Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-212/2023 ~ М-111/2023 от 29.03.2023

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Кузьминой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Мутовкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 11 мая 2023 года в р.п. Юргамыш Курганской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Граховой Галине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    ООО «Феникс» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с исковым заявлением к Граховой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование исковых требований указали, ДД.ММ.ГГГГ. АО «Связной Банк» и Грахова Г.В. заключили кредитный договор №. Грахова Г.В. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 72 513,32 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования №

    Предъявляемые требования ко взысканию составляют 32 932,33 руб. и образовались в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).

    Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре.

    При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

    Просили взыскать с Граховой Г.В. ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «Феникс», задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 32 932,33 руб., которая состоит из основного долга в размере 32 932,33 руб.

    Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

    Ответчик Грахова Г.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

    Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

    Исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

    В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Как следует из п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Граховой Г.В. в офертно-акцептной форме между ЗАО «Связной Банк» (позднее АО Связной Банк») и Граховой Г.В. заключен кредитный договор № в соответствии с Тарифом Банка «С-лайн 3000». По условиям договора Граховой Г.В. предоставлена банковская карта MasterCard World с лимитом кредитования 80 000 руб.

    Условиями кредитного договора установлена процентная ставка по кредиту в размере 33 % годовых, минимальный платеж, т.е. минимальная сумма денежных средств, которую Клиент должен уплатить в срок, не позднее даты платежа в целях погашения задолженности по расчетному периоду – 5 000 руб., дата платежа – 10 число каждого месяца.

    В соответствии с п. 6.8. Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО) установлен размер неустойки за несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности по Расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней для Тарифа «С-лайн 3000» - 750 руб.

    Подписывая заявление о заключении кредитного договора Грахова Г.В. подтвердила свое присоединением к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Также она подтвердила, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита.

Грахова Г.В. обязалась соблюдать условия договора, содержащиеся в Общих условиях обслуживания физических лиц Связной Банк (ЗАО), являющихся в совокупности неотъемлемой частью кредитного договора, с которым она была ознакомлена, которые она причитала и с ними согласилась.

    Грахова Г.В. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Таким образом, между сторонами возникли кредитные отношения в соответствии со ст.ст. 432,435,438 ГК РФ.

    В соответствии с. ч.1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

    Как видно из материалов дела, все условия предоставления ответчику кредита определены в договоре, заключенном между сторонами, при этом вся информация, предусмотренная ч. 2 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

    В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями договора кредитной карты.

    Из выписки по счету следует, что ответчиком с 07.11.2012г. осуществлялись операции по кредитной карте, последнее пополнение счета имело место 27.08.2014г. в сумме 5 000 руб.

    В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

    В силу ст. 388 ГК РФ ступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

    По договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между АО Связной Банк (цендент) и ООО «Феникс» цессионарий), к последнему перешло право требования исполнения Должниками денежных обязательств, в том числе Граховой Г.В., в размере 72 513,32 руб.

    Из. п. 1.1.3 договора цессии усматривается, что под задолженностью Должников, в отношении требования которой Цендент уступает права Цессионарию по настоящему Договору, понимается наличие задолженности у Должников в рублях РФ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет:

    - задолженность по основному долгу (предоставленной Цендентом и невозвращенной должником денежной сумме);

    - задолженность по уплате процентов за пользование Должником денежными средствами Цендента, начисленных Цендентом, но не оплаченными Должниками,

    - задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные Договорами сроки основного долга и процентов, согласно условиям кредитных договоров;

    - задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных Цендентом согласно условиям Кредитных договоров.

    Как следует из акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ., а также расчета, подготовленного АО Связной Банк, задолженность Граховой Г.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 72 513,32 руб., из них: основной долг – 60 463,67 руб., проценты – 9 349,65 руб., иные платы – 200,00 руб., штраф – 2 500 руб.

    Оснований сомневаться в правильности расчетов, нет. Приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответсиви с требованиями закона, проверен и принимается судом.

    Кроме того, в ходе судебного разбирательства судом не добыто каких либо доказательств погашения Ответчиком данной задолженности или наличия у него задолженности в ином размере, чем указано в исковом заявлении.

    На момент предъявления иска размер задолженности Граховой Г.В. не изменился.

    Поскольку истцом заявлены требования о взыскании с Граховой Г.В. ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «Феникс», задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 32 932,33 руб., которая состоит из основного долга в размере 32 932,33 руб., с учетом требований части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации именно эта сумма подлежит взысканию с Граховой Г.В.

    Граховой Г.В. заявлено о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности.

    В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

    Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства

В соответствии с условиями договора Грахова Г.В. обязалась в счет погашения своих обязательств перед Связной Банк производить минимальные платежи в срок не позднее даты платежа, в целях погашения задолженности, датой платежа является 10 число каждого месяца.

    В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению по каждому платежу, со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, такое обязательство не попадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

    В пункте 6. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

    В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Как следует из пункта 5.16. Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО) в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.

    В обоснование заявленных требований истцом представлено требование о полном погашении долга. В исковом заявлении указано, что данное требование было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ., при этом каких-либо доказательств направления данного требования в адрес ответчика и получения требования ответчиком в материалах дела не содержится.

    В соответствии с п. 1 ст. 204 ГКРФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

    Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

    Последний минимальный платеж в счет погашения задолженности по кредиту был совершен ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 5 000 руб.

    Таким образом, о нарушении своих прав истец Связной Банк (АО) узнал в дату невнесения следующего обязательного платежа, то есть ДД.ММ.ГГГГ., соответственно, с указанного срока у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или частично. В данном случае срок исковой давности начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ. и истек ДД.ММ.ГГГГ.

    Из материалов дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Граховой Г.В. задолженности по договору в сумме 72 513,32 руб., то есть за судебной защитой ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 31 Юргамышского судебного района ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штемпель на конверте о направлении заявления, т.е. с пропуском трехгодичного срока исковой давности.

    ООО «Феникс» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ., о чем свидетельствует штемпель на конверте о направлении заявления, т.е. также с пропуском трехгодичного срока исковой давности.

    Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности, как по основному долгу, так и по начисленным процентам и штрафам, истек ДД.ММ.ГГГГ.

    В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

    Поскольку судом установлено, что истец обратился в суд за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 19.06.2007 № 452-О-О).

    Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

    ООО «Феникс» просит взыскать с Граховой Г.В. государственную пошлину в сумме 1 187,70 руб. Так как исковые требования не подлежат удовлетворению, во взыскании государственной пошлины следует отказать.

    Руководствуясь ст. ст. 35, 173, 197-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Граховой Галине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области

Судья: Н.Г. Кузьмина