Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-57/2023 ~ М-735/2022 от 28.12.2022

Дело №2-57/2023

55RS0008-01-2022-000868-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2023 года             с. Азово

Азовский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Амержановой Р.О.,

при секретаре Бочкаревой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению В к ПАО «Совкомбанк», о защите прав потребителей, о расторжении кредитного договора,

                        установил:

В обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, указав, что она .... заключила с ответчиком кредитный договор №. Изначально она своевременно погашала ежемесячные платежи, однако в связи с тяжелым материальным положением у нее возникли трудности, возникновение которых она не могла предвидеть при заключении договора, в связи с чем, у нее отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности. При заключении договора она исходила из того, что будет осуществлять платежи при прежнем или более высоком уровне доходов. Поскольку Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», Законом «О Банках» не предусмотрены специальные последствия одностороннего полного расторжения (отказа от исполнения) кредитного договора, к отношениям между ней и Банком подлежит применению ч.3 ст. 450 ГК РФ и ч.2 и 4 ст. 453 ГК РФ, предусматривающие в качестве последствий одностороннего расторжения ею кредитного договора: прекращение обязательств сторон; законодательный запрет сторона требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, поскольку иное не установлено законом и соглашением сторон. Просит расторгнуть кредитный договор № от ...., заключенный В и ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание истец не явилась, о дате слушания дела извещена надлежащим образом. В письменном заявлении просила дело рассмотреть без ее участия.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом. В письменных возражениях на исковое заявление выразило несогласие с заявленными требованиями, указав на то, что .... кредитный договор № от .... уступлен по договору цессии ООО МФО «СФИ». В связи с чем Банк не является стороной договора, является ненадлежащим ответчиком.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что .... ПАО «Совкомбанк» и В заключили кредитный договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит на сумму 100 000 рублей с процентной ставкой в размере 8,9 % годовых, на срок 12 месяцев.

Фактическое получение денежных средств в кредит заемщиком подтверждается и не оспаривается.

При этом В ознакомилась с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с сч.2 ст. 451 ГК РФ договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.Из условий кредитного договора следует, что заемщик ознакомлена с Общими условиями, согласна с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 7).

.... В обратилась к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора в связи с изменением финансового положения.

Ответа на указанное заявление заемщика ПАО «Совкомбанк» не представил.

Рассматривая требования истца о расторжении договора в связи с существенным изменением обстоятельств, суд считает их необоснованными.

Истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств наличия одновременно всех условий, предусмотренных ч.2 ст. 451 ГК РФ, дающих право стороне договора заявлять требование о его расторжении в связи с существенным изменением обстоятельств.

Довод истца о том, что она не знала при заключении кредитного договора о возникновении такого обстоятельства, как изменение ее материального положения, что является существенным изменением обстоятельств, не может являться основанием для расторжения договора, поскольку наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец, как заемщик несет при заключении договора, и не является существенным изменениям обстоятельств.

В силу ст. 421 ГК граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

При заключении договора В ознакомилась с Общими условиями предоставления кредита, согласилась с ними, обязалась их соблюдать.

В силу п.5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Вступая в договорные отношения с кредитной организацией, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами), учитывая свой возраст, уровень заработка, состояние здоровья, состав семьи, финансовые перспективы, В должна была оценить, сможет ли она надлежащим образом исполнять свои обязательства перед займодавцем в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения.

Изменение материального положения относится к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении договора займа. Указанные истцом В обстоятельства, в соответствии с действующим законодательством не освобождают ее, как сторону договора, от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов.

Учитывая, что договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, исполнение обязанностей по договору не поставлено в зависимость от доходов заемщика. Следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение заемщика после заключения договора, ответчик должен выполнять принятые на себя обязательства.

Иных доводов, основанных на нарушении прав истца, как потребителя, заключением договора, в связи с чем, заключенный кредитный договор следует расторгнуть, истец не приводит, требований не заявляет.

Кроме того суд считает заслуживающими внимание доводы ответчика о том, что он не является надлежащим ответчиком, поскольку после заключения с ООО «Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура» .... договора цессии, все права кредитора перешли к цессионарию ООО «Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура».

В силу ч.1 ст. 382, ч.1 ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из представленного ПАО «Совкомбанк» договора цессии от .... им уступлены ООО «Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура» права требования к заемщикам, вытекающие из кредитных договоров, указанных в реестре. Из выписки из реестра следует, что переданы права по кредитному договору № от ...., заключенному ПАО «Совкомбанк» с В

Поскольку ПАО «Совкомбанк» передало свои права ООО «Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура» по кредитному договору, заключенному с В, на основании договора цессии, то ООО «Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура» является кредитором и требования о расторжении договора должны предъявляться к указанному лицу.

В соответствии со ст. 41 ГПК РФ и с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз. 3 п. 23 Постановления от 24 июня 2008 г. N 11 "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству" право выбора ответчика принадлежит истцу, замена ненадлежащего ответчика производится только при наличии ходатайства истца либо с его согласия. Если истец не заявил такого ходатайства, то суд рассматривает иск в отношении заявленного ответчика и выходить за пределы заявленных требований не вправе.

Истец В судом письменно извещена об установленных судом обстоятельствах, тем не менее, свою позицию не изменила.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                        Решил:

    В удовлетворении исковых требований В к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд Омской области в течение месяца.

Судья