Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-188/2022 ~ М-20/2022 от 26.01.2022

Заочное решение

именем Российской Федерации

04 марта 2022 года Отрадненский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего    Кощеевой И.А.

при секретаре     Набока В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-188/2022 по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Лихоступ Дмитрию Викторовичу о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Лихоступ Дмитрию Викторовичу о взыскании денежных средств.

В обоснование предъявленных исковых требований представитель истца - АО «Альфа-Банк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ истцом с ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № PIL№. Соглашение было заключение в офертно - акцептной форме в соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 150 000 руб..

Согласно Общий условий договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 150 000 руб., проценты за пользование кредитом 39,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Однако, ответчик Лихоступ Д.В. неоднократно нарушал свои обязательства по Соглашению о кредитовании, в связи с чем образовалась задолженность.

С учетом изложенного, представитель истца просит суд:

1. Взыскать с Лихоступ Д.В.. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 795,80 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 149 939,48руб.,

- начисленные проценты - 31462,62руб.,

- штрафы и неустойки – 2393,70 руб.

2. Взыскать с Лихоступ Д.В. в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины 4875,92руб.

Истец - представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить, о чем сообщил суду письменно.

Ответчик – Лихоступ Д.В. в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен.

    Повестка, направленная по месту его регистрации, возвращена с отметкой «истек срок хранения».

    Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

    На основании определения от 04.03.2022 г. дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг может быть подтверждено подписанием стандартных (анкет, заявлений), при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных Банком условий (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, Лихоступ Д.В. обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредитной карты.

14.11.2018 г. между истцом и Лихоступ Д.В. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № PIL№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.    

Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты было заключено на следующих индивидуальных условиях:

- лимит кредитования - 128 000 руб.,

- срок действия договора – действует в течение неопределенного срока, со дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в общих условиях договора,

- процентная ставка – 24,49% годовых,

    - количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения их платежей – погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора.

    - ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок из определения – заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    Дополнительным соглашением к Договору потребительского кредита предусматривающей выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты№ PILVACZ7NS1811101436 от 14.11.2018 подтверждается изменение п.4, 5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а именно:

    - процентная ставка - 39,99% годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом,

    - комиссия за обслуживание кредитной карты - 1190 руб. ежегодно.

Остальные условия договора потребительского кредита остаются без изменений.

    Распиской от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается получение Лихоступ Д.В. банковской карты I0-PLT1 MC Standart CR PP 2016 №, действительной до 11/23, карта выдана к счету №.

Из содержания индивидуальных условий кредитования следует, что необходимая и достаточная информация по кредитному продукту Лихоступ Д.В. была предоставлена.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения кредитного договора.

Согласно п. 6.1. Общих условий, счет кредитной карты открывается на основании заявления заемщика при принятии банком решения о заключении и договора кредита при условии присоединения заемщика к ДКБО.

Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика Лихоступ Д.В. перед АО «ФИО2-БАНК» по Соглашению о кредитовании № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 183 795,80 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 149 939,48руб.,

- начисленные проценты - 31462,62руб.,

- штрафы и неустойки – 2393,70 руб.

Указанный расчет Банка соответствует соглашению о кредитовании, тарифам и действующему законодательству.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным и соответствующим условиям договора.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства по делу. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка. Поэтому, суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности, процентов по кредитному договору в полном объеме.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд исходит из того, что в судебном заседании достоверно установлен факт заключения между сторонами кредитного договора в виде соглашения о кредитовании, банк исполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объеме, нарушения прав и законных интересов ответчика действиями истца не установлено. Сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора. Процедура оформления договора была соблюдена истцом в полном объеме, ответчик согласился с условиями договора, что подтверждается его подписью.

Оценивая свои финансовые возможности, ответчик согласился на подписание и получение денежных средств на условиях договора, содержащихся в заявлении-анкете, Общих Условиях, являющихся в совокупности неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не был ограничен в свободе заключения договора, ему была предоставлена достаточная информация, и действия истца не способствовали возникновению тяжелой жизненной ситуации.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил. Также не представлены ответчиком суду и доказательства удовлетворения требования кредитора.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из смысла приведенных норм права следует, что проценты за пользование суммой займа являются элементом основного денежного обязательства, их размер устанавливается договором и снижению судом не подлежит.

Суд полагает, что начисленные истцом штрафы и неустойки за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по соглашению о кредитовании в размере 1747,70 рублей соответствуют последствиям нарушенного обязательства и не подлежат снижению.

Следовательно исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 4875,92 руб. подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Лихоступ Дмитрию Викторовичу о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Лихоступ Дмитрия Викторовича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 183 795,80 руб., в том числе: просроченный основной долг – 149 939,48руб., начисленные проценты - 31462,62руб., штрафы и неустойки – 2393,70 руб.

Взыскать с Лихоступ Дмитрия Викторовича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4875,92руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчик вправе обжаловать решение суда в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья :

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.