Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-685/2023 от 10.04.2023

Дело № 2-685/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 года                                                      г. Орск

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Колесниковой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Надеждиной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дорохову А.В. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

                                           УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Дорохову А.В. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, указав, что 05.10.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Дорохову А.В. был предоставлен кредит в сумме 249 984,00 руб. под 34,50% годовых сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего 06.11.2013 возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам.

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 501 008,08 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8210,08 руб.; расторгнуть кредитный договор №

Исковое заявление подано в суд 17.01.2023 посредством заполнения формы, размещенной в сети «Интернет».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия. В отзыве на заявление ответчика Дорохова А.В. о применении срока исковой давности, истец указал, что считает возможным применить срок исковой давности к заявленным им требованиям.

Ответчик Дорохов А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, также просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

              Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

    Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В силу ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации), акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.10.2013 Дорохов А.В. заполнил заявление о заключении договора кредитования №, в котором указано, что данное заявление следует рассматривать как его предложение «Оферту» ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в «Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета», Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также просит установить ему индивидуальные условия кредитования. Номер счета - №. Срок возврата кредита – 60 месяцев. Сумма кредита 249 984,00 руб. Процентная ставка – 34,5 % годовых, полная стоимость кредита – 58,76 %. Дата выдачи кредита- 05.10.2013. Окончательная дата погашения – 05.10.2018. Дата платежа – 5 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса – 8 796,00 руб. Штраф за нарушение клиентом сроков очередности погашения кредитной задолженности - 590,00 руб. за факт образования просрочки плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9 %, минимум 250 руб. (л.д. 7)

Указанное заявление содержит график гашения кредита, подписанный Дороховым А.В., согласно которому гашение должно было производиться шестьюдесятью аннуитетными платежами в размере 8 796,00 руб. ежемесячно, за исключением последнего платежа равного 8 757, 80 руб. (л.д.7).

Истцом в материалы дела представлена копия конверта, подтверждающая получение Дороховым А.В. карты № и карты № (л.д. 13-14).

Согласно п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (л.д. 17-оборотная сторона).

Факт заключения кредитного договора и получения ответчиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету №, согласно которой 05.10.2013 Дорохову А.В. были перечислены денежные средства в сумме 249 984,00 руб. по договору № (л.д. 46).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Из представленной выписки по счету и расчету задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору № от 05.10.2013 заемщик Дорохов А.В. исполнял ненадлежащим образом.

    Так, из указанного расчета следует, что с ноября 2013 года ответчик стал нарушать график внесения платежей, а с 30 июля 2015 года платежей в счет погашения задолженности не вносил.

    Как следует из выписки из ЕГРЮЛ ПАО КБ «Восточный» 14.02.2022 реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на 11.01.2023 составляет 501 008,08 руб., из которых 256 002,99 руб. – просроченные проценты, 245 005,09 руб. – просроченная ссудная задолженность, суд соглашается с расчетом истца, поскольку он арифметически верен.

Разрешая ходатайство ответчика о применении судом положений пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 Кодекса общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Правила исчисления сроков установлены главой 11 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока (п. 1 ст. 194 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствие со ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно графику погашения кредита, погашение кредита должно было осуществляться путем внесения 60 платежей в период с 05.11.2013 по 05.10.2018 равными платежами по 8 796,00 руб. ежемесячно, последний платеж – 8 757,80 руб. Указанная сумма включает в себя основной долг, предусмотренные договором проценты.

По условиям договора последний платеж должен быть внесен 05.10.2018.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд 17.01.2023 посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

При таких обстоятельствах суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

В связи с пропуском истцом срока исковой давности, требования иска о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Истцом в исковом заявлении указано, что кредит предоставлен ответчику на срок – 120 месяцев, что, однако, опровергается представленным в материалах дела графиком платежей, заявлением Дорохова А.В. о заключении кредитного договора, из которых следует, что кредит заключался на срок - 60 месяцев, доказательств пролонгации договора на более длительный срок суду не представлено.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В силу требований ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Согласно положениям ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 450 части первой ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Заемщик Дорохов А.В. в период действия договора существенно нарушал условия договора, не вносил плату за кредит в сроки, и в размере, установленные графиком погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В адрес ответчиком Банком 09.11.2022 направлялось письменное требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и разъяснялось, что в случае непогашения суммы задолженности Банк обратится в суд с требованием о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Ответчик свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнил, сумму образовавшегося долга не погасил.

Вместе с тем, к требованию о расторжении договора в связи с нарушением его условий заемщиком, который не возвратил в определенный договором срок соответствующие суммы займа и процентов, подлежит применению общий трехлетний срок исковой давности, который исчисляется с момента получения информации о нарушении права.

При этом ссылка истца на наличие у нее права на предъявление в порядке пункта 2 статьи 452 ГК РФ иска о расторжении договора в связи с тем, что он является действующим, а ответчик оставил без ответа предложение о расторжении договора от 09.11.2022, не свидетельствует о возможности удовлетворения такого иска, когда нарушение условий договора, влекущее в соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ его расторжение в судебном порядке, имело место за пределами срока исковой давности, который истек 05.10.2021 года.

При таких обстоятельствах, требование о расторжении кредитного договора № от 05.10.2013, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и Дороховым А.В. также удовлетворению не подлежит.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» было заявлено ходатайство о применении обеспечительных мер.

Определением судьи от 25.01.2023 ходатайство удовлетворено, наложен арест на имущество Дорохова А.В. в пределах суммы исковых требований в размере 501 008,08 руб.

Согласно части 1 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Учитывая, что настоящее гражданское дело рассмотрено по существу Советским районным судом г. Орска, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Дорохову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обеспечительные меры подлежат отмене.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дорохову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.10.2013 в сумме 501 0008,08 руб., из которых 245 005,09 – просроченная ссудная задолженность, 256 002,99 руб.- просроченные проценты, о расторжении кредитного договора № от 05.10.2013, заключенного между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Дороховым А.В. - отказать.

Снять арест, наложенный определением судьи Октябрьского районного суда г. Орска от 25.01.2023 года на имущество Дорохова А.В..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:                                                     А.Н. Колесникова

Мотивированное решение составлено 15 мая 2023 года.

Судья:                                                                                   А.Н. Колесникова