Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-555/2022 ~ М-538/2022 от 06.07.2022

Гражданское дело №

№-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<адрес> районный суд <адрес> в составе

судьи ФИО7 Е.Н.,

при секретаре ФИО8 Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению ФИО2 в лице представителя по доверенности ФИО3 к ПАО <данные изъяты>» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 С.В. и ПАО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор №, согласно которому истец получил кредит в размере <данные изъяты> рублей под № % годовых на срок № месяцев.

В процессе заключения кредитного договора истцу было навязано подключение к Программе страхования жизни и здоровья, однако, стоимость данной услуги не сообщили.

В итоге, о цене данной услуги в рублях ему стало известно после заключения кредитного договора при получении выписки по счету, в соответствии с которой были списаны платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. в счет платы за включение в программу страховой защиты и <данные изъяты> руб. в счет комиссии за открытие и ведение карточных счетов. Общая сумма списаний <данные изъяты> руб.

У заемщика не было возможности отказаться от услуги, так как заявление на получение кредита не предусматривает полей и граф для согласия либо отказа заемщика от отдельных условий договора. В связи с этим, истец обращался к ответчику с претензией, которая была оставлена без ответа.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил возврат части списаний в размере <данные изъяты> руб и ДД.ММ.ГГГГ - в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, возврату подлежит оставшаяся часть списаний в размере <данные изъяты> руб.

До подачи искового заявления в суд истец обращался к Финансовому уполномоченному, которым произведен расчет подлежащей взысканию суммы списаний в размере <данные изъяты> руб., с которой истец не согласен и полагает, что подлежат возврату денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Ссылаясь на нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», положения пункта 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», полагает, что информация о любом товаре (работе, услуге) в обязательном порядке должна содержать цену, которая должна быть конкретно указана в рублях. Потребитель как лицо, не обладающее специальными познаниями, не должен производить математические расчеты для того, чтобы установить цену услуги или товара в рублях.

Плата за Программу страхования в рублях не указана в заявлении на получение кредита, кредитном договоре и других документах, являющихся неотъемлемой частью договора, тем самым был введен в заблуждение относительно платной услуги и полной стоимости кредита.

Ответчиком нарушены положения ст.421 ГК РФ и п.10 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», поскольку был принужден к заключению кредитного договора без надлежащей информации и не предоставил заемщику в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий с дополнительными услугами и без них. Он был лишен возможности сравнить условия кредитования в разных вариантах и сделать правильный выбор.

С суммой, подлежащей возврату истцу, рассчитанной финансовым уполномоченным исходя из факта досрочного погашения кредита, он не согласен, поскольку участие в Программе страхования ему было навязано.

Также полагает, что ответчиком нарушены сроки удовлетворения требования истца по возврату необоснованно списанных денежных сумм, что в соответствии со ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» влечет взыскание неустойки, рассчитанной в порядке, установленном п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Заявление в банк об отказе от услуги страхования было направлено ДД.ММ.ГГГГ, однако в законный десятидневный срок требование не удовлетворено и с ДД.ММ.ГГГГ наступила просрочка удовлетворения претензии, которая влечет уплату неустойки за период по ДД.ММ.ГГГГ (дата частичного возврата страховой премии) в размере <данные изъяты> руб., но поскольку сумма неустойки не может превышать цену услуги, то неустойка ограничивается размером в <данные изъяты> руб. Финансовым уполномоченным принято решение о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> руб, поэтому подлежит взысканию <данные изъяты> руб.

Полагает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред.

Истец просит взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в свою пользу:

-оставшуюся сумму списаний в размере <данные изъяты> руб.;

-неустойку в размере <данные изъяты> руб.;

-сумму морального вреда в размере <данные изъяты> руб.;

-сумму штрафа в размере №% от взысканной суммы.

В судебное заседание истец ФИО10 С.В. и его представитель ФИО11 А.А. не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель ФИО12 А.А. просила о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования они поддерживают в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «<данные изъяты>» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения ответчик извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщалось. Представлены письменные возражения, в которых представителем обращено внимание на отсутствие оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку истец перед подписанием кредитного договора был проинформирован об условиях кредитования, информация об иных услугах и их стоимости была предоставлена, истец с ними ознакомился и подписал, о навязанности услуги в виде страхования не заявлял. Истец имел возможность отказаться от услуги страхования. Оснований для взыскания компенсации морального вреда не усматривается. Просил в иске отказать.

Третьи лица (их представители) - АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» и АО «<данные изъяты>» - в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с п.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, неявка не является препятствием рассмотрению дела и оно рассмотрено в отсутствие сторон и третьих лиц.

          Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 и 2 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Статьёй 958 ГК РФ предусмотрено досрочное прекращение договора страхования. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено судом и следует из материалов дела, а также не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО13 С.В. предоставлен кредит с лимитом на сумму <данные изъяты> руб. на срок № месяцев под № % годовых.

В этот же день между ними посредством акцепта заявления-оферты на открытие банковского счета заключен договор банковского счета № на условиях, изложенных в Заявлении-оферте и правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «<данные изъяты>».

На открытый банковский счет ФИО14 С.В. перечислены денежные средства.

Из представленных в дело документов следует, что при заключении кредитного договора ФИО15 С.В. собственноручно были подписаны заявление о предоставлении транша и заявление на включение в программу добровольного страхования, в соответствии с которыми заявитель просил включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Таким образом, в соответствии с указанными заявлениями ФИО16 С.В. выразил согласие быть застрахованным лицом по договорам добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «<данные изъяты>» как страхователем и АО «<данные изъяты>» как страховщиком.

Не оспаривается и подтверждается стороной истца, что согласно выписке по счету ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ежемесячно (№ числа каждого месяца по № руб. и № руб.) удержаны денежные средства на общую сумму <данные изъяты> рублей в счет оплаты услуги по включению в Программу страхования.

Установлено, что в рамках Договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО17 С.В., подписывая заявление-оферту на открытие банковского счета, дал согласие на подключение к банковскому счету пакета расчетно-гарантийных услуг ПРЕМИУМ и ознакомлен, что размер платы за подключение расчетно-гарантийных услуг составляет <данные изъяты> руб., которые, как следует из выписки по счету были удержаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ежемесячно по <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб.) в счет платы за пакет услуг.

Обращаясь в суд, сторона истца указывает на нарушение п.1 ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», согласно которой изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

По мнению истца, достоверная информация по стоимости услуг ему не была предоставлена.

Обращает внимание на нарушение п.2 ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, п.2 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку цена за оказанные услуги не были указаны в рублях.

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО18 С.В. не предоставлялся дополнительно вариант договора (проект заявления о предоставлении потребительского кредита) без дополнительных услуг.

Между тем, доводы стороны истца необоснованны, ФИО19 С.В. получил полную информацию о дополнительных услугах, не был лишен права на отказ от дополнительных услуг, их плата четко и вполне определенно ему была предоставлена, а утверждение стороны истца о том, что договор страхования ему был навязан, основан лишь на собственном убеждении истца и документального подтверждения не находит.

Статьей 4Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № определено, что продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

В силу ст.10 названного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора (п. 1).

Информация о об услуге в обязательном порядке должна содержать в том числе сведения о цене товара в рублях (п. 2).

Согласно ст.12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (п. 1).

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) (п. 4).

В пункте 28 постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Представленными документами о заключении с ПАО «<данные изъяты>» договора потребительского кредита подтверждается отсутствие нарушений со стороны ответчика в предоставлении достоверной и полной информации о предоставленной услуге.

Установлено, что истец пользовался услугами кредита и дополнительными услугами до полного погашения кредита и претензий не высказывал.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 2.1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию:

о содержании этой услуги или совокупности этих услуг;

о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг;

о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

Установлено, что пунктом 2.1 раздела «В» Заявления о предоставлении транша размер платы за Программу страхования определен размер цены услуги в № процента от суммы транша, что составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, умноженной на № месяцев срока действия Программы страхования. Как видно, специальных познаний для определения стоимости услуги не требуется.

Как следует из пункта 2.2 раздела «В» Заявления о предоставлении транша, Заявитель согласен с тем, что денежные средства, взимаемые с Заявителя в виде платы за Программу страхования, Финансовая организация оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание Заявителю услуг, указанных в Заявлении о предоставлении транша. При этом Финансовая организация удерживает из указанной платы № процента суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Финансовой организацией в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов.

В соответствии с пунктом 3.1 раздела «В» Заявления о предоставлении транша истец согласился оплатить дополнительную услугу ежемесячно равными платежами до полного погашения платы за Программу страхования в течение льготного периода списания денег со счета и с истца списывалось по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Таким же образом списывалась плата за предоставленный пакет услуг в размере        <данные изъяты> рублей ежемесячно в основном по <данные изъяты> рублю <данные изъяты> копеек.

Таким образом, нарушений по предоставлению достоверной информации по дополнительным услугам со стороны ответчика не усматривается, равно, как не представлено доказательств нарушений порядка заключения кредитного договора, при котором кредитор обязан клиенту представить несколько вариантов договора потребительского кредита, в их числе и без указания дополнительных услуг, в частности по предоставлению услуг по страхованию жизни и здоровья.

Установлено, что истец имел возможность отказаться от дополнительных услуг, на что указывает подпись ФИО20 С.В. в заявлении о транше в Разделе В, п.п.1.2, 1.3, согласно которому заемщик уведомлен, что вправе не участвовать в программе страхования и согласился, что получил полную и достоверную информацию о данной услуге. В пункте 2 данного раздела указан размер платы за программу страхования. Указал на понимание того, чтовправе в течение тридцати календарных дней с даты включения его в Программу выйти из нее, подав в Банк соответствующее Заявление. При этом Банк возвращает ему уплаченную плату за Программу, которая перечисляется ему на Банковский счет. Необходимость предоставления нескольких вариантов договора клиенту суд не усматривает.

Установлено и не оспаривается сторонами, что обязательства по Кредитному договору были досрочно исполнены истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой об отсутствии задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ представитель заемщика ФИО21 С.В. посредством электронной почты направил ответчику заявление с требованием о возврате денежных средств в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, удержанных в счет платы за Пакет услуг, а также о возврате денежных средств в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, удержанных в счет платы за Услугу по включению в Программу страхования.

Ответа от ответчика не последовало и ДД.ММ.ГГГГ представитель истца снова посредством электронной почты направил ответчику претензию, содержащее требования, аналогичные предъявленным ранее, а также требование о выплате неустойки в связи с несвоевременным удовлетворением требования о возврате денежных средств.

В ответе на Запрос ответчик сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ им на счет истца зачислены денежные средства в общем размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, составляющие часть платы за Услугу по включению в Программу страхования, исчисляемую пропорционально неиспользованному периоду. При этом, ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, что подтверждается выпиской по за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ - денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, что также подтверждается выпиской по счету.

Возмещение истцу денежных средств, составляющих часть платы за Услугу по включению в Программу страхования, основано на пункте 8.5.2. Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в случае полного досрочного исполнения Застрахованным лицом кредитных обязательств перед Банком Договор страхования в отношении Застрахованного лица продолжает действовать в течение первоначально установленного срока действия Договора страхования в отношении Застрахованного лица, если иное не предусмотрено Договором. При этом Застрахованное лицо вправе подать Страхователю заявление о выходе из Программы страхования, при условии отсутствия на дату отказа событий, имеющих признаки страхового случая путем направления Страхователю соответствующего заявления в письменном виде. Страхователь в свою очередь имеет право осуществить возврат Застрахованному лицу части полученной от него платы за включение в Программу страхования в размере, не превышающем сумму, рассчитанную пропорционально не истекшему периоду действия Договора страхования в отношении Застрахованного лица, и вправе запросить у Страховщика частичный возврат страховой премии в размере, не превышающем сумму, рассчитанную пропорционально не истекшему периоду действия Договора страхования в отношении Застрахованного лица.

Между тем, заявление о выходе из Программы страхования от истца в адрес ответчика не поступало. Из материалов видно, что ответчику предоставлялись претензии о полном возврате уплаченных денежных средств за подключение к Программе страхования и за пакет банковских услуг, обоснованность которых (претензий) своего подтверждения не находят.

Судом установлено, что стороной истца оспариваются действия кредитора в не предоставлении полной информации по дополнительным услугам при заключении договора потребительского кредита и не предоставлении другого варианта кредитного договора без указания дополнительных услуг. Между тем, данные претензии у истца возникли после досрочного погашения кредита и с данным обстоятельством никак не связана обязанность ответчика возвратить часть денежных средств за подключение к Программе страхования.

Между тем, ответчик выплатил истцу части полученной от него платы за включение в Программу страхования, понимая его намерения и расценивая претензии как заявление о выходе из Программы страхования. При этом, Договором срок возврата указанных денежных средств не установлен, а поэтому требования о взыскании неустоек или иных штрафных санкций необоснованны и оснований для взыскания компенсации морального вреда не усматриваются.

Судом установлено, что плата за подключение к Программе страхования включает в себя страховую премию. Это следует изпункта 2.2 раздела «В» Заявления о предоставлении транша, согласно которому ФИО22 С.В. согласен с тем, что денежные средства, взимаемые с Заявителя в виде платы за Программу страхования, Финансовая организация оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание Заявителю услуг, указанных в Заявлении о предоставлении транша. При этом Финансовая организация удерживает из указанной платы <данные изъяты> процента суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Финансовой организацией в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов.

В связи с этим суд отмечает, что досрочное погашение кредита не упоминается в п.1 ст.958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (причинения вреда жизни или здоровью заемщика) отпала, и существование страхового риска (риска причинения вреда жизни, здоровью заемщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Существование страхового риска не прекратилось, поскольку действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, предусмотренное условиями страхования страховое возмещение, рассчитывается в определенном размере, отличном от размера остатка кредитной задолженности.

Однако, возврат части денежных выплат за подключение к Программе страхования и части страховой премии договором предусмотрен и ответчик обязательства по этому условию выполнил.

Судом размер возвращенных денежных выплат пропорционально сроку действия договора проверен, суд соглашается с расчетом ответчика, проверенному также финансовым уполномоченным, к которому обращался истец. Размер страховой премии, подлежащей уплате Финансовой организацией в пользу страховщика за полный срок действия Договора страхования (№ месяцев) составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (№ процента от <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек), и, следовательно, размер платы Финансовой организации за подключение к Программе страхования составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек). Истец являлся застрахованным лицом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет № дней. Срок действия Договора страхования в отношении Заявителя составляет № месяцев, № дней. Неиспользованный период составляет № дней (№ дней - № дней). Возврату подлежит часть страховой премии за неиспользованный период в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек / № дней х № дней). А еще подлежит плата за подключение к Программе страхования за неиспользованный период в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек / № дней х № дней). Итого <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек + <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки) (с произведенной выплатой разница в одну копейку, что несущественно).

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат, и, как следствие, не подлежит взысканию неустойка в соответствии с Законом о защите прав потребителей, компенсация морального вреда и отсутствуют основания дл взыскания штрафа в размере №% от присужденных сумм.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 в лице представителя по доверенности ФИО3 к ПАО «<данные изъяты>» о защите прав потребителя: о взыскании сумм списаний в период действия кредитного договора, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа в размере №% от присужденных сумм отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда через <адрес> районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.     

          Судья                                 подпись                                                          ФИО24 Е.Н.

КОПИЯ ВЕРНА: СУДЬЯ