Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-102/2023 ~ М-43/2023 от 31.01.2023

Дело (УИД) 58RS0025-01-2023-000091-73

Производство №2-102/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 24 марта 2023 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И.

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Карасёву А.Ю. о расторжении соглашения и взыскания задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с вышеназванным иском к Карасёву А.Ю., указав, что 18.05.2021г. АО «Россельхозбанк» заключило с Карасёвым А.Ю. соглашение о кредитовании № 2115111/0201, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 222 613 руб. под 23,9 % годовых (пункт 1, пункт 4 раздела I Индивидуальных условий кредитования). Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определен срок действия кредита – 24 месяца с даты выдачи кредита. Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 10.01.2023г. задолженность Карасёва А.Ю. по соглашению № 2115111/0201 от 18.05.2021г. перед АО «Россельхозбанк» составляет 229944 руб. 48 коп., в том числе: 213536 руб. 11 коп. – размер просроченной задолженности по основному долгу; 2042 руб. 02 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту; 13618 руб. 42 коп. – размер задолженности по процентам за пользование кредитом; 747 руб. 93 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало. На основании изложенного истец АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала просил взыскать с ответчика Карасёва А.Ю. задолженность по соглашению № 2115111/0201 от 18.05.2021г. по состоянию на 10.01.2023г. в сумме 229 944 руб. 48 коп., расторгнуть указанное соглашение с 11.01.2023г., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 11499 руб. 45 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не представил.

Ответчик Карасёв А.Ю. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежаще, почтовый конверт с извещением о слушании дела вернулся суд неврученным по истечении срока хранения.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и в соответствии со статьей 233 ГПК РФ, статьей 165.1 ГК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, на основании заявления – анкеты на предоставление кредита от 18.05.2021г. на условиях соглашения (Индивидуальных условий кредитования) от 18.05.2021г. № 2115111/0201 АО «Россельхозбанк» предоставило ответчику Карасёву А.Ю. кредитную карту с кредитным лимитом 222613,00 руб. сроком возврата кредита 24 месяца с даты его выдачи под 23,9 % годовых с полной стоимостью кредита 75347,19 руб. под 22,936% годовых (пункт 1 Индивидуальных условий кредитования).

Платеж по кредиту осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности (пункт 6 Индивидуальных условий…).

Для предоставления кредита заемщику банком открыт счет № 40817810015110012781 (пункт 17 Индивидуальных условий…).

Заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (пункт 14 Индивидуальных условий).

Подписанием настоящего соглашения клиент подтверждает, что с Правилами, а также с тарифным планом он ознакомлен и согласен.

Заявление-анкета, Индивидуальные условия кредитования, предоставление информации о кредитной истории и согласие на обработку персональных данных лично подписаны заемщиком Карасёвым А.Ю., что свидетельствует о его согласии с указанными условиями кредитования.

В силу пункта 2.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратит задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора (пункт 2.3 Правил…).

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарный дней (пункт 5.4.1 Правил…).

До 55 дней льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита (пункт 18 Индивидуальных условий).

Как видно из материалов дела, банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику Карасёву А.Ю. кредитную карту с льготным периодом кредитования суммой кредитного лимита 222613,00 руб., что подтверждается выписками по счету от 10.01.2023г.

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами в установленный срок и в установленном размере не уплачивает, что также подтверждается выписками по счету за период с 18.05.2021г. по 10.01.2023г.

Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и уплату за её возникновение).

Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 7.3.8 Правил).

Следовательно, у истца имеются законные основания для досрочного возврата полученных кредитных средств, а также процентов и неустойки (пени) за пользование кредитом.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением о кредитовании счета днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 Индивидуальных условий…).

Истец исполнил свои обязательства, принятые по соглашению, ответчик, в свою очередь, обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Как предусмотрено статьёй 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банком представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредиту на 10.01.2023г. составляет 229944,48 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 213536 руб. 11 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 2042 руб. 02 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 13618 руб. 42 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 747 руб. 93 коп.

Расчет задолженности истцом произведен правильно, исходя из периода просрочки, процентной ставки, с учетом выплаченных сумм.

Оснований сомневаться в расчете задолженности по соглашению о предоставлении кредита не имеется, ответчиком он не оспорен.

Как следует из пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора.

Как следует из материалов дела, требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от 24.11.2022г. направлялось в адрес ответчика Карасева А.Ю. 25.11.2022г.

Однако данное требование ответчиком в указанный срок исполнено не было.

Поскольку требования истца не удовлетворены, из материалов дела следует, что ответчиком нарушены существенные условия соглашения, принятые на себя обязательства Карасёв А.Ю. не исполнил до настоящего времени, имеются все предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11499,45 руб. на основании платежного поручения от 26.01.2023г. №1517, которые в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194,198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Карасёву А.Ю. о расторжении соглашения и взыскания задолженности по соглашению удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № 2115111/0201 от 18.05.2021г., заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и Карасёвым А.Ю. с 11.01.2023г.

Взыскать с Карасёва А.Ю. (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № 2115111/0201 от 18.05.2021г. по состоянию на 10.01.2023г. в сумме 229944 руб. 48 коп., в том числе: 213 536 руб. 11 коп. – просроченную задолженность по основному долгу; 2042 руб. 02 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту; 13618 руб. 42 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 747 руб. 93 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины 11499 руб. 45 коп., а всего 241443 руб. 93 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: