Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3548/2023 ~ М-780/2023 от 08.02.2023

УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2023 года                                   город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре Лупсаа Ч.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в размере 541 586,76 рублей, под 13,07 % годовых, на срок 62 месяца.

Денежные средства зачислены на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму.

Заемщик денежные средства банку не возвратил. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 475 616,57 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 434 421,8 рублей, просроченные проценты – 41 194,77 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 475 616,57 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 13956,17рубля.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4 по доверенности на судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой. Кроме того ответчик извещалась письменно. Однако судебная корреспонденция возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения». Поскольку адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции, что также считается извещение надлежащим образом, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ответчику выдан кредит в сумме 541 586,76 рублей с процентной ставкой 13,07 % годовых, по 60 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 12 342,18 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны ФИО2 простой электронной подписью.

В соответствии с п. 2.29 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» одноразовый пароль – пароль одноразового использования. Используется для дополнительной Аутентификации Клиента при входе в Систему «Сбербанк Онлайн», для подтверждения совершения операций в Системе «Сбербанк Онлайн», а также операций в сети Интернет с применением технологий «MasterCard Secure Code», «Verified by Visa» и «MirAccept» в качестве аналога собственноручной подписи и в целях безопасности при совершении наиболее рисковых операций.

В соответствии с п. 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» в рамках договора банковского обслуживания (далее – ДБО) клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор. В том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн».

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату.

В силу п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

С учетом системной связи положений части 1 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Федеральный закон N 63-ФЗ) о видах электронной подписи и положений части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" к аналогу собственноручной подписи относится, в частности, простая электронная подпись.

В соответствии с абзацем вторым подпункта 5.1 пункта 5 Положения N 683-П, абзацем вторым пункта 10 Положения N 684-П признание электронных сообщений, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, осуществляется в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Федеральный закон N 63-ФЗ).

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, заключение кредитного договора в Системе «Сбербанк Онлайн» путем проставления аналога собственноручной подписи – одноразового пароля предусмотрено Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» и не противоречит действующему законодательству.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив ответчику денежные средства в размере 541 586,76 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Как видно из выписки по счету и представленного расчета задолженности, заемщик ФИО2 нарушил обязательства по кредитному договору, выйдя на просрочку платежей ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты платежи в счет погашения просроченной задолженности от заемщика не поступали, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий договора, имеет право требования задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 483 199,94 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 434 421,8 рублей, просроченные проценты – 41 194,77 рублей, неустойка в размере 7583,37 рублей.

Расчет истца ответчиком не опровергнут, иной расчет, доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены.

Тем не менее истец просит взыскать не всю задолженность, а лишь основной долг и проценты по договору в общей сумме 475 616,57 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Тыва № от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по заявлению ПАО «Сбербанк России» о выдаче судебного приказа на взыскание с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, то с него в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 475 616,57 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 434 421,8 рублей, просроченные проценты – 41 194,77 рублей.

Кроме того, также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком, подлежит расторжению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 956,17 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) в счет задолженности по кредитному договору 475 616,57 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 956,17 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2023 года.

Cудья                                                      А.Е. Сат