Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1150/2022 ~ М-591/2022 от 03.03.2022

Дело № 2-1150/2022

УИД 79RS0002-01-2022-001741-69

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 апреля 2022 г. г. Биробиджан ЕАО

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области

в составе судьи Сладковой Е.Г.,

при секретаре Завражиной О.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Эстеркину Владимиру Яковлевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, -

У с т а н о в и л:

ООО «Специализированное финансовое общество Титан» обратилось в суд с иском к Эстеркину В.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что 25.01.2019 между ООО МК «Мани Мен» и Эстеркиным В.Я. был заключен кредитный договор № о предоставлении должнику кредита в размере 20800 руб. В соответствии с условиями кредитного договора общество предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Югория» и ООО «Мани Мен» заключили договор цессии № ММ-Ц-96-03.20 по которому право требования по долгу в полном объеме передано ООО «Югория», которое в свою очередь по договору цессии № от 15.10.2020 уступило право требования заявителю. Просил суд взыскать с Эстеркина В.Я. в пользу истца сумму задолженности с 26.01.2019 по 12.03.2020 в размере 62400 руб., из которых сумма основного долга – 20 800 руб., сумма процентов в размере 41 600 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 072 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Титан» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили дело рассмотреть без его участия.

В судебное заседание ответчик Эстеркин В.Я. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика Скорнякова М.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что размер, выданной суммы не соответствует действительно поступившей на расчетный счет Эстеркина В.Я., а также процентная ставка за пользование займом в 70,64 раза больше ключевой ставки ЦБ РФ. Начисление по истечению срока действия договора займа процентов установленных договором лишь на срок 25 календарных дней нельзя признать правомерным. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, 25.01.2019 посредством направления обществом оферты и ее акцепта должником между ООО МФК «Мани Мен» и Эстеркиным В.Я. заключен договор потребительского займа №, по которому последней предоставлен заем в размере 20800 рублей на 25 дней.

Из договора займа от 25.01.2019 № установлено, что ООО МФК «Мани Мен» предоставило Эстеркиным В.Я. займ - 20 800 руб., под 547,5% процентов годовых (7800 руб.), срок возврата займа 25 дней, срок действия договора до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока возврата (19.02.2019). Сумма к возврату составляет 29860руб., из которых 7800 руб. - проценты 20800 руб. - сумма займа.

На основании п.2.3 оферты по микрозайму ООО МФК «Мани Мен» от 25.01.2019 № (с которой ответчик был ознакомлен 25.01.2019) в случае не возврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму начисляются и подлежат уплате проценты в размере указанном в п.4 индивидуальных условий (547,5% процентов годовых), со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств ООО МФК «Мани Мен» выполнило в полном объеме, путем перечисления средств на банковский счет ответчика в ПАО «Росбанк». Согласно предоставленной представителем истца документов по перечисление денежных средств ответчику, 25.01.2019 перечислены денежные средства в размере 20000 руб. Факт получения денежных средств в размере 20 000 рублей ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской по счету, согласно которой 25.01.2019 на счет поступила сумма в размере 20 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что стороны заключили договор микрозайма в соответствии с ч.2 ст. 434 ГК РФ, путем обмена электронными документами, что подтверждается материалами дела.

Сумма займа в размере 20 000 рублей перечислена ответчику на банковскую карту, но в установленный срок им не возвращена, проценты не уплачены.

На основании договора уступки прав (требований) от 12.03.2020 № № ООО МФК «Мани Мен» передало все права по договору потребительского займа от 25.01.2019 № № ООО «Югорское коллекторское агентство» в размере задолженности на сумму 66424,80 рублей, включающей сумму основного долга в размере 20800 рублей, сумму долга по процентам – 41600 рублей, штрафные санкции – 4024,8 рублей.

15.10.2020 ООО «Югорское коллекторское агентство» уступило ООО «Специализированное финансовое общество Титан» права (требования) по договору займа.

Заемщик, в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему денежными средствами не выполняет в полном объеме.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору за период с 26.01.2019 по 12.03.2020 составляет 62400 руб., из которых сумма основного долга – 20 800 руб., сумма процентов в размере 41600 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Рассматривая возражения ответчика относительно завышенной суммы процентов суд приходит к следующему выводу.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу пункта 2 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Заявленная ко взысканию с ответчика Эстеркина В.Я. сумма начисленных процентов (41 600 руб.) не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского займа.

Однако, частью 2.1 статьи 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей сроком до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 637,822% при их среднерыночном значении 850,429%.

Следовательно, полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Мани Мен» Эстеркину В.Я. в силу ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" не может превышать 365% годовых (наименьшая из величин). Сумма долга при этом составит 5000 руб. (20000руб. х25дн./365 х 365%).

В последующем банк просит взыскать проценты за период с 20.02.2019 по 12.03.2020, так же в сумме превышающей предельное значение полной стоимости.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей сроком свыше 365 дней включительно установлены Банком России в размере 54,293% при их среднерыночном значении 72,391% (наименьшая из величин).

Согласно этим значениям проценты за пользование займом за период с 20.02.2019 по 12.03.2020 составят 15 311,19 руб. (20 000руб. х 386дн./365 х72,391%). Проценты за весь заявленный период составляют 20 311,19 руб. (5000+15311,19).

При указанных обстоятельствах требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика необходимо взыскать задолженность по договору займа в сумме 40 311,19 руб. (20000 + 20 311,19).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела установлено, что истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 2072 руб. (платежные поручения от 18.02.2022 и 06.09.2021)

Учитывая вышеизложенное, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ООО ««Специализированное финансовое общество Титан» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 338,51руб. (64,60 % от первоначально заявленных требований).

Руководствуясь ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ««░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 40 311 ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 388 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 41 649 ░░░░░░ 70 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 11.05.2022