Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-2/2024 (11-40/2023;) от 15.12.2023

(Мир. судья Шутова Е.В. суд. участок №1 Увинского района УР, дело №2-984/2023

УИД 18МS0076-01-2023-001485-82

дело №11-2/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 февраля 2024 года п. Ува Удмуртская Республика

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Даниловой Л.В.,

при секретаре судебного заседания ***3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ***1 ***5 на решение мирового судьи судебного участка №1 Увинского района УР от 6 июля 2023 года, которым удовлетворены исковые требования МКК «Касса взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» к ***6 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

    ООО МКК «Касса взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» (далее ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги, истец) обратилось к мировому судье с вышеназванным исковым заявлением к ***1 (далее ответчик), указав, что 16.08.2021 года между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа ***, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 15000,00 руб. на срок по 17.09.2021 года с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 255,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный законом срок. Факт передачи денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером *** от 16.08.2021 года. Ответчик обязательства по указанному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Истец просит взыскать с ***1 сумму задолженности в размере 37470 руб., из которых 15000,00 руб. - сумма основного долга, 22470,00 руб. - сумма процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1324,10 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом, исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ***1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по месту жительства, почтовая корреспонденция вернулась с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Решением мирового судьи судебного участка №1 Увинского района Удмуртской Республики от 06.07.2023 года исковые требования ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к ***1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены. Взыскана с ***1 в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» задолженность по договору займа *** от 16.08.2021 года в размере 37470,00 руб., из которых 15000,00 руб. - основной долг, 22470,00 руб. - проценты за пользование займом за период с 16.08.2021 года по 18.03.2022 года, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1324,10 руб.

В апелляционной жалобе ответчик ***1 указывает, что решение суда первой инстанции является незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм материального права. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 181 дня до365 дней включительно установлены Банком России в размере среднерыночного значения 126,282% годовых при их предельном значении 168,376 % годовых. Заявленная истцом сумма ко взысканию за пределами срока возврата, а именно за период с 18.09.2021 г. по 18.03.2022 г. (182 дня) исходя из договорной процентной ставки в размере 255,5% годовых превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, считает, что необходимо пересчитать размер процентов за указанный период. Просит отменить решение мирового судьи судебного участка №1 Увинского района Удмуртской Республики от 06.07.2023 года и принять по делу новое решение.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Оснований для выхода за пределы доводов жалобы в настоящем деле суд апелляционной инстанции не усматривает.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в жалобе, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Такими законами являются Федеральный закон от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, 16.08.2021 года между ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» и ***1 заключен договор потребительского займа № ***, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 15000,00 руб. на период с 16.08.2021 года по 17.09.2021 года (32 дня) с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 255,5 % годовых, то есть 0,7% в день (л.д.8-10).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора заемщик обязан произвести единовременный возврат суммы займа в размере 15000,00 руб. с процентами в размере 3360,00 руб.

В соответствии с п.21 Индивидуальных условий договора проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа заемщику. В случае если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 214 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом.

Свои обязательства по договору займа истец исполнил надлежащим образом, выдав ответчику денежную сумму в размере 15000,00 руб., что подтверждается копией расходного кассового ордера *** от 16.08.2021 года (л.д.11).

Ответчик ***1 свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнила.Определением мирового судьи судебного участка №1 Увинского района Удмуртской Республики от 23.06.2022 года отменен судебный приказ №2-970/2022 о взыскании с ***1 в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» задолженности по договору займа *** от 16.08.2021 г. в размере 12500,23 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 250,00 руб. (л.д.7).

Невыполнение заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату займа и уплате процентов побудило ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» обратиться в суд с вышеназванным иском, который и стал предметом судебного разбирательства.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по состоянию на 18.03.2022 года составила 37470,00 руб., в том числе 15000,00 руб. - основной долг, 22470,00 руб. – проценты за период с 16.08.2021 г. по 18.03.2022 г.

Установив отсутствие доказательств возврата займа в установленный договором срок, а также руководствуясь Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» мировой судья пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» и взыскал с ответчика ***1 задолженность по договору займа в размере 37470,00 руб.

Суд апелляционной инстанции не соглашается с указанными выводами мирового судьи в части подлежащей взысканию суммы процентов за пользование займом, доводы апелляционной жалобы относительно неверного расчета истцом процентов заслуживают внимания.

Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно п. п. 2, 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности):

- микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

- микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (п. 2.1. ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно положениям ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительского кредита (займа)

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из смысла данных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Как следует из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заем предоставлен на срок 32 дня, на сумму займа начисляются проценты в размере 0,7% за каждый день, что составляет 255,5% годовых, которые подлежат уплате, начиная с момента получения суммы займа до момента возвращения ее займодавцу.

Подписав договор, ответчик согласилась, в том числе, и с размером процентов на сумму займа, предоставленного на короткий срок.

При расчете процентов за пользование денежными средствами по займу, суд исходит из следующего.

Договор займа от 16.08.2021 г. заключен на срок 32 дня (по 17.09.2021 г.).

На момент заключения спорного договора займа действовали рассчитанные Центральным Банком России предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2021 года, которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами по потребительским микрозаймам без обеспечения до 30 тыс. руб. на срок от 31 до 60 дней - 365,000%, на срок от 181 дней до 365 дней -168,376% годовых.

При указанных обстоятельствах, задолженность ответчика с учетом заявленных в иске требований следует рассчитать следующим образом:

за период с 16.08.2021 г. по 17.09.2021 г. (32 дня) по условиям договора задолженность по процентам составляет 3360,00 руб. (15000,00x255,5%/365x32).

за период с 18.09.2021 г. по 18.03.2022 г. (дата определена истцом) (181 день) задолженность по процентам составляет 12524,40 руб. (15000,00x168,376%/365x181).

Общая сумма процентов за период с 16.08.2021 года по 18.03.2022 года составляет 15884,40 руб. (3360,00 +12524,40).

На основании изложенного, решение суда в части взыскания процентов подлежит изменению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование заемными средствами в размере 15884,40 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 37470,00 руб., подлежащая оплате государственная пошлина составляет 1324,10 руб.

Исковые требования удовлетворены на сумму 30884,40 руб. (82,42%), размер государственной пошлины должен быть рассчитан пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, из расчета 1324,10 руб.x82,42%=1091,32 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

В остальной части оснований для изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 и 329 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░ ***1 ***7, *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ *** ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 4025443121, ░░░░ 1154025001316) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░ 16.08.2021 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 16.08.2021 ░. ░░ 18.03.2022 ░. ░ ░░░░░░░ 37470,00 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 15000,00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 15884,40 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1091,32 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ***1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 376 – 378 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                             ░.░. ░░░░░░░░