Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-162/2021 ~ М-93/2021 от 05.03.2021

Дело (УИД) № 21RS0019-01-2021-000153-31

Производство №2-162/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2021 г. г. Ядрин

Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии

в составе:

председательствующего судьи Сокрашкиной А.Г.,

при секретаре Черновой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Моисеевой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Моисеевой Л.Н., которым просит взыскать в пользу ООО «АФК» с Моисеевой Л.Н. задолженность по кредитному договору №МТСК77777316/810/12 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Открытым акционерным обществом «МТС-Банк» и Моисеевой Л.Н., в размере 71 636 руб. 03 коп., а также судебные расходы в порядке возврата уплаченной государственной пошлины в размере 2 350 руб.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «МТС-Банк» (далее ОАО «МТС-Банк», Банк) и Моисеевой Л.Н. (далее также заемщик) в офертно-акцептной форме, на основании заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета в ОАО «МТС-Банк», был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 90 000 руб., а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При этом Моисеева Л.Н. при подписании заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета ознакомилась, получила и обязалась исполнять Условия получения и использования банковских карт с условием кредитования счета. Ответчик Моисеева Л.Н. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На основании договора уступки прав требования (цессии) №АФК-17062019 от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности по кредитному договору №МТСК77777316/810/12 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК». На основании договору уступки прав требования (цессии) ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. В настоящее время, задолженность перед ООО «АФК» должником Моисеевой Л.Н. в полном объеме не погашена и составляет в размере 71 636 руб. 03 коп.

На судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, просил в исковом заявлении о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя Общества в суде.

Ответчик Моисеева Л.Н., извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явилась, в своем письменном заявлении просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности, а также рассмотреть дело без ее участия в суде.

Третье лицо представитель ПАО «МТС-Банк» на судебное заседание не явился, возражений против удовлетворения иска суду не представил.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из смысла ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» (в настоящее время ПАО «МТС-Банк» (далее Банк) и Моисеевой Л.Н. путем подписания заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС Деньги», содержащего существенные условия предоставления кредита, заключен кредитный договор №МТСК77777316/810/12 в оффертно-акцептной форме, со следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 10 000 руб.; процентная ставка: 35% годовых.

Одновременно, при заключении кредитного договора и подписании заявления Моисеева Л.Н. согласилась и подтвердила, что ознакомлена с Условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета с льготным периодом кредитования, Условиями проведения банковских операций и получения доступа к банковским услугам через SMS-Банк-Инфо, Условиями проведения банковских операций и получения доступа к банковским услугам через систему «Интернет-банкинг», Условиями проведения банковских операций и получения доступа к банковским услугам через систему «Мобильный банкинг», являющимися составными частями Общих условий, а также Условиями предоставления услуги Автоплатеж в ОАО «МТС-Банк» и Тарифами и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику Моисеевой Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ банковскую карту MasterCard Unembossed с номером 533736******1276, сроком действия до 04.2015 г., с кредитным лимитом 10 000 руб., с процентной ставкой 35% годовых. Факт получения кредита ответчиком Моисеевой Л.Н. не оспаривается.

В последующем, кредитный лимит по карте, выданной Моисеевой Л.Н., был банком увеличен.

В соответствии с п. 4.10 Условий получения и использования банковских карт для клиентов - физических лиц, заключивших договоры до ДД.ММ.ГГГГ (далее Условий), за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием простой процентной ставки согласно тарифам, за период фактического пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году.

При этом, как определено п. 4.11 Условий, минимальная сумма внесения средств на счет определяется тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода.

Судом установлено, что ответчик Моисеева Л.Н. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла несвоевременно, допускала просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору №МТСК77777316/810/12 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «МТС-Банк» и Моисеевой Л.Н., на момент уступки прав составила 72 937 руб. 67 коп., из которых: сумма основного долга – 59 454 руб. 09 коп., сумма процентов – 13 483 руб. 58 коп.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк», именуемое в дальнейшем «цедент», и ООО «АФК», именуемое в дальнейшем «цессионарий», заключили договор уступки прав требования (цессии) № АФК-17062019, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в реестре передаваемых прав, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договором обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер. В соответствии с данным договором ПАО «МТС-Банк» уступил истцу право требования задолженности с ответчика Моисеевой Л.Н. по кредитному договору №МТСК77777316/810/12 от ДД.ММ.ГГГГ.

О состоявшейся уступке прав требования в адрес Моисеевой Л.Н. истцом ООО «АФК» было направлено соответствующее уведомление, содержащее требование о погашении имеющейся на дату уступки права требования задолженности в размере 72 937,67 руб.

Ответчиком Моисеевой Л.Н. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, с указанием, что в расчете истцом суду предоставлены недостоверные данные об оплате ею задолженности в 2020 г.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 4.12 Условий держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на счет, установленную тарифами; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период – в случае выполнения условий льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за соответствующий расчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования; технический овердрафт-в полном объеме; минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды и начисленные проценты в полном объеме; сумму штрафных санкций и плат, в соответствии с тарифами. Своевременное внесение держателем карты минимального платежа является подтверждением его права на пользование картой. В случае, если в срок, указный в счете - выписке в качестве даты внесения минимального платежа, держатель карты не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск держателем карты минимального платежа. В случае не внесения держателем карты минимального платежа в сроки, установленные договором и отраженные в счете - выписке, банк вправе осуществить аннулирование лимита.

При этом, под расчетным периодом понимается один календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора (использованные термины и определения Условий).

По истечении срока, установленного банком в заключительном счете - выписке согласно п. 4.8 Условий, начисление процентов за пользование кредитом банка на сумму просроченной задолженности не производится (п. 4.16 Условий).

Также п. 4.4 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - путем выставления держателю карты заключительного счет - выписки.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали условие о внесении ежемесячных минимальных платежей, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Соответственно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Согласно представленному истцом отчету задолженности по кредитному договору и движению денежных средств по счету последняя операция по использованию денежных средств по кредитной карте по кредитному договору №МТСК77777316/810/12 от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Моисеевой Л.Н. была произведена ДД.ММ.ГГГГ, после чего ответчиком Моисеевой Л.Н. погашение кредита не осуществлялось, доказательств обратного суду не представлено, а в последующем подлежащие оплате платежи лишь выносились на просрочку, начисление которых прекратилось еще ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из отчета задолженности по кредитному договору №МТСК77777316/810/12 от ДД.ММ.ГГГГ, плановая дата платежа по данному кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ Между тем, ответчик Моисеева Л.Н. от исполнения своих обязательств по кредитному договору уклонилась. Соответственно займодавец узнал о предполагаемом нарушении своего права не позднее ДД.ММ.ГГГГ и с указанного момента у займодавца возникло право требования об исполнении обязательства полностью либо по частям. Соответственно срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 17 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец ООО «АФК» обратилось в Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии согласно штемпелю почтовой организации ДД.ММ.ГГГГ Ранее по заявлению ООО «АФК» мировым судьей судебного участка №2 Ядринского района Чувашской Республики ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Моисеевой Л.Н., который в последующем определением мирового судьи судебного участка №2 Ядринского района Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика Моисеевой Л.Н. был отменен.

При таких обстоятельствах, учитывая, что о нарушении своих прав истец узнал или должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по общему правилу истек ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился к мировому судье судебного участка №2 Ядринского района Чувашской Республики за вынесением судебного приказа, как и с настоящим иском уже за пределами срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору №МТСК77777316/810/12 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «МТС-Банк» и Моисеевой Л.Н., пропущен, в связи с чем считает в удовлетворении иска необходимо отказать в полном объеме.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом ООО «АФК» суду не представлено, о восстановлении срока для обращения в суд не ходатайствует.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении иска, требование ООО «АФК» о взыскании с ответчика Моисеевой Л.Н. расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины удовлетворению также не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Моисеевой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №МТСК77777316/810/12 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Открытым акционерным обществом «МТС-Банк» и Моисеевой Л.Н., в размере 71 636 (семьдесят одна тысяча шестьсот тридцать шесть) руб. 03 коп., а также судебных расходов в порядке возврата уплаченной государственной пошлины в размере 2 350 (две тысячи триста пятьдесят) руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий:              А.Г.Сокрашкина