки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 874 рубля 76 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13 августа 2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита, которому был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст. 432,435,438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 730 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита», а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 730 000 рублей, проценты за пользование кредитом составили 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере 16 700 рублей. Истец указывает, что согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по неоплате ежемесячного платежа, образовалась задолженность на сумму 567 475 рублей 74 копейки.

Истец отмечает, что ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, по имеющейся информации к имуществу умершего заведено наследственное дело, однако наследники каких-либо мер к урегулированию вопроса о погашении задолженности не приняли.

Согласно протокольному определению от 15 января 2024 года на основании ст. 40 Гражданского процессуального кодекса РФ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО (мать умершего), ФИО (супруга умершего), действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО (сын умершего).

Также согласно протокольному определению от 15 января 2024 года     на основании    заявления истца, содержащего в исковом заявлении в соответствии со ст. 41 Гражданского процессуального кодекса РФ произведена замена    ненадлежащего ответчика ФИО на надлежащих ФИО (мать умершего), ФИО (супруга умершего), действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО (сын умершего).

Согласно протокольному определению от 14 февраля 2024 года на основании ст. 43    Гражданского процессуального кодекса РФ к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора <данные изъяты>».

Истец, извещенный о времени и месте в судебное заседание не явился, согласно имеющемуся в исковом заявлении ходатайству просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по адресу регистрации, однако почтовые извещения были возвращены с отметкой об истечении срока хранения.

В связи с чем, согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ответчик ФИО    в судебном заседании не оспаривала факт наличия кредитных обязательств у умершего, однако полагала, что задолженность должна быть погашена за счет страховых выплат.

Выслушав пояснения лиц участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу положений статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, то есть в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы).

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 13 августа 2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО заключено соглашение о кредитовании на получение кредита, которому был присвоен номер №, по условиям которого ответчику банком выдан кредит в размере 730 000 рублей, процентная ставка по кредиту 12,99% в год.

        За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита (п. 2.8 Общих Условий).

        Разделом 5 Условий предусмотрена ответственность клиента в виде уплаты неустойки и штрафа в случае образования просроченной задолженности по уплате суммы основного долга и процентам.

Обязанности, предусмотренные условиями соглашения о кредитовании, со стороны истца исполнялись своевременно и в полном объеме, что привело к фактическому кредитованию ответчика на сумму 730 000 рублей, что подтверждается справкой по кредиту наличными по состоянию на 30 августа 2023 г.

По условиям соглашения о кредитовании ответчик обязался возвращать сумму кредита путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере 16 700 рублей не позднее 16-го числа каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

Однако, как установлено судом, принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполнял, что усматривается из выписок по счету № за период с 13.08.2020 г. по 30.08.2023 г.

В ходе судебного    разбирательства также установлено, что ФИО был застрахован в <данные изъяты>» по полису-оферте № от 13 августа 2020 года, заключенному в соответствии с условиями <данные изъяты>    добровольного страхования жизни и здоровья». По условиям Полиса-оферты страховым № страховым риском является, в том числе «смерть застрахованного в течении срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течении срока страхования». Смерть в результате заболевания не является страховым событием в рамках данного полиса - оферты в связи с чем, в выплате отказано. Из полиса-оферты следует, что страховщиком выступает <данные изъяты>», страхователем ФИО Вместе с тем, в договоре страхования не указан Выгодоприобретатель, в связи с чем, страховая сумма, в случае признания случая страховым подлежит выплате наследникам по закону. В связи с чем, доводы ФИО о зачете страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредиту является несостоятельным.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

За неисполнение или не надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Доказательств погашения суммы задолженности стороной ответчика, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

Согласно предоставленному Банком расчету, остаток просроченной задолженности по кредиту составляет 567 475 рублей 74 копейки, из которых: 535 951 рубль 38 копеек просроченный основной долг, 30 021 рубль 36 копеек начисленные проценты, 1 503 рубля штрафы и неустойки.

Представленные истцом расчеты судом проверены, признаны верными и обоснованными.

Из записи акта о смерти № от 09 января 2023 года следует, что ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч.1 ст. 1175 Гражданского    кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу части 1 статьи 1114 Гражданского кодекса РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что 25 сентября 2023 года с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО, а 13 сентября с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО, каждый из указанных наследников наследовал по 1/3 доли    имущества принадлежащего умершему, что подтверждается выданными свидетельствами о праве на наследство.

Согласно абзацу второму пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). По смыслу названных разъяснений речь идет о договорных процентах (ст. 809 ГК РФ), которые являются по своей правовой сути платой за пользование кредитными денежными средствами, их уплата является обязательством заемщика, возникшим в силу договора, и данное обязательство переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства. В пункте 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04 июля 2018 года) разъяснено, что в отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

В силу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

При таком положении ответственность по неисполненному обязательству заемщика перед АО «Альфа-Банк» солидарно несут наследники заемщика – ФИО за счет наследственного имущества в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 18 Гражданского кодекса РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

В соответствии со ст. 37 Гражданского процессуального кодекса РФ способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности и поручать ведение дела в суде представителю (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет.

Исходя из системного толкования приведенных норм, исполнение обязательств несовершеннолетних, возникших в связи с принятием наследства, могут быть возложены только на их законных представителей, поскольку они в установленном законом порядке осуществляют распоряжение имуществом несовершеннолетних, принадлежащих им на праве собственности.

Вместе с тем, взыскание задолженности с законного представителя должно производиться за счет имущества несовершеннолетнего наследника, поскольку по указанным обязательствам своим имуществом законный представитель не отвечает.

Учитывая, что размер долга наследодателя составил 567 475 рублей 74 копейки, судебные расходы 8 874 рубля 76 копеек, а стоимость наследованного имущества значительно превышает сумму задолженности, суд удовлетворяет заявленные исковые требования истца о взыскании с ответчиков    задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно пункту 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

Суд признает расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 8 874 рубля 76 копейки подлежащими взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО, ФИО, действующей в своих интересах и <данные изъяты> ФИО о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>.),    ФИО, ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> ФИО, ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>.) в лице законного представителя ФИО, ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>.) в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 13 августа 2020 г. в размере 567 475 рублей 74 копейки, из которых: 535 951 рубль 38 копеек просроченный основной долг, 30 021 рубль 36 копеек начисленные проценты, 1 503 рубля штрафы и неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 874 рубля 76 копеек за счет наследственного имущества ФИО, ДД.ММ.ГГГГ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Дата составления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья                                 Е.В. Ретенгер