Решение по делу № 2-2404/2014 от 17.04.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Тюмень 17 апреля 2014 года Мировой судья судебного участка № 3 Центрального судебного района города Тюмени Савельева Е.А., с участием представителя ТОО Организация Потребителей Пичуевой Н.Н., в интересах Еремеевой Т Н<ФИО1>

            при секретаре Смирновой Н.С.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2404-2014/3м по иску Тюменской областной общественной организации потребителей (далее ТОО Организация Потребителей) в интересах Еремеевой Т Н к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ТОО Организация Потребителей обратилась в суд с иском в интересах Еремеевой Т.Н. к ответчику ОАО «АЛЬФА-БАНК» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. Просит взыскать с ответчика комиссию за расчетное обслуживание в размере копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере копеек, компенсацию морального вреда в размере, а также применить к банку штрафные санкции. Свои требования мотивирует тем, что между истцом и ОАО «АЛЬФА-БАНК» года заключен кредитный договор на сумму  рублей. В соответствии с одним из условий кредитного договор с истца ежемесячно взималась комиссия за расчетное обслуживание в размере копеек. По мнению истца, указанный пункт кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, является недействительными, поскольку взимание платы за осуществление обязательной операции, без предоставления дополнительных услуг нарушает права потребителей. года истец через представителя обратился к ответчику с претензией с требованием о возмещении указанных денежных средств, однако, до настоящего времени ответа на претензию не получено.

Истец Еремеева Т.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте  судебного заседания  извещен надлежащим образом, представил в суд возражения, в которых указал, что подписывая заявление о предоставлении кредита истец был ознакомлен со всеми условиями, в том числе был согласен с указанными в Общих условиях комиссиями, о чем в заявлении имеется его подпись. Полагает, что взимание комиссии за обслуживание текущего счета в размере копеек не противоречит действующему гражданскому законодательству, так как данная комиссия не является комиссией за ведение ссудного счета. Также считает, что истцом не доказан факт  ущемления его законных прав и интересов, не приведены нормы и статьи  закона по сравнению с которыми были бы ущемлены его права, а также не доказано  причинение нравственных и физических страданий в обоснование требования о компенсации морального вреда.   

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ мировой судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца и представителя ответчика, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, не представивших суду сведений об уважительности причин неявки.

Исследовав материалы  гражданского дела, возражения на иск,  мировой судья  приходит к выводу, что исковые требования Еремеевой Т.Н. подлежат частичному  удовлетворению.

Судом установлено следующее.

года между Еремеевой Т.Н. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор № , согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в размере %  годовых. Согласно п. 3 Заявления о предоставлении кредита с истца ежемесячно взималась комиссия за обслуживание Счета  в размере 0,990% годовых от суммы кредита (л.д. 106-107).

Истец вносил необходимые платежи по кредиту, в том числе оплачивал  комиссию за обслуживание Счета, которая составила 3143 рубля 25 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 144-152).

            года истец, через представителя, обратился к ответчику с требованиями возвратить комиссии за  расчетное обслуживание (л.д. 24). До настоящего времени требования не удовлетворены.

В соответствии с преамбулой Закона РФ «О применении последствий недействительности сделки» данным законом регулируются отношения, возникающие между потребителем и исполнителем при оказании услуг (в том числе банковских). Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо  заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Мировой судья исходит из того, что истец является потребителем, отношения между ним и банком, возникающие при оказании услуг кредитования,  попадают под регулирование законодательства о применении последствий недействительности сделки.

В судебном заседании установлено, что истец  ознакомлена  с условиями договора о необходимости внесения  единовременного платежа за выдачу кредита,   а также  внесения  ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета,  принимала  данное условие как необходимое для заключения договора и  не могла   достоверно знать о законности данного условия.

Согласно статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 1 Закона РФ «О применении последствий недействительности сделки», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О применении последствий недействительности сделки», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовым актами Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в силу настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п.2.1.2. Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст.5 Федерального закона от 03 февраля 1996 г. №17-¬ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Изложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. № 302-П, из которого следует,что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения). Плата за осуществление организацией учета хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от <ДАТА6> №129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено.

Таким образом,  выдача кредита,  открытие текущего кредитного  счета - это  действия банка, направленные на исполнение обязанностей   в рамках  заключенного кредитного договора и  не являются  дополнительными   услугами,  следовательно,  комиссия  за предоставление  кредита и  обслуживание  текущего счета  взиматься  банком не должна.

Следовательно,  действия  банка  ОАО «Альфа - Банк»   по взиманию единовременного платежа за выдачу  кредита, а также   ежемесячной комиссии  за обслуживание  текущего счета, является незаконным,  а   пункты 3 Заявления о получении кредита ущемляет права потребителей.

Следовательно, взимание ОАО «АЛЬФА-БАНК» указанной комиссии является незаконным, а условие договора в этой части ущемляет права потребителя. 

            В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О применении последствий недействительности сделки», условия  договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области  защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части  сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст.ст. 166, 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная  сделка не влечет юридических последствий, за исключением  тех, которые связаны  с ее недействительностью, и недействительна с момента  ее совершения. При недействительности  сделки каждая из сторон обязана возвратить  другой все  полученное по сделке. Требование  о применении  последствий  недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

С учетом изложенного, мировой судья считает, необходимым  удовлетворить требования истца в части признания недействительным условий договора о взыскании с истца комиссии за обслуживание  текущего счета и взыскать с ОАО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Еремеевой Т.Н. незаконно уплаченную комиссию в размере 33719,28 руб.

В связи с тем, что в судебном заседании установлена вина ответчика в нарушении прав потребителей, на ОАО «АЛЬФА-БАНК» следует возложить обязанность по компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О применении последствий недействительности сделки».

При определении размера компенсации, суд руководствуется требованиями разумности и справедливости, считает возможным удовлетворить исковые требования истца в данной части частично и, определить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу Еремеевой Т.Н. в размере 5 000 рублей.

В соответствии с п. 1  ст. 395 ГК РФ,  за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются  за пользование чужими денежными средствами при условии их неправомерного удержания или уклонения от их возврата, а также в случае неосновательного получения или сбережения. 

Из указанного следует, что уплата процентов за пользование чужими денежными средствами является мерой имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Истец просит взыскать с ответчика  проценты за пользование  чужими денежными средствами  в размере 2605 рублей 97 копеек за уплаченную комиссию.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик неправомерно удерживал с истца денежные средства, мировой судья считает возможным удовлетворить требования истца в данной части. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика  в пользу истца.

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 2059,64 руб, поскольку при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О применении последствий недействительности сделки» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Следовательно, взысканию с ответчика в доход федерального бюджета подлежит штраф в сумме 20662,63 руб за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, из них 50% в пользу ТОО Организация Потребителей.

На основании изложенного, ст.ст. 166, 168, 180-181, 395, 819 ГК РФ, ст.ст. 13, 15, 16 Закона РФ «О применении последствий недействительности сделки» № 2300-1 от 07.02.1992 г. с изменениями, Положением, утвержденным Центральным банком РФ от 26.03.2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», Информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 № 4, руководствуясь ст. ст. 12, 36, 55-56, 103, 194-198 ГПК РФ, мировой судья,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования <АДРЕС> областной общественной организации потребителей в интересах Еремеевой Т Н к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о применении последствий недействительности сделки - удовлетворить частично.

Признать недействительным условие договора года в части взимания с Еремеевой ТН ежемесячной комиссии  за обслуживание  Счета.

Взыскать с Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу Еремеевой Т Н неосновательно уплаченные денежные средства в размере рублей 28 копеек, компенсацию морального вреда в размере рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере опеек, штраф в размере копейки за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, всего взыскать) рублей 57 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать в доход государства с Открытого акционерного общества  «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину в размере 2059 рублей 64 копейки.

Взыскать в доход <АДРЕС> областной общественной организации потребителей с Открытого акционерного общества  «АЛЬФА-БАНК» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере копейки.

Мировой судья  судебного участка № 3

Центрального судебного района г. Тюмени Е.А. Савельева