Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-582/2022 ~ М-611/2022 от 25.08.2022

Дело № УИД 19RS0010-01-2022-000855-20

Производство № 2-582/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2022 года с. Шира

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мытько Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Щеголаковой Олесе Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд к Щеголаковой О.Н. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. Заявление мотивировано тем, что между АО «Россельхозбанк» и Щеголаковой Олесей Николаевной заключено соглашение № , согласно условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 350000 рублей под х% годовых, окончательный срок возврата кредита – не позднее . Ссылаясь на п. 6 вышеуказанного кредитного соглашения, истец указывает, что датой платежа является х-е число каждого месяца. График погашения кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом) является неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного соглашения. Банком денежные средства предоставлены, что подтверждается банковским ордером № , а также выпиской по счету. Ссылаясь на п. 4.7 Правил кредитования истец отмечает, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов, и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более х календарных дней в течение последних х календарных дней. В нарушение п. 6.3 указанного выше кредитного соглашения должник с января 2022 года не осуществляет платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам общей продолжительностью более х календарных дней, что усматриваемся из расчета задолженности. Банк направил в адрес должника требование № о досрочном возврате задолженности в срок не позднее . Задолженность до настоящего времени не погашена. В связи с наличием задолженности Банк обращался к мировому судье судебного участка № с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Щеголаковой Олеси Николаевны задолженности по кредитному соглашению № в размере 328920 рублей 19 копеек и государственной пошлины в размере 3245 рублей 00 копеек. мировым судьей судебного участка № и.о. мирового судьи судебного участка № вынесен судебный приказ по делу № о взыскании в пользу Банка с Щеголаковой О.Н. задолженности по кредитному соглашению № в размере 328920 рублей 19 копеек и государственной пошлины в размере 3245 рублей 00 копеек, который определением суда отменен по заявлению должника. По состоянию на сумма задолженности по кредитному соглашению № составляет 345535 рублей 37 копеек, из них: 312195 рублей 71 копейка – сумма основного долга, 16724 рубля 48 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период , 15137 рублей 93 копейки – сумма неустойки, начисленной за период за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 1477 рублей 25 копеек – сумма неустойки, начисленной за период с по за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), положения п. 12 кредитного соглашения № , истец просит взыскать в его пользу с ответчика: задолженность по кредитному соглашению № в размере 345535 рублей 37 копеек, из них: 312195 рублей 71 копейка – сумма основного долга, 16724 рубля 48 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с по , 15137 рублей 93 копейки – сумма неустойки, начисленной за период за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 1477 рублей 25 копеек – сумма неустойки, начисленной за период за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 6655 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца, уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Щеголакова О.Н., извещенная надлежащим образом о дате, времени, месте рассмотрения дела по существу в судебное заседание не явилась, о причинах не явки не сообщила, ходатайств, заявлений об отложении слушания дела, возражений по заявленным требованиям в суд не направила.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, принимая во внимание, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно установленными ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) способами, в соответствии со ст.ст. 14, 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена сайте Ширинского районного суда, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, поскольку по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации, являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Суд признает извещение ответчика надлежащим и, исходя из положений ст.167 ГПК РФ, принимая во внимание, что ответчик не ходатайствовала об отложении судебного разбирательства, считает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги. В данном случае, ответчик обязан выплатить истцу деньги, так как это обязательство вытекает из договора. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из представленных материалов дела следует, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») является кредитной организацией и действует на основании генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной Центральным банком Российской Федерации .

В судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом в и заемщиком Щеголаковой О.Н. заключено соглашение № о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования на сумму 350 000 рублей, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее , с процентной ставкой х% годовых, полная стоимость кредита составляет х годовых.

Пунктом 6 кредитного соглашения № установлено, что датой платежа является 10-е число каждого месяца. График погашения кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом) является неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного соглашения. В соответствии с условиями соглашения аннуитетные платежи должны вноситься ежемесячно 10 числа.

Исходя из п. 8 указанного выше соглашения способы исполнения обязательства по договору исполняются путем наличного и безналичного пополнения счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования, изложенных в соглашении № , с которыми согласилась ответчик Щеголакова О.Н., поставив свою подпись, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Так, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет х % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (п.12, п.п. 12.1.1; п.п. 12.1.2 соглашения № ).

Согласно п. 17 соглашения № выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Указан номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №.

Своей подписью в соглашении заемщик Щеголакова О.Н. удостоверила, что обязуется возвратить Банку полученную денежную сумму, и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, определенных в индивидуальных и общих условиях кредитования настоящего договора, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

В данном случае, лимит кредитования был доведен Банком до заемщика. При заключении соглашения ответчик удостоверила, что согласна с общими условиями кредитования, указанными в настоящем договоре, о чем имеется ее подпись.

Факт получения Щеголаковой О.Н. денежных средств по соглашению подтверждается банковским ордером № , согласно которому Банком на счет получателя Щеголаковой О.Н. перечислена сумма кредита в размере 350 000 рублей. В назначении платежа указано «предоставление кредита № Щеголакова Олеся Николаевна. Без налога (НДС)».

Перечисление Банком ответчику денежных средств в указанном размере также подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской из лицевого счета ответчика.

Таким образом, между АО «Россельхозбанк» и Щеголаковой О.Н. возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из представленных суду материалов дела следует, что ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушала условия соглашения, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской из лицевого счета.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Исходя из п. 4.7 Правил кредитования Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов, и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк направил в адрес должника требование № о досрочном возврате задолженности в срок не позднее , которое вручено Щеголаковой О.Н. .

В связи с наличием задолженности Банк обращался к мировому судье судебного участка № с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Щеголаковой Олеси Николаевны задолженности по кредитному соглашению № в размере 328920 рублей 19 копеек и государственной пошлины в размере 3245 рублей 00 копеек.

мировым судьей судебного участка № и.о. мирового судьи судебного участка № вынесен судебный приказ по делу № о взыскании в пользу Банка с Щеголаковой О.Н. задолженности по кредитному соглашению № в размере 328920 рублей 19 копеек и государственной пошлины в размере 3245 рублей 00 копеек, который определением суда отменен по заявлению должника.

В судебном заседании установлено, что платежи по оплате основного долга ответчиком производились в период в общей сумме 37804 рублей 29 копеек, остаток задолженности по состоянию на составляет 312195 рублей 71 копейка. Оплата процентов Щеголаковой О.Н. производилась в период в общей сумме 25 130 рублей 71 копейка, размер задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленных , составляет 16724 рубля 48 копеек; 15137 рублей 93 копейки – сумма неустойки, начисленной за период за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 1477 рублей 25 копеек – сумма неустойки, начисленной за период за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, находит его арифметически верным, учитывая, что он, в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ, не оспорен ответчиком, принимает его за основу.

Оценив представленные доказательства в порядке, предусмотренном положениями ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что ответчиком они фактически не оспариваются, суд признает установленным факт неисполнения Щеголаковой О.Н. обязательства о возврате кредита и уплате процентов в размере, указываемом истцом.

В качестве ответственности за неисполнение обязательства положениями ст.ст. 394 и 395 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пеня), величина которой и порядок начисления могут быть определены условиями договора между сторонами обязательства.

В судебном заседании установлено, что п. 12 соглашения № (далее по тексту соглашения) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В соответствии с п. 12.1 соглашения неустойка начисляется за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам.

Пунктом 12.1.1 соглашения определено, что в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет х% годовых.

Как следует из содержания п. 12.1.2 соглашения в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, размер неустойки составляет х% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно представленному истцом расчету по кредитному соглашению № за период размер неустойки в соответствии с пунктом 12.1.1 соглашения составил: 15137 рублей 93 копейки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 1477 рублей 25 копеек - за неисполнение обязательств по оплате процентов.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае, суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Принимая во внимание соотношение сумм неустойки, основного долга и процентов по кредиту, период длительности неисполнения обязательства, суд находит заявленную к взысканию неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым удовлетворить ее в размере, указанном истцом.

В соответствии с информацией, представленной отделением судебных приставов УФССП России , начальником отделения – старшим судебным приставом отделения судебных приставов УФССП России возбуждено исполнительное производство № в отношении Щеголаковой О.Н. по делу №, предмет исполнения: задолженность по соглашению № .

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № истец уплатил государственную пошлину в размере 3 410 рублей, согласно платежному поручению № истец уплатил государственную пошлину в размере 3 245 рублей.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 655 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Щеголаковой Олесе Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Щеголаковой Олеси Николаевны, родившейся (паспорт № №, выданный Отделением УФМС России по в ) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании № в сумме 345535 (трехсот сорока пяти тысяч пятисот тридцати пяти) рублей 37 копеек, из которых: 312 195 (триста двенадцать тысяч сто девяносто пять) рублей 71 копейка – задолженность по основному долгу; 16 724 (шестнадцать тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 48 копеек – задолженность по процентам за пользованием кредитом за период ; 15137 (пятнадцать тысяч сто тридцать семь) рублей 93 копейки – неустойка, начисленная за период за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 1 477 (одна тысяча четыреста семьдесят семь) рублей 25 копеек – неустойка, начисленная за период за неисполнение обязательств по оплате процентов.

Взыскать с Щеголаковой Олеси Николаевны, родившейся (паспорт № №, выданный Отделением УФМС России ) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» возмещение понесенных по делу судебных расходов в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере 6 655 (шести тысяч шестисот пятидесяти пяти) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Ширинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Журавлева Н.Ю.

Справка: дата изготовления и подписания мотивированного решения 11 октября 2022 года (с учетом выходных дней).

Судья Журавлева Н.Ю.