Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1094/2023 ~ М-1052/2023 от 17.08.2023

ЗАОЧНОЕ    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 года                                              г. Богородицк Тульской области

Богородицкий межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Бандуриной О.А.,

при секретаре Освальд Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело                №2-1094/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Поволяевой С.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее по тексту - ООО «МФК «Займер») обратилось в суд с иском к Поволяевой С.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК «Займер» и Поволяевой С.А. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 22 000 рублей с уплатой 365% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить долг в сумме 22000 рублей, уплатить проценты за пользование суммой займа в размере                   6600 руб., а всего 28600 руб. единовременным платежом.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО «МФК «Займер» в сети «Интернет», расположенному по адресу: www.zaymer.ru.

ООО «МФК «Займер» исполнило свои обязательства по договору, перечислив ответчику денежные средства.

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа и процентов ответчиком не исполнены.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ООО «МФК «Займер» по договору потребительского займа с учетом внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности в размере 575 рублей, составляет 54425 рублей, из которых: 22 000 рублей – сумма займа; 31063,35 руб. – проценты по договору на 30 дней пользования суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 0,00 руб. – процента за 344 дня пользования суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1361,65 руб. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Взыскатель самостоятельно снизил размер, подлежащих взысканию с должника суммы процентов до максимально возможного с учетом ограничений начисления – полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Поволяевой С.А. задолженности в сумме 54425 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины. В связи с чем, ООО «МФК «Займер» обращается с указанным требованиями в порядке искового производства.

На основании изложенного истец просит суд: взыскать в пользу ООО «МФК «Займер» с Поволяевой С.А. задолженность по договору потребительского займа                 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54425 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1832,75 руб.

Представитель истца ООО «МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Поволяева С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом путем направления судебного извещения по правилам ст. ст. 113, 117 ГПК Российской Федерации, ст. 165.1 ГК РФ по месту регистрации. Ответчик не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, не просил об отложении судебного заседания, сведений об уважительных причинах неявки не сообщил, ранее представил суду письменные возражения на исковое заявление.

Кроме того, информация о принятии искового заявления к производству суда, о времени и месте судебного заседания размещена судом на официальном сайте Богородицкого межрайонного суда Тульской области в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

При таких обстоятельствах следует признать, что ответчик Поволяева С.А. надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания.

Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК Российской Федерации Российской, ст. 113, 117, 118 ГПК Российской Федерации Российской, с согласия истца, суд счел возможным рассмотреть спор в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как следует из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между                 ООО «МФК «Займер» и Поволяевой С.А. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 22 000 рублей с уплатой 365% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить долг в сумме 22000 рублей, уплатить проценты за пользование суммой займа в размере 6600 руб., а всего 28600 руб. единовременным платежом.

Согласно пункту 2 Договора займа договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Срок пользования суммой займа составляет 30 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 7 Договора заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Согласно пункту 6 Договора сумма начисленных процентов за 30 (тридцать календарных дней) пользования суммой займа по настоящему Договору составляет: 6600 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий. Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 настоящих индивидуальных условий, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет полуторакратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается.

В силу пункта 12 Договора за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Договор заключен посредством использования функционала сайта www.zaymer.ru в сети Интернет с помощью заполнения Поволяевой С.А. анкеты заемщика, предоставления паспортных данных и подписания договора электронной подписью заемщика путем введения одноразового СМС-кода, направленного заемщику по номеру телефона, указанному в анкете (N №). Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) является простой электронной подписью, что не противоречит требованиям пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Денежные средства в размере 22000 рублей были переведены ООО МФК "Займер" на банковскую карту N №, указанную заемщиком в анкете, что подтверждается выпиской по договору, справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом, не оспорено ответчиком.

Ответчиком оплачены проценты в сумме 575 руб., однако в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 54425 рублей.

Согласно расчету истца, с учетом внесенных ответчиком денежных средств, сумма задолженности, с учетом ограничений начисления – полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, составляет 54425 рублей, из которых: 22 000 рублей – сумма займа; 31063,35 руб. – проценты по договору на                        30 дней пользования суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 0,00 руб. – проценты за 344 дня пользования суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1361,65 руб. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Поволяевой С.А. задолженности в сумме 54425 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины. В связи с чем, ООО «МФК «Займер» обратилось с указанным требованиями в порядке искового производства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В нарушение ч. 1 ст. 307, ст. 309, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, свои обязательства по договору займа ответчик исполнял не надлежавшим образом, сумма займа и проценты в общем размере 28600 руб. единовременным платежом в срок до ДД.ММ.ГГГГ не возращены.

Договор займа заключен после изменения правового регулирования спорных правоотношений.

В силу подпункта б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" внесены изменения в Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", часть 24 дополнена следующим содержанием: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)".

Указанные положения вступили в законную силу с 01.01.2020.

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку договор с ответчиком заключен после 01.01.2020, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные подпунктом б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из договора потребительского займа, заключенного сторонами, следует, что условие о данном ограничении указано на первой странице договора перед таблицей с содержанием индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Соответственно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Согласно представленному истцом расчету проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31063,35 руб., с учетом внесенных ответчиком денежных сумм (575 руб.), а также начислена неустойка в размере 1361,65 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что не превышает полуторакратный размер суммы займа, составляющий 33000 руб. (22000*1,5)

Таким образом, условие об ограничении суммы процентов, начислении неустойки, установленное законодательством, истцом соблюдено.

Кроме того, ограничения, предусмотренные статьей 6 Федерального закона                     N 353-ФЗ также были учтены микрофинансовой организацией при выдаче займа.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора займа) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% годовых, при их среднерыночном значении 351,619% годовых.

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость потребительского займа, предоставленного ответчику в сумме 22 000 руб., установлена в размере 365% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, что также соответствует закону.

Доводы ответчика о том, что проценты за пользование займом за пределами предоставления займа подлежат исчислению исходя из предельных значений средневзвешенной ставки рефинансирования, установленной Банком России на день заключения договора займа, основаны на неверном толковании норм права и противоречат условиям договора.

Ссылка ответчика на определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 13.11.2018 N 41-КГ18-46, от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, от 13.03.2018 № 45-КП7-24 в подтверждение доводов о неправомерном начислении истцом процентов за пользование микрозаймом в размере 365% годовых по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней не является основанием для изменения размера начисленных истцом процентов.

В делах, на которые ссылается ответчик, договоры займа заключены до изменения правового регулирования спорных правоотношений.

В пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, разъяснено, что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

Данное ограничение введено в действие с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу подпункта б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" внесены изменения в Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Указанные положения вступили в законную силу с 01.01.2020.

Поскольку договор с ответчиком заключен после ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные подпунктом б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств подтверждается материалами дела, ответчиком не опровергнут.

Поскольку судом установлено неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа, которая предъявлена истцом ко взысканию, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании с Поволяевой С.А. задолженности, определенной в размере 54425 рублей, с учетом внесенных Поволяевой С.А. 575 рублей в счет погашения процентов, из которых: 22 000 рублей – сумма займа; 31063,35 руб. – проценты по договору по ставке 365% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1361,65 руб. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом применения установленного законодательством ограничения начисления суммы процентов за пользование займом, неустойки (31063,35 руб.+ 1361,65 руб. = 32 425 руб.) до полуторакратного размера суммы выданного займа, т.е. 33000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно материалам дела истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина за требования имущественного характера в размере 1832,75 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из указанных выше процессуальных норм и вышеприведенных обстоятельств с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с Поволяевой С.А. в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, составит 1832,75 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО МФК "Займер" подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Поволяевой С.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с Поволяевой С.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54425 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1832 рубля 75 копеек.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 03 октября 2023 г.

Председательствующий