Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-828/2020 (2-5444/2019;) ~ М-5134/2019 от 17.12.2019

Дело № 2-828/2020

УИД 21RS0025-01-2019-006543-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Печковой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Попов В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее ПАО «Промсвязьбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Попову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 525, 63 руб., в том числе: основного долга по кредиту - 65 095, 37 руб., процентов - 9 430, 26 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что по упомянутому кредитному договору Банк предоставил заемщику Попову В.В. денежные средства в размере 101 000 руб. под 20, 9% годовых на срок 36 месяца. Заемщик в одностороннем порядке прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за его использование с ноября 2018 года, что привело к образованию задолженности в сумме исковых требований.

Банк просил рассмотреть дело без участия своего представителя, в порядке распределения судебных расходов также просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 2 435, 77 руб.

Судебное извещение, направленное ответчику Попову В.В, по адресу регистрации по месту жительства (<адрес>), последним не получено и возвращено в суд с отметкой «Возврат по истечении срока».

В соответствии со ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает и не находится.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины неявки неуважительными.

В этой связи, с согласия представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 8 Московского района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Попова В.В. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженности по кредитному договору на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 526,63 руб., а также государственной пошлины в сумме 1 217,88 руб. (л.д. 10).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Попов В.В. предоставил в Банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, выпуск банковской карты, предоставление дистанционного банковского обслуживания №, согласно которому Банк и ответчик Попов В.В. заключили два договора:

1. договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила ДКО);

2 договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила ПБО).

В рамках Правил ДКО и Правил ПБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее - Система PSB-Retail), выдан номер клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail.

ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ в мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail ответчик Попов В.В. осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком кредитного договора, перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму кредита в размере 101 000 руб., срок кредита на 36 мес., размер процентной ставки в 20,9% годовых, ежемесячный платеж в размере 3 878,37 руб., кроме первого и последнего в размере 925,33 руб. и 4 024,78 руб., соответственно, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств № На экранной форме «Подтверждение операцию» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления ответчиком. Попов В.В. подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «Push-код». Ответчик просил Банк акцептовать настоящую оферту, предоставив ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет (номер), открытый у Кредитора. При этом, ответчик понимал и соглашался с тем, что: акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление кредитором суммы кредита на счет ответчика; договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет; права и обязанности сторон по договору возникают с даты заключения договора; в случае акцепта кредитором предложения (оферты) о заключении договора составными частями договора будут являться заявление на заключение договора, индивидуальные условия договора и правила. Ответчик получил график погашения, был уведомлен о возможности получения экземпляра правил на бумажном/электронном носителе или через каналы доступа

Банк акцептовал заявление ответчика Попова В.В., путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20).

Таким образом, в соответствии со ст. 432, 820, п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, п. 2 ст. 5, п. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор был заключен путем направления ответчиком Поповым В.В. в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью ответчика, и акцепта Банком оферты ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, договор потребительского кредита бы заключен в офертно-акцептной форме, что не противоречит перечисленным нормам закона. В качестве оферты служит заявление на оформление кредитного договора, согласно которому ответчик просил заключить договор на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора, являющимися Приложением к настоящему заявлению на заключение договора, и правилами.

Согласно п. п. 6.1 - 6.2 Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита и выплата процентов должны были осуществляться ответчиком путем уплаты ежемесячных платежей 10 числа каждого месяца.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк представил в суд выписки по счету и расчет, подтверждающие, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Как видно из представленных истцом расчётов, заемщик Попов В.В. производил платежи по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом в счет погашения основного долга по кредиту оплачено 35 904,63 руб.

Ответчик доказательств производства иных платежей по кредитному договору после октября 2018 не представил.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21). Данное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратному в деле не имеется.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение ответчиком Поповым В.В. условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и оплаты процентов, требования истца о досрочном истребовании суммы заложенности по кредитному договору суд признает обоснованными.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» суд взыскивает задолженность по основному долгу в размере 65 095,37 руб. согласно следующему расчету: 101 000 - 35 904,63; где 101 000 - сумма кредита, 35 904,63 руб. - платежи заемщика по возврату кредита.

Банком также заявлено требование о взыскании процентов по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам составляет 9 430, 26 руб.

П.4.1. Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка по договору составляет 20, 9 % годовых.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Расчет истца в части начисления процентов (л.д. 17) проверен и принят судом, данные проценты подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере как основанные на законе и договоре.

С ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 2 435, 77 руб., оплаченная последним при подаче иска, на основании ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст.195-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

взыскать с Попов В.В. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 525, 63 руб.; в том числе: основной долг в сумме 65 095, 37 руб.; проценты в размере 9 430,2 6 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 435, 77 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья                         А.В. Вассияров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.