Решение от 18.01.2013 по делу № 2-51/2013 от 18.01.2013

Дело № 2-51/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Биробиджан <ДАТА1>

Мировой судья Восточного судебного участка города Биробиджана Еврейской автономной области Умникова С.Н.,

при секретаре Лопатиной Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане гражданское дело по иску Цупко Татьяны Тимофеевны к Открытому акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧИНО>» о взыскании убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Цупко Т.Т. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧИНО>» (далее ОАО « <ОБЕЗЛИЧИНО>») о взыскании убытков и компенсации морального вреда, мотивировав свои требования тем, что <ДАТА2> заключила с ответчиком кредитный договор <НОМЕР> сроком 60 месяцев на сумму 96670,25 руб. Данный договор на получение кредита заключен на условиях ущемляющих права потребителя, противоречит действующему законодательству и недействителен в части некоторых условий, а именно, взимания комиссии за получение наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС в размере 3,9 % от суммы выданного кредита, а также комиссии за зачисление Банком денежных средств на ТБС Заемщика, внесенных Заемщиком либо третьим лицом за Заемщика в кассу Банка в размере 100 рублей, в противном случае кредит не предоставляется.

Указанные условия кредитного договора о взыскании комиссий нарушают ее права как потребителя, установленные ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку взимание банком указанных комиссий, действующим законодательством, регулирующим банковскую деятельность, не предусмотрено. В данном случае банк, при заключении кредитного договора с потребителем, лоббировал свои коммерческие интересы, злоупотребил принципом свободы договора. Следовательно, данные условия договора противоречат действующему законодательству, ущемляют права потребителя, в силу закона не подлежат применению и являются недействительными.

В результате исполнения кредитного договора, в который банк включил условия, ущемляющие её права потребителя, у неё возникли убытки в виде уплаченной комиссии за получение наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС в размере 3770,14 руб. и комиссии за зачисление Банком денежных средств на ТБС Заемщика, внесенных Заемщиком либо третьим лицом за Заемщика в кассу Банка в размере 400,00 руб.

Просит суд взыскать с ответчика убытки по кредитному договору от <ДАТА2> <НОМЕР> в сумме 3770,14 руб. за получение наличных денежных средств, в сумме 400,00 руб. за зачисление денежных средств в счет погашения задолженностей и убытки от обесценивания денежных средств вследствие инфляции в размере 469,38 руб.

А также взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 3000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 5000,00 руб., расходы за оформление выписки по кредитному договору в сумме 500,00 руб.

В судебное заседание истец Цупко Т.Т. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в её отсутствие с участием представителя Сошенко С.Н., о чем указала в заявлении.

Представитель истца Сошенко С.Н. исковые требования поддержала в полном объеме.

Просила суд взыскать с ответчика убытки по кредитному договору от <ДАТА3> <НОМЕР> в сумме 5207,23 руб. за получение наличных денежных средств, в сумме 330,00 руб. за зачисление денежных средств в счет погашения задолженностей и убытки от обесценивания денежных средств вследствие инфляции в размере 160,84 руб.

Представитель ответчика ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Отзыв на исковое заявление не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца Сошенко С.Н., исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно преамбуле Закона РФ «О защите прав потребителей» данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями, то есть гражданами, имеющими намерение заказать или приобрести либо заказывающими, приобретающими или использующими товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей, а также определяет механизм реализации этих прав.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» <ДАТА2> заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым, истцу выдан кредит в сумме 96670,25 руб., сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 25,90 процентов годовых.

Согласно п. 3.1.4, в договор включены условия о взимании комиссии за получение наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС в размере 3,9 процента от суммы выданного кредита. Пунктом 3.3.9 предусмотрен платеж за зачисление Банком денежных средств на ТБС Заемщика, внесенных Заемщиком либо третьим лицом за Заемщика в кассу Банка в размере 100 рублей

Согласно выписке по счету истца <ДАТА2> Цупко Т.Т. выдан кредит в сумме 96670,25 руб.

<ДАТА2> истцом оплачена комиссия за получение наличных денежных средств через кассу Банка в размере 3770,14 руб., что подтверждается выпиской по счету истца. В период с <ДАТА4> по <ДАТА5> истцом оплачена комиссия за зачисление в счет погашения задолженности в размере 400,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (п. 1).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2).

Суд приходит к выводу о том, что возложение на истца являющегося заемщиком по кредитному договору потребителем по оказанию банковских услуг, обязательств по оплате услуг за выдачу кредита и внесение наличных денежных средств, нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение). Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Закона о банках следует, что размещение, привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора от <ДАТА2> <НОМЕР>, содержащееся в п. 3.1.4 договора, о взимании комиссии за получение наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС в размере 3,9 % от суммы кредита и в п. 3.3.9 о взимании платежа за зачисление Банком денежных средств на ТБС Заемщика, внесенных Заемщиком либо третьим лицом за Заемщика в кассу Банка в размере 100 рублей, являются ничтожными и не подлежащими применению.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что по договору от <ДАТА2> <НОМЕР> за получение наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС, истцом была оплачена комиссия в сумме 3770,14 руб. За зачисление Банком денежных средств на ТБС Заемщика, внесенных Заемщиком либо третьим лицом за Заемщика в кассу Банка истцом в период с <ДАТА4> по <ДАТА5> оплачена комиссия в сумме 400,00 руб. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» как убытки, причиненные истцу исполнением договора, ущемляющего права потребителя.

Наличие в государстве инфляционных процессов является общеизвестным обстоятельством и в силу п. ст. 61 ГПК РФ не подлежит доказыванию.

Вследствие имеющихся инфляционных процессов денежные средства, уплаченные истцом в счет погашения комиссии за открытие и ведение ссудного счета, потеряли свою покупательскую способность, в связи с чем, они подлежат индексации исходя из установленного уполномоченным органом индекса потребительских цен.

Согласно расчету истца, в соответствии с индексами потребительских цен на товары и платные услуги, оказываемые население в ЕАО, предоставленными Росстат по ЕАО от 05.10.2012 № 727, размер индексации сумм комиссий за период с <ДАТА> по <ДАТА> составил 469,38 руб.

Суд соглашается с данным расчетом, так как он основан на законе, сделан исходя из утвержденного в установленном порядке индекса роста потребительских цен и не содержит арифметических ошибок, следовательно, указанные выше суммы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истицы.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред; причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В судебном заседании установлено, что в результате действий ответчика, который включил в положения кредитного договора условия, ущемляющие права потребителя, истцу причинены нравственные страдания: он был вынужден длительное время нести не основанные на законе расходы, обращаться к представителю за юридической помощью и в суд за защитой своих прав.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что истец при заключении договора был ознакомлен и согласен с условиями и порядком погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за выдачу кредита и за зачисление денежных средств, о чем свидетельствуют подпись истца в кредитном договоре и принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

При таких обстоятельствах, мировой судья приходит к выводу, о том, что истец при заключении договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в тексте кредитного договора, которые с момента заключения договора являются неотъемлемой частью договора.

Суду не представлено доказательств, подтверждающих факт понуждения истца к заключению договора с ответчиком, а равно тот факт, который свидетельствовал бы об установлении ответчиком каких-либо ограничений для истца в возможности формулирования им своих условий договора и направления их в Банк для рассмотрения. Кроме того, в судебном заседании установлено, что ответчик оказал истцу услугу, предоставив кредит.

Таким образом, рассматривая вопрос о размере компенсации морального вреда, суд считает, что он значительно завышен, и, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, исходя из фактических обстоятельств дела и индивидуальных особенностей истца, суд считает, что с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда необходимо взыскать 500 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Ответчик требования истца в добровольном порядке не удовлетворил, истец был вынужден за защитой нарушенных прав обращаться в суд, в связи с чем, в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу Цупко Т.Т. должен быть взыскан штраф в размере 2569,76 руб. (50 процентов от суммы убытков 4639,52 руб. и морального вреда 500 руб.).

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца по кредитному договору от <ДАТА2> <НОМЕР> подлежит:

- уплаченная комиссия за получение наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС в размере 3770,14 руб.;

- уплаченная комиссия за зачисление Банком денежных средств на ТБС Заемщика, внесенных Заемщиком либо третьим лицом за Заемщика в кассу Банка в размере 400,00 руб.;

- убытки от обесценивания денежных средств вследствие инфляции в размере 469,38 руб.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 500,00 руб. и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 2569,76 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удо░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░8> ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 500,00 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 100 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░9> <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░9>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3500,00 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000,00 ░░░. (3500,00 ░░░. + 500,00 ░░░.).

░░░░░░░░ ░░. 103 ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 600,00 ░░░. (400,00 ░░░. - ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 200 ░░░░░░ - ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 167, 168, 935, 937 ░░ ░░, ░░. 13, 15, 16 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░.░░. 56, 98, 103, 194 - 198 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░ - ░ ░░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░░░░░>» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 4639 ░░░░░░ 52 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 3770 ░░░░░░ 14 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░░░░ 00 ░░░░░░; ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 469 ░░░░░░ 38 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░░░░░>» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 500 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2569 ░░░░░░ 76 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ 11709 ░░░░░░ 28 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░░░░░>» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 600 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░