Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-231/2014 ~ М-275/2014 от 13.01.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2014 г. г. Астрахань

Кировский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Рахматулиной Е.А.

при секретаре Гавриловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Просвириной В.В. к ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Просвирина В.В. обратилась в суд с иском к ответчику указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между нею и ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» заключен кредитный договор № АК №. Согласно условию договора заемщик оплачивает страховую премию по программе страхования жизни и здоровья и единоразовую комиссию за срочное рассмотрение заявки на кредит.

Из содержания п.3.9.1 кредитного договора следует, что оплата страховой премии по программе личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска включена в общую сумму кредита. Истец полагает, что кредитная организация обуславливает предоставление кредита оплатой страховой премии по программе личного страхования жизни и здоровья, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Условия договора, предусматривающего выдачу кредитов, были подготовлены заранее, без участия заемщика. Истица заполнила лишь предлагаемые формы заявления и кредит был предоставлен ей на условиях, определенных банком. В соответствии с договором подпись заемщика означает и согласие с услугой страхования жизни и здоровья. Считает, что банк навязал ей услугу, напрямую связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования, и истица понесла убытки по уплате страховых взносов в размере 55 934,83 рублей по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ года истица направила претензию в банк, в которой просила исключить из кредитного договора условия, обязывающие заемщика уплатить кредитору премии по программе страхования жизни и здоровья, вернуть уплаченные денежные средства. Банк ответил, предложив по данному вопросу обратиться в ОАО «Балтинвестбанк» в связи с заключением договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ по договору № №

ДД.ММ.ГГГГ истица получила ответ, что ДД.ММ.ГГГГ года права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года вновь перешли к ООО КБ «АйМаниБанк» (ранее ООО КБ «АлтайЭнергоБанк»).

Просит суд признать недействительным п. 3.9.1 кредитного договора, обязывающий заемщика уплатить кредитору премии по программе страхования жизни и здоровья, вернуть уплаченные денежные средства за оплату страховой премии по программе страхования жизни и здоровья по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 55934,83 рублей, взыскать с ООО КБ «АйМаниБанк» в пользу истца штраф в размере 27967,415 руб.

Истец Просвирина В.В., ее представитель по доверенности Матвеева М.А. в судебном заседании исковые требования поддержали, просили удовлетворить.

Ответчик при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, просил в иске отказать, дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, заслушав судебные прения, приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Федеральным законом от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта первого статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 предусматривает предоставление банком денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка Российской федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В судебном заседании установлено, что 23.07.2012 г. между Просвириной В.В. и ответчиком заключен кредитный № № на сумму 263 100,86 рублей на цель оплаты части стоимости автомобиля Киа Пиканто, 2006 г.в., а также на дополнительные цели, указанные в пункте 3.

В п. 3 Условия кредита указано:

п.3.1 сумма кредита 263 100,86

п.3.2 валюта кредита рубль РФ

п.3.3 срок кредита до 24.07.2017

п. 3.4 процентная ставка (% годовых) 19

п. 3.5 единоразовая комиссия за срочное рассмотрение заявки 9500,00

п. 3.6 неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту

п.3.7 в случае не предоставления ПТС по истечению 30 календарных дней с момента выдачи кредита, банк вправе взыскать штраф с заемщика в размере 50 000 рублей

п.3.8 номер счета для зачисления/погашения кредита 40817810302000087914

п.3.9 дополнительные цели кредита: оплата страховой премии по программе личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска

п. 3.9.1 оплата страховой премии в сумме 55 934,83 рублей РФ по программе личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, наступившим в результате несчастного случая и/или болезни: «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни»; «Постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, при условии, что страховщик выплачивает страховое возмещение в размере 6 ежемесячных платежей за застрахованное лицо на один страховой случай, и до 12 ежемесячных платежей за весь срок страхования». Страховой сертификат № № заключаемый между заемщиком и ЗАО «АЛИКО».

В договоре № № ДД.ММ.ГГГГ г. имеется собственноручная подпись истца Просвириной В.В., что свидетельствует о том, что с информацией по кредиту, условиях кредитования она была ознакомлена и согласна с ними.

Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ года, адресованного Просвириной В.В. Московскому филиалу ООО КБ «Алтайэнергобанк» следует, что истец просит перечислить с ее счета №счет зачисления кредитных средств) средства в размере 55934,83 рублей, назначение платежа оплата страховой премии по программе жизни и здоровья, наименование получателя ЗАО «СК АЛИКО». Страховой сертификат истцом получен.

Доводы истца и представителя о том, что без подключения к программе страхования жизни и здоровья Просвирина В.В. не смогла бы получить его не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Учитывая, что у истца при заключении кредитного договора имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового, при этом предоставление истцу кредита от наличия либо отсутствия договора не зависело, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца.

Доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал истцу такую услугу, как страхование жизни, истец суду не представил. Кроме того, не имеется доказательств, свидетельствующих о том, что банк оказывал истцу услугу по страхованию и в случае отсутствия страховки не предоставил бы истцу кредит.

Договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления заемщика (страхователя) в виде подачи заявления на страхование. Согласно пункту 8 Информационного письма ВАС РФ № 146 от 13 сентября 2011 г. включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Просвириной В.В. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Просвириной В.В. к ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 31 марта 2014 года.

Судья: